官方報(bào)告：在2021年的時(shí)候養(yǎng)老金將會(huì)向上調(diào)整一下，將迎來(lái)17連漲！

2020年4月17日我國(guó)養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

跟隨著退休的年齡越來(lái)越大，養(yǎng)老金領(lǐng)取的方式也不在僅放在社保里面了，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)在還是非常受人們喜愛(ài)的！

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)終歸還是作為第二支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)品，無(wú)時(shí)無(wú)刻不在考慮廣大群體的需求，滿足他們的多層次多樣化。

借此機(jī)會(huì)學(xué)姐今天就好好跟大家聊聊養(yǎng)老年金險(xiǎn)，譬如說(shuō)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)，買(mǎi)這款產(chǎn)品究竟是不是合算一起來(lái)看看？

解讀之前，防止大家踩坑，學(xué)姐給各位整理了這份年金險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)指南：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

抓緊時(shí)間，我們現(xiàn)在來(lái)解析一下相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)有沒(méi)有優(yōu)質(zhì)的保障責(zé)任？

1、活多久領(lǐng)多久

保障終身就是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間。

怎樣理解保障終身呢？只要被保人能夠活滿100歲，保險(xiǎn)公司則會(huì)按照約定向被保人支付保險(xiǎn)金。

這也算是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的一大特色，但我相信有的朋友仍然是疑問(wèn)，那么如果活不了那么久的話是不是很吃虧！

這倒未必，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

然而我們會(huì)質(zhì)疑正在發(fā)展的醫(yī)療技術(shù)嗎？顯然，壽命提高會(huì)是必然趨勢(shì)！

優(yōu)化的養(yǎng)老金保險(xiǎn)雖多，但我們應(yīng)該選擇哪一款呢？大家比找一下吧！

2、缺少萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶受人追捧，許多年金險(xiǎn)都附帶，怎么理解萬(wàn)能賬戶及其用處呢？

簡(jiǎn)單的說(shuō)，它是一種保險(xiǎn)公司的VIP賬戶。

假設(shè)一下，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)如果附帶萬(wàn)能賬戶，這就讓很多人滿意，他們能將不急需的年存金存到賬戶來(lái)獲利。

這可謂是讓我們能夠生錢(qián)滾利，讓人感到物有所值??！

但還是不得不感嘆一句，沒(méi)有附加萬(wàn)能賬戶的相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的增值方式非常單一。

3、回本速度慢

依照相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同規(guī)定，猶豫期結(jié)束后的那一天就可以領(lǐng)取年金了。且投保人可以靈活選擇養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式，按月領(lǐng)取與按年領(lǐng)取都可以選。

例如保額2000元，分5年繳費(fèi)，60歲女性保障終身，這樣測(cè)算的結(jié)果就是每年保費(fèi)為111023.6元。

投保人在選擇了按月領(lǐng)取他們每個(gè)月都可以獲得2000元的基本保障金投保人要是每年拿到的是23620元，那就是選擇了按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

而5年累計(jì)保費(fèi)為555118元，那投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)究竟多少年回本呢？

經(jīng)過(guò)仔細(xì)的計(jì)算，投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的回本速度太慢，上述例子回本竟然需要24年，假設(shè)60歲女性投保的話，回本的話那就是84歲了！

這回本速度，有點(diǎn)無(wú)語(yǔ)。

這也就算了，學(xué)姐深扒后竟還發(fā)現(xiàn)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)存在這個(gè)貓膩：

可知相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)收益并不是很好呀，那相比同樣是理財(cái)險(xiǎn)的增額終身壽險(xiǎn)來(lái)講，它們之間會(huì)有哪些不一樣的？帶著這樣的問(wèn)題我們繼續(xù)看下去！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)與增額終身壽險(xiǎn)有何區(qū)別？

不要慌，首先我們要了解增額終身壽險(xiǎn)的含義是什么：簡(jiǎn)單的來(lái)理解增額終身壽險(xiǎn)是保額按照合同約定持續(xù)遞增的壽險(xiǎn)。

我們?cè)谕侗５臅r(shí)候 都會(huì)在保險(xiǎn)合同上面寫(xiě)保證利率，這個(gè)是不能隨便改的。

依據(jù)增額終身壽險(xiǎn)的含義可以得出：增額終身壽險(xiǎn)=壽險(xiǎn)保障+福利增額，收益固定，自由領(lǐng)取，壽險(xiǎn)。

若是大家對(duì)于這款增額終身壽險(xiǎn)還是有些心動(dòng)的話，點(diǎn)開(kāi)這篇文章了解：

對(duì)比看來(lái)，增額終身壽險(xiǎn)與相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)都有相似的優(yōu)點(diǎn)，即理財(cái)增值和適用養(yǎng)老。

但年金險(xiǎn)是屬于固定返還的，而且最早是從第六年的時(shí)候開(kāi)始返還，況且終身返還正好能夠?qū)?yīng)被保人長(zhǎng)壽所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；

然而增值終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)很迅速，流動(dòng)資金性也超級(jí)強(qiáng)，每一年的保額方面都是在增長(zhǎng)的，而且越往后保額漲得越高。

增加的額度也是可以通過(guò)某種方式來(lái)進(jìn)行套現(xiàn)的，比如部分解約，領(lǐng)取時(shí)間、領(lǐng)取多少隨自己做主，使用更隨意。

最重要的是，增額終身壽險(xiǎn)可以用于資產(chǎn)傳承，還能規(guī)避未來(lái)有可能推出的遺產(chǎn)稅！

以上就是我對(duì) "合眾相約優(yōu)年好嗎？性價(jià)比真的很高嗎？"的圖文回答，望采納！

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