”在網上或者是打電話，還有去實體店買車險，都有哪些區(qū)別呢？“

“這個電話車險的費用居然這么低，真的能使用嗎？”

“能否跟代理人購買車險？”

很多小伙伴會很擔憂，購買車險有很多的方法，它們之間在理賠、價格方面的差距會很大。

但其實犯不著擔心，不論以哪個途徑去買車險，擁有的理賠保障是同樣的，差異只在優(yōu)惠政策和理賠服務上。

今天我就順著機會來跟大伙談談所購車險的途徑不一樣，他們之間的差異是什么？ 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經營資質的4S店和修理廠。

4S店

正常情況下，我們在購買新車時，大部分的人都會直接在4S店購買車險。因為這種渠道最方便。車子能否立即駕駛取決于是否當場購買，因為當場購買就能辦好新車的手續(xù)，給車子掛上保險。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。所以對于車主而言，在出險理賠時能夠少操很多心，修車費不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時間。

修車、理賠一條龍~

此外，因為4S店對理賠工作做到了透明、公開、公平，以次充好的配件不會出現。然而，它也有一定的弊端。如果在4S店購買車險，可能還需要購買其附帶的的東西。為了賺取多的利潤，同行越來越多，加上保險業(yè)務員的駐店成本，使得4S店壓力很大，希望車主們在買車時購買全險，是銷售方慣用手段，甚至還會為難車主們，強制性消費他們這里買車險，才能把車提走。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前的車險也有很多修理廠獲得了資格，作為一種實體店渠道，修理廠的優(yōu)勢其實和4S店很相似。也能享受一定條件下的直賠服務,在這些實體店買車險理賠、修車都方便。而且4S店的車險要比修理廠高，因為修理廠不需要額外的人工駐店成本。修理廠也會想方設法向客戶推薦全險，為了飯碗，也沒有辦法啊。然而購買修理廠的車險一樣會有弊端：賠付進程沒有公示。汽修行業(yè)套路深的很，車主們去維修的時候，有的廠家會把廠里不好的配件給你安裝在車上，本該是沒有多大問題的他會故意給你加大。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實就是指保險公司直接向車主進行銷售的渠道，中間沒有經過任何實體店、保險中介。電話銷售、網絡銷售（又叫官網銷售）以及線下銷售是我們通?？梢砸姷降闹变N渠道。線下銷售如今已經見得不多，意思是車主自己到保險公司線下網點購保，這里不予討論。直銷渠道一般有投保方面便宜，自主性強等好處。車主們可以便捷的使用電話投?；蛘叩卿洷ｋU公司的官網投?；蛘叩卿浧渌跈嗥脚_（比如支付寶等）投保。對于投保人來說，由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網銷在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（通常會優(yōu)惠15%左右），導致電銷和網銷渠道更加吸引投保人。此外，車主可以自由選擇需要的險種組合，通過電話和官網這兩種渠道，甚至在電話里，保險公司還會根據你的需求，向你推薦最適合你的方案。并且價格非常公開透明。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷?？上嗤?，電銷和網銷也有不足的地方。

因為電銷和網銷經常要求我們填自己的信息，保險公司總會在車險即將到期需要續(xù)保的時候，給車主打電話報價。這樣一來可能會涉及泄露車主的隱私，也讓很多車主感覺到不舒服。

因此，通過電銷和網銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個人或者公司。該渠道相比其他渠道來看，具有非常大的優(yōu)勢。他們不僅可以做到電銷跟網銷一樣，甚至它的性價比更高，而且還可以返利給買家；而且在賠理這一方面，他們提供的服務和保險公司是一樣的理賠服務，來幫助我們進行賠理。然而代理人渠道也是有短處的：容易當冤大頭。代理人的水準長短不一的緣由，代理人給車主們返利的那些東西，看似很好，但很難用的服務和物品，對于車主們來說幾乎用不上。有一些服務能讓代理人獲得利益。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

但是不一樣的渠道之間還是有差異的：優(yōu)惠政策有區(qū)別。只是在細節(jié)上面有一些差別，但總體方向是一樣的。在實體店購買的，一般會立減保費（即返現），會贈送洗車，檢修。在網銷和電銷這兩個渠道購買的話，贈送行車記錄儀，還有配件 還有購物卡、包服務。在代理人手里購買、贈送與車相關的服務、立減保費為主。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準，優(yōu)惠政策只是可以順便參考一下。由于返現屬于違法行為，保監(jiān)會禁止保險公司之間通過優(yōu)惠力度搶占市場，也是為了促進保險行業(yè)的良性競爭。為了杜絕增大保監(jiān)會監(jiān)管難度、影響到保險公司穩(wěn)定、車主們后期理賠隱患的情況發(fā)生。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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