“有沒有一種保險產品，能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

對比現(xiàn)今兩全險生還死賠的理念，保險公司明白這類險種的優(yōu)勢。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

不過別高興太早，下面學姐就舉例說明這款人保壽險旗下最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，從這里可以看出夢想和現(xiàn)實到底差了多少。想對年金險一般都有什么坑進行深入了解的話，可以讀一讀下面的文章：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖：

關于人壽保險的臻鑫相伴年金險，它是有著13年保障時間的中長期型理財險。假如計劃配置臻鑫相伴年金險來填充養(yǎng)老險，那可能是不太實用，因為它在保險期間和可領取的年限方面都不是很長，退休后年年有錢領的需求得不到滿足。

除了這點，想要購買人保壽險臻鑫相伴年金險還有以下這幾點是需要注意的：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

通過上圖就能發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的保險責任不是特別復雜，只有“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”三項。

臻鑫相伴年金險不但沒有萬能險賬戶，同時也沒法領取分紅。這里需要給大家講解一下，如何才能每年領取100%的生存年金，是需要投保第5個年度對應的生效日才可以領取到。

另外，我們還要特別關注的是，臻鑫相伴年金險是歸屬在人身險中的兩全壽險，是沒有包含針對疾病的保障的。而且需要在“滿期保險金”和“身故保險金”之間挑一個來賠付。當保險金滿了13年了，那么這個時候保險公司被保險的這個人還存在的話，我們保險公司會付100%的基本保額。

相反，倘若在保險期間被保人去世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，同時保險合同終止，其余保險責任也都結束了。

如果疾病想被保障，被保險人就要投保另外的健康產品：

假如為了獲得高保額的身價保障才購買臻鑫相伴年金險，那學姐可要提醒你不要輕易選擇。

產品圖告訴我們，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式規(guī)定，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

類似于這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的初期，價值真的相較于已交保費來說低太多了，而處在保險期間后期的話，和累計已交保費相比也是快處于持平的狀態(tài)了。

年金險雖然是建立在壽險的基礎上的，但是在保險杠桿性上做的肯定是不如定期壽險優(yōu)秀的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財方面臻鑫相伴年金險可以扳回一城嗎？

學姐粗略算了算，去考慮用理財保險賺大錢，那是不可能的事情。

假定30歲時老王買了此款臻鑫相伴年金險，按照一年交10萬元保費的標準持續(xù)交10年時間，那么累計下來就有265590元的基本保額，這樣一來，保期內老王能夠獲得的收益是：

在保期內的第5年起，到第12年，其中被保險人每年都能拿到10萬塊的年金，共計能拿80萬。

假如13年過去后，保險期結束了，老王仍舊存活，保險公司給付滿期保險金265590元。

先不提通貨膨脹等問題，老王買入保險13年，最終獲得的純收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

花費了100萬購險，結果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。因此想靠年金險賺大錢的伙伴可要注意了。但是，產品相互之間也有差別，如果追求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產品還是可以考慮一下的。

總的來說，臻鑫相伴年金險的整體性價比不算高。當然您的投保目的是取得高額身價保障或者是為了理財增值，可以看看其他產品。

倘若你是有控制用錢、有儲蓄習慣的需求，有著13年保險期間的臻鑫相伴年金險，大家可以抉擇一下。

以上就是我對 "臻鑫相伴要不要買"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！