學(xué)姐身邊最近那些朋友因?yàn)榛鸲鴤耐疙?，于是都把基金換成了年金險(xiǎn)，從而中止損失。學(xué)姐遇到很多人問我這個(gè)問題，怎樣評(píng)價(jià)支付寶上的那款小金豬定期年金？回報(bào)如何？這款小金豬定期年金以高收益吸引了不少關(guān)注，不過事實(shí)上它另有隱情，究竟為什么這樣說？相信大家看完這篇測(cè)評(píng)就明白了。

此前，學(xué)姐附上一份年金險(xiǎn)的避坑指南，如果想要配備年金險(xiǎn)的伙伴請(qǐng)看下面這篇文章：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵從慣例，我們先來探討探討小金豬定期年金的形態(tài)圖：

看完小金豬定期年金的保障內(nèi)容之后，大家其實(shí)很容易就能夠發(fā)現(xiàn)隱匿在小金豬定期年金中的小心思。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

可是小金豬定期年金在其繳費(fèi)期限的設(shè)置上來講，能夠拿出的方案不多，僅能選一次性把保費(fèi)付完或是3年繳交，繳費(fèi)期限相對(duì)來說較拘束。

有眾多的年金險(xiǎn)產(chǎn)品存在于市面上，在繳費(fèi)期限上的設(shè)置都挺合理的，有三個(gè)選項(xiàng)，分別是5年交的、10年交的、15年交的。

通常來看，年金險(xiǎn)產(chǎn)品需要繳納的保費(fèi)金額是很高的，對(duì)于預(yù)算充足的人來說，采取一次性交付完保險(xiǎn)費(fèi)用很輕松，但是對(duì)預(yù)算不足的伙計(jì)來說，這一款小金豬定期年金產(chǎn)品這么板滯的繳費(fèi)期限，就不是很適合了。繳費(fèi)期限的選擇也是有門道的，建議不熟悉的朋友先看看這篇文章：

缺陷二：缺少萬能賬戶

萬能賬戶可以存放復(fù)利的收益，實(shí)現(xiàn)二次復(fù)利增值，這能夠讓達(dá)到最大利益。

大部分的年金險(xiǎn)萬能賬戶的保底利率都可以達(dá)到3%左右，甚至更高的都是有的，那么我們每年收入所算的復(fù)利不就變得更多了么，萬能賬戶相對(duì)于年金險(xiǎn)來說重要性還是挺大的。

萬能賬戶能使收益更大化，小金豬定期年金卻沒有萬能賬戶，惟有固定年金可以領(lǐng)取，實(shí)行二次復(fù)利完全不用想，相對(duì)于其余的有萬能賬戶的年金險(xiǎn)來講，小金豬定期年金保險(xiǎn)產(chǎn)品真的略遜一籌。這個(gè)萬能賬戶專指萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶，對(duì)萬能險(xiǎn)不太清楚的朋友，可以通過這篇文章學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

想要領(lǐng)取小金豬定期年金，那么只能在保單的第5~20年領(lǐng)取，根據(jù)規(guī)定，現(xiàn)在每年所能領(lǐng)取到的年繳保費(fèi)比例為2%。

就不先討論返還比例低的問題，有一個(gè)明顯的缺點(diǎn)就是保額只能等到保單的第20年才可以領(lǐng)取，不是吧，這飯錢時(shí)間是認(rèn)真的嗎？

倘若年交保費(fèi)為5萬，然后等這個(gè)保單到第20年再開始領(lǐng)取年金，一年領(lǐng)取的錢不能超過50000*2%=1000元。與領(lǐng)取比例高的市面上的那些年金險(xiǎn)產(chǎn)品做比較，小金豬定期年金每年領(lǐng)的錢非常的少！2.小金豬定期年金每年能夠領(lǐng)的錢真的太少了！對(duì)于小金豬定期年金缺陷的內(nèi)容以上只是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的提了一下，根據(jù)情況，會(huì)把小金豬定期年金險(xiǎn)的收益具體明細(xì)計(jì)算出來之后，學(xué)姐直接就呆住了。

時(shí)間緊迫的朋友們可以直接移到這里了解重點(diǎn)：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

那么對(duì)于小金豬定期年金的收益你知道多少呢？學(xué)姐就為大家演示一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，相信很多人就能明白。

就比如30歲的老李選擇投保了小金豬定期年金，并且在3年之內(nèi)，每年分期繳2萬元，基本保額就能達(dá)到117200元，具體來看一下年金和滿期保險(xiǎn)金的領(lǐng)取情況：

>>年金

大概計(jì)算了一下，老李在35-50歲這個(gè)年齡段內(nèi)，每年可以拿到20000*2%=400元，繳滿16年后一共領(lǐng)取6400元。

>>滿期保險(xiǎn)金

50歲的時(shí)候老李的保險(xiǎn)期滿，這時(shí)候的保險(xiǎn)額度已達(dá)最高，也就是117200元，這些年領(lǐng)取的年金加在一起，老李可以領(lǐng)取123600元。通過學(xué)姐的計(jì)算，小金豬定期年金的irr為3.9%，其實(shí)這個(gè)收益算不上優(yōu)秀，年金險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率在4%、5%的許多產(chǎn)品學(xué)姐也見過的，相比之下小金豬定期年金的收益確實(shí)沒有優(yōu)勢(shì)了。

那么市面上有沒有什么收益比較好的理財(cái)險(xiǎn)值得購買呢？學(xué)姐分析了一份測(cè)評(píng)，覺得新奇的朋友自己拎走：

綜合：小金豬定期年金由于整體收益不太高，所以不能搭配萬能賬號(hào)增值生息，并不是很突出。

以上就是我對(duì) "小金豬值得買嗎?"的圖文回答，望采納！

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