新華惠添富是款年金險產(chǎn)品，它的固定年金收益來源于三方面：關(guān)愛金、生存金和滿期保險金。除這三部分收益，惠添富還提供了身故保障，還是挺不錯的。

但是呢，我們在判斷一款年金險值不值得買時，要看收益率是高還是低。那惠添富的收益率是高還是低？相較于同類產(chǎn)品相低還是高呢？下面我們來詳細(xì)計算下：

我們先來看下惠添富的具體保障內(nèi)容都包含什么：

惠添富的保障內(nèi)容還是比較簡單的，除了身故保障和可選保障（特定心腦血管疾病），其他的就是惠添富的年金收益了。

惠添富的疾病/身故保障內(nèi)容并沒有特別亮眼的地方，它們和同類型的年金險沒有什么不一樣的地方。我們買年金險主要還是看收益率的高低，下面我們來詳細(xì)計算惠添富的收益率。

1、惠添富年金保險的內(nèi)部收益率（IRR）

我們以30歲人群、買10萬保額、保障期限為20年、5年繳費(fèi)為例，來計算一下惠添富年金險的內(nèi)部收益率具體是多少，計算結(jié)果如下圖：

這就是說：你把9萬多塊錢存到保險公司那里，存了有20年，保險公司規(guī)定的年利率僅有2.75%。大部分銀行5年定期利率都是3%左右，起碼要比惠添富年金險高了0.3%左右,而且存取也更方便！

如果你想通過惠添富獲得更高的收益，可以選擇到期返錢不領(lǐng)取，讓錢自動進(jìn)入萬能賬戶，進(jìn)行二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率

大部分萬能賬戶一般涉及四個收益利率：保底利率、中檔利率、高檔利率，還有一個實(shí)際結(jié)算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下萬能賬戶能達(dá)到的年利率，但是這個利率沒有寫進(jìn)合同，是無法保證能達(dá)到的。所以說，我們看萬能賬戶怎么樣，只需看保底利率和實(shí)際結(jié)算利率。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率有多高

目前年金險萬能賬戶的保底利率最優(yōu)水平是3%，而惠添富萬能賬戶的保底利率僅有2.5%，不太讓人滿意。

（2）惠添富萬能賬戶的實(shí)際結(jié)算利率分析

所有保險公司每個月都會公布一次各個萬能賬戶實(shí)際結(jié)算利率，也就是說實(shí)際結(jié)算利率是不固定的，每個月都可能不一樣。根據(jù)新華保險官網(wǎng)披露的專項(xiàng)信息顯示，從今年2月份至11月份，天利萬能的實(shí)際結(jié)算利率由5.35%一直降到了4.9%，下降幅度還是非常大的。

總的來說，惠添富身為一款理財險，整體收益率有點(diǎn)看不過去，大家要認(rèn)真考慮一下。如果你真的非常喜歡這類年金險產(chǎn)品，可以對比一下那些整體收益率比較高的產(chǎn)品：

最后需要提醒大家一下，在決定購買年金險之前，除了要關(guān)注收益率的高低之外，還要了解一些年金險的套路，避免踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對 "惠添富40億"的圖文回答，望采納！

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