中荷金生有約是中荷人壽保險公司推出的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產品，這款產品最大的特點如下：被保人活多久，保險金就領取多久。

而中荷人壽保險如果自己剛開始領保險金就死亡了，于是就推出了“20年保證領取”保障責任，考慮的很周到！

但是，年金險是理財型保險中的一種，坑自然不會少！學姐概括了這份年金險的一些常見的坑，大家可對比一下中荷金生有約：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，朋友們都認為保障責任多一點的產品就好嗎？那可不一定，擁有很多保障責任的產品，它大約也會存在不少限制，不懂的朋友千萬不要錯過了~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

閑話少說，先展示中荷金生有約的產品圖：

學姐直接告訴你們結論：

1、20年保證領取

中荷金生有約為了防止有被保險人剛領取年金的一兩年之后就不幸身故的情況發(fā)生，于是就是延長了領取保障責任的年數，為20年。

講的好懂一點，假如被保人得到了保險金，但是沒有領足20年的情況下，保險公司會將剩余未領取的這部分保險金一次性給付給收益人，這項保障責任還是設置比較合理的！

雖然，中荷金生有約具備的保障還是挺好的，但學姐分析過這么多的保險產品，見到過的產品也比較多，假使要說年金險的保障責任涉及很多方面，那中荷金生有約還不能算是！

畢竟現在市面上優(yōu)秀年金險的保障責任除了身故保險金之外，還設置了特別保險金、祝壽保險金、關愛保險金等。

例如這十款出色的年金險：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領多久

中荷金生有約其實也就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，也就是說如果活到100歲，保險公司是需要按月或年給付被保險人的保險金。

這也可以算是中荷金生有約的一大特色之一，但一些小伙伴會思考，如果沒有到那個時候就已經去世了的話，的確很吃虧！

這也未必正確，從國家統計局的數據中可以知道，我國人民大部分都能活到77歲，其中，男性平均壽命就是在73.64歲，而女性平均壽命在79.43歲。

然而，緊隨著醫(yī)療技術的逐步發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望不會實現嗎！

不過，大家先不著急對中荷金生有約下手，要知道，一款養(yǎng)老年金險好與不好，主要還得看收益如何？收益低，還怎么提養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

假如30歲男性，投保3萬，10年交，按年領取的話，下面是學姐為大伙整理的中荷金生有約的收益演算圖：

IRR收益率是衡量一款年金險最重要的標準，如若大家要判斷一款年金險入手了會不會虧，IRR收益的數據是必須要了解的！

當然，若是有想要深入了解IRR收益率的朋友，一定要打開下面的文章看看：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那根據學姐的演算，中荷金生有約的IRR核算的時候，發(fā)現年金賬戶的錢到60歲時，現金價值才會超出本金，這相當于，就在被保人48歲的時候，累計返還保險金還小于現金價值，可見中荷金生有約的回本時間比較長。

于是，要是有朋友下添置了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，一般情況下不要退保，假設60歲之前退保，虧本的那可就是你自己了喲~

其次，中荷金生有約養(yǎng)老年金險在被保人60歲時可以為其提供2.72%的收益，在100歲的時候收益占比大概是4.09%，年金險“活的越久，領的錢越多”這句話果然名不虛傳，中荷金生有約的確是這樣！

在70歲的時候，中荷今生有約的收益也只有3%多一點，且如今市面上優(yōu)質的年金險產品收益率都可以到3.5%的水平，中荷金生有約還是不太令人滿意！

三、學姐總結

總的來說，中荷金生有約有特點就是——保證領取20年，但也存在缺陷，比如下面這些：60歲之前收益率低、保障責任不全面等。

現在大家都有一個傾向，那就是把養(yǎng)老保障當作個人養(yǎng)老儲蓄來使用，所以，學姐覺得大家不妨多參考幾家后再下單，大家值得擁有更好的產品。

除此之外，學姐還要提醒各位“先保障，后理財”，理財是次要的，保障才是最重要的。假設大家將錢都使用在了理財上，要是哪天被確診為重疾，把理財的錢取出來給付醫(yī)療費用，的確很吃虧！

最后，學姐為各位小伙伴分享一份不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "金生有約計劃"的圖文回答，望采納！

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