“存不存在這種保險(xiǎn)產(chǎn)品，就是保險(xiǎn)公司在還沒(méi)出險(xiǎn)的時(shí)候打理保費(fèi)，讓保費(fèi)增值，期滿(mǎn)沒(méi)出險(xiǎn)的情況下，是可以給付增值后的保費(fèi)的，出險(xiǎn)的話(huà)就賠錢(qián)？”

這種比兩全險(xiǎn)生還死賠還要美好的想法，保險(xiǎn)公司也懂。市面上也還真的有一類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿(mǎn)足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

不過(guò)大家先冷靜一下，下面學(xué)姐就用人保壽險(xiǎn)這家公司近期新上市的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)為例，來(lái)給大家看看夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距。想對(duì)年金險(xiǎn)比較坑的地方有所了解的話(huà)就直接點(diǎn)開(kāi)下面這篇文章閱讀吧：

首先我們先對(duì)人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖做一個(gè)分析：

臻鑫相伴年金險(xiǎn)這款保險(xiǎn)是中長(zhǎng)期型理財(cái)險(xiǎn) ，它隸屬人壽保險(xiǎn)，保障時(shí)期只有十三年。假設(shè)意圖下手臻鑫相伴年金險(xiǎn)來(lái)和養(yǎng)老險(xiǎn)兩者相輔相成，那就沒(méi)那么適合一些，因?yàn)樗谋ｋU(xiǎn)期間相比較下就顯得沒(méi)那么長(zhǎng)，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，達(dá)不到退休后年年有錢(qián)領(lǐng)的要求。

除了這點(diǎn)，想要購(gòu)買(mǎi)人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)還有以下這幾點(diǎn)是需要注意的：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

分析了這張圖后，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容比較少，只有“年金”、“滿(mǎn)期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”三項(xiàng)。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)不僅沒(méi)有自帶萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)，而且也不能領(lǐng)取分紅。那到底我們的這個(gè)100%的保費(fèi)生存年限什么時(shí)候才可以開(kāi)始領(lǐng)取呢？是你投保的第5個(gè)年度對(duì)應(yīng)的生效日開(kāi)始的。

此外，還需要注意的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是不含有疾病保障的。且“滿(mǎn)期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”只能二賠一。保險(xiǎn)期年限已滿(mǎn)13年，如果被保險(xiǎn)的這個(gè)人還活著的話(huà)，保險(xiǎn)公司會(huì)給于100%的基本保額。

相反，倘若在保險(xiǎn)期間被保人去世，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，并且其余保險(xiǎn)責(zé)任會(huì)與保險(xiǎn)合同也會(huì)同時(shí)終止結(jié)束。

被保險(xiǎn)人需要投保另外的健康險(xiǎn)產(chǎn)品在你想要獲得其他疾病保障的時(shí)候：

假如為了獲得高保額的身價(jià)保障才購(gòu)買(mǎi)臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐推薦你看看別家。

研究過(guò)產(chǎn)品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式按這樣來(lái)算，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

以保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)為例，起初在保險(xiǎn)期間保單的現(xiàn)金價(jià)值，價(jià)值方面是小于已交保費(fèi)的，而在保險(xiǎn)期間后期，也和累計(jì)已交保費(fèi)差不多。

年金險(xiǎn)雖然是以壽險(xiǎn)為基礎(chǔ)建立的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上和定期壽險(xiǎn)相比真的是差太多了。要是想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

反正保障上平平無(wú)奇，那在理財(cái)上這款臻鑫相伴年金險(xiǎn)有優(yōu)勢(shì)嗎？

學(xué)姐粗略估算，想靠理財(cái)保險(xiǎn)賺大錢(qián)是不可能的。

如若老王30歲時(shí)選擇買(mǎi)入臻鑫相伴年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品，每年交10萬(wàn)元保費(fèi)，交10年，對(duì)應(yīng)的基本保額為265590元，這樣一來(lái)，保期內(nèi)老王能夠獲得的收益是：

購(gòu)險(xiǎn)的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬(wàn)塊的年金，一共可以拿到80萬(wàn)。

如若13年后保期到了老王還在，保險(xiǎn)公司給付滿(mǎn)期保險(xiǎn)金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問(wèn)題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬(wàn)+26.559萬(wàn)-10萬(wàn)x10年=6.559萬(wàn)

投入100萬(wàn)的保費(fèi)，最終收益65590元，這樣的收益恐怕連銀行定期都不如。于是期望能夠通過(guò)年金險(xiǎn)賺錢(qián)的老鐵們可要提高警惕。要注意的是，不是同一個(gè)產(chǎn)品會(huì)存在很大的差別，假如想要收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，就很推薦下面這些產(chǎn)品。

總的來(lái)說(shuō)，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的整體性?xún)r(jià)比不算高。但在高額身價(jià)保障以及理財(cái)增值方面，此類(lèi)產(chǎn)品涵蓋不全，您可以看看其他產(chǎn)品。

如果是為了控制自己的消費(fèi)，養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的話(huà)，保險(xiǎn)期間為13年的臻鑫相伴年金險(xiǎn)還是可以考慮考慮的。

以上就是我對(duì) "臻鑫相伴是投資型保險(xiǎn)嗎"的圖文回答，望采納！

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