在我們國家，人口老齡化問題已經(jīng)是很現(xiàn)實(shí)的事情了，需要大家緊迫應(yīng)對。

所以學(xué)姐表示很能理解，我能夠理解大家，看過你們那么多私信咨詢年金險的內(nèi)容還是有一些感受的。我測試了一下中國人壽旗下的鑫禧寶年金險，這也是前幾天有個小伙伴要求的，現(xiàn)在將公布最終的測評結(jié)果，順便和大家講講關(guān)于選年金險的注意事項(xiàng)。

公布結(jié)果之前，學(xué)姐有一份福利先送給大家：

話不多說，學(xué)姐帶你看清中國人壽鑫禧寶年金保險的套路！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領(lǐng)錢方式？案例分析！

如果大家想了解中國人壽鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品，學(xué)姐這里準(zhǔn)備了一張圖：

學(xué)姐簡單介紹一下中國人壽鑫禧寶年金險的產(chǎn)品形態(tài)：

1.投保年齡廣

首先，我們可以看到中國人壽鑫禧寶年金險的投保年齡設(shè)置得還算廣，75周歲及以下都可以投保。

現(xiàn)在，人們的年齡也是越活越長，推遲退休的年齡也不能說是不經(jīng)之談了。年金險“交得越多，領(lǐng)得越多”的特點(diǎn)實(shí)實(shí)在在存在的，75歲的時候可以領(lǐng)到的財富值最大，如果我們認(rèn)準(zhǔn)的是中國人壽鑫禧寶年金險的話，到領(lǐng)錢的時候還能領(lǐng)得更多。

但需要注意的是，如果是在75周歲的時候買入的話，僅可選擇10年的保障期限。這樣會導(dǎo)致，老年人投保后只能拿到很低的保額。

比方說大家都是每一年投入10萬，每年能投到140400元保額對75周歲的老年人來說已屬于最高額度了，但一樣的條件下，60周歲老人能投到價值147900元的保額！

我們想一想就能知道，當(dāng)滿了保障期后，75周歲老人拿到手的呵護(hù)金可以說是沒有多少的?？梢赃@么說吧，中國人壽鑫禧寶年金險專門設(shè)置了這么廣闊的頭保暖年齡，怕不是來賺個噱頭的吧？

年金險說起來確實(shí)是很實(shí)用，但是坑起人來，那也不是吃素的！所以讓自己多學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)巧妙，避開那些坑：

2.提供4種年金領(lǐng)取方式

這里告訴我們投保中國人壽鑫禧寶年金險，可以領(lǐng)取到四種金特別關(guān)愛金，呵護(hù)金，年金，身故保險金。

這點(diǎn)我們需要知道，鑫禧寶不是保一生的，對于它是否能夠領(lǐng)取到身故保險還不能明確的說明。

我們可以以它領(lǐng)錢的種類多 就能夠判斷中國人壽鑫禧寶年金的收益率就不錯嗎？這樣吧我們來算一下：

我算出來，發(fā)現(xiàn)中國人壽鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品的收益率還真是低得可怕！才只有1.87%。

IRR收益率可以看出一款產(chǎn)品的抗御通貨膨脹的能力，然則中國人壽鑫禧寶年金保險的成績并不喜人。

大家要了解的是，市面上好的年金險保險，IRR收益率都是能2.7%，比方說這款泰康贏悅?cè)松?，同時還能提供保障到105周歲！對比一下，中國人壽鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)改進(jìn)一下～

由于篇幅有限，關(guān)于這款中國人壽鑫禧寶年金保險的其他毛病，學(xué)姐把它整理在下面這篇專門的測評文章里了，要是有好奇的朋友切記看看，可別被騙了：

大家都是知道的中國人壽是一個大公司，只是鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品這樣未免太小家子氣了。

讓大家能夠擁有一款好的產(chǎn)品，學(xué)姐這里給大家分享一些避坑的妙招！

二、當(dāng)我們選擇一款年金險時，我們應(yīng)該看什么？

當(dāng)我們購買年金險的時候，這幾點(diǎn)不要錯過：

1.越實(shí)用越好

關(guān)鍵要看回本時間跟領(lǐng)取方法。

回本時間，就是返還的錢什么時候能夠與保費(fèi)相抵消。因此，當(dāng)然是盡早返本越開心阿，這可以說明這個功能很強(qiáng)：錢生錢。

保障期同為20年，回本期5年和15年的年金險產(chǎn)品，是會有很大的落差的喲~

銀保監(jiān)會2017年發(fā)出規(guī)定，“沒有五年之外不能返回，那么五年后返回的金額不能超出保費(fèi)的20%”這是大家要注意，所以挑選年金險產(chǎn)品，最好就選5年后就返還的。

領(lǐng)取方式很多種還是很不錯的。舉這樣一個例子，那這里有兩個選擇，一個在小學(xué)到大學(xué)返還的，另一個排除小學(xué)到大學(xué)，就是在創(chuàng)業(yè)，結(jié)婚等這些階段返還的，那到底你會選擇什么呢？

盡管中國人壽鑫禧寶年金保險提供多元化的領(lǐng)取形式，然則有些失落，它不能供應(yīng)長久的保障期。年金險，本質(zhì)是一種活多久領(lǐng)多久的保險，然而保障期間這么短暫，領(lǐng)取渠道就算很多，還是沒有辦法避開低收益這種結(jié)局。

想要找到高收益年金？這還不容易！因而可以來看看這份保單，對大家一定能幫上忙：

2.有萬能賬戶會更好

大多數(shù)年險金是會為大家安排一個復(fù)利賬戶的，讓不急著用錢的人可以把返還金放進(jìn)去，繼續(xù)利滾利。

這個利滾利的利率是怎樣的，你們得了解一下。注意的原因就在于某些賬戶是萬能賬戶，有點(diǎn)不一樣的就是，把錢給投進(jìn)去過后會減掉一部分的保障費(fèi)，剩下的才會算進(jìn)本利息金當(dāng)中，因?yàn)槔实?，你賺的錢會不夠保障費(fèi)扣的，所以會對利率進(jìn)行關(guān)注。

萬能賬戶都有保底利率，也就是保證的收益率。但一些業(yè)務(wù)員為了提高成單率，便把5%的結(jié)算利率當(dāng)成1.75%的保底利率跟你說。因此必須要仔仔細(xì)細(xì)地看清楚！

針對萬能賬戶的問題，學(xué)姐也做過一些研究，想知道萬能賬戶有多萬能的小伙伴，千萬不要錯過了這班車哦：

學(xué)姐總結(jié)：

中國人壽鑫禧寶年金保險的收益率簡直讓人無語。挑選年金險，果然還是越長的保障時間越能發(fā)揮它的價值啊。

中國人壽鑫福寶年金保險在短期產(chǎn)品身上并沒有投入太多精力。它的收益與我在支付寶里購買的小金豬定期年金的收益相比都比不上！希望大伙購買，之前一定要考慮仔細(xì)了!

以上就是我對 "鑫禧寶尊享版賣點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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