新華惠添富是我們熟悉的年金險產(chǎn)品，它的年金收益主要有三個部分：關(guān)愛金、生存金和滿期保險金。除此之外，惠添富還增加了身故保障內(nèi)容，還是非常不錯的。

但是，我們在看某款年金險值不值得買時，是要看收益率的。那惠添富的收益率是高還是低？相較于同類型產(chǎn)品是低了還是高了呢？下面我們來分析一下：

我們先看一下惠添富的保障內(nèi)容都包含什么：

惠添富的保障還是比較簡單的，除了身故保障和可選保障（特定心腦血管疾?。渌木褪腔萏砀坏哪杲鹗找姹Ｕ狭?。

惠添富的疾病/身故保障沒有必要細說，它們和同類型的年金險都差不多。我們買年金險主要還是看收益率的高低，下面我們來計算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金險的內(nèi)部收益率（IRR）有多少

我們以30歲人群、購買10萬保額、保20年、5年繳費為例，來計算一下惠添富年金險的內(nèi)部收益率，具體計算如下：

具體含義就是：你把9萬多塊錢存到保險公司，存了差不多20年，保險公司給你的年利率是2.75%。大部分銀行5年定期利率都是3%左右，最少要比惠添富年金險的收益率高了0.3%,而且存取也比惠添富更加自由！

如果你想用惠添富來獲得更高的收益，可以選擇不領(lǐng)取到期返還的錢，讓返還的年金進入萬能賬戶進行二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率

大部分萬能賬戶一般涉及四個收益利率：保底利率、中/高檔利率以及實際結(jié)算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下賬戶的年利率，但是這個利率沒有寫進合同，是無法100%達到的利率。所以說，我們看萬能賬戶值不值得買，只需看兩個利率：保底利率和實際結(jié)算利率。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率有多高

目前年金險萬能賬戶的保底利率最優(yōu)水平是3%，但是惠添富的萬能賬戶保底利率只有2.5%，有點不盡人意。

（2）惠添富萬能賬戶的實際結(jié)算利率

所有保險公司每個月都會公布一次各個萬能賬戶實際結(jié)算利率，也就是說它是不固定的，每個月都會變化。根據(jù)新華保險官網(wǎng)披露的信息顯示，從今年2月份到11月份，天利萬能的實際結(jié)算利率由5.35%持續(xù)下降至4.9%，下降幅度還是非常大的。

總的來說，惠添富作為一款年金保險，整體收益率有點看不過去，大家要理性選擇。如果你真的非常喜歡這類年金險產(chǎn)品，可以對比看看那些整體收益率高的產(chǎn)品：

最后要提醒一下大家，在買年金險時候，除了要看收益率的高低外，還需要了解一下年金險的常見套路，以防自己踩坑白白花錢：

以上就是我對 "惠添富五要素"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！