車損險(xiǎn)是所有車險(xiǎn)中普及度最高的。
但是，并不是所有的車主都對車損險(xiǎn)特別了解，很多人覺得，購買了車險(xiǎn)，車輛發(fā)生損失后就可以提供保障。
今天，學(xué)姐就用這種講課的方式來給大家講解車損險(xiǎn)的問題，以下先是我們想知道的問題，那么后面就解決答案！
疑問五：汽車的劃痕險(xiǎn)和車損險(xiǎn)有什么區(qū)別？疑問七：車損險(xiǎn)每次事故中的絕對免賠額是什么意思？疑問八：為什么一般購買萬車損險(xiǎn)后，都要再選擇一個不計(jì)免賠險(xiǎn)的呢？疑問九：買了車損險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)，出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就一定賠嗎？官方定義，車損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時因遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故而造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險(xiǎn)。意思是什么呢？那就是你開或者別人經(jīng)過你允許開你車的時候，如果出現(xiàn)了意外，修車需要費(fèi)用，買了這個保險(xiǎn)就不用擔(dān)心修車的費(fèi)用，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司可以承擔(dān)。
那么這個時候可能就要問題來了，哪些是屬于賠償范圍內(nèi)的呢？接下來我們一起來看看：
兩大類情況可以賠付：意外事故與自然災(zāi)害。
官方定義如下：
具體來看，意外事故包括：
火災(zāi)、爆炸；
外界物體墜落、倒塌；
那自燃、全車被盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、發(fā)動機(jī)涉水賠不賠呢？答案是：以前不賠，現(xiàn)在賠。
在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前，這幾項(xiàng)責(zé)任都有單獨(dú)的附加險(xiǎn)來負(fù)責(zé)，分別是：自燃險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)，但在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，這幾項(xiàng)責(zé)任都被直接并入到了車損險(xiǎn)中。
也就是說，從今往后，如果車子因?yàn)榫€路老化等質(zhì)量原因發(fā)生自燃；全車被盜搶超過60天；車子擋風(fēng)玻璃和車窗發(fā)生破碎；車子經(jīng)過涉水路段時發(fā)動機(jī)熄火這四種情況，車損險(xiǎn)都能賠付。
自然災(zāi)害包括：
暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；
雷擊、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙塵暴、泥石流、滑坡；
載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）；
地震及其次生災(zāi)害；
其中地震及其次生災(zāi)害也是20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后才新增的責(zé)任，在此之前，地震及其次生災(zāi)害其實(shí)是不賠的。
因?yàn)榈卣饘?dǎo)致的車損實(shí)在是過于少見，保險(xiǎn)公司及保監(jiān)會對這些數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)很匱乏，因此，保險(xiǎn)公司關(guān)于這項(xiàng)車險(xiǎn)的承擔(dān)，保監(jiān)會是不建議執(zhí)行的。
但在本次車險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會決定將地震及其次生災(zāi)害加入到車損的保障之中，加量不加價(jià)。
除此之外，學(xué)姐結(jié)合具體情況建議大家，不要將車損險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)混為一談，兩者是截然不同的。車損險(xiǎn)隸屬于商業(yè)車險(xiǎn)，但是交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制規(guī)定的車險(xiǎn)；此外，交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制車險(xiǎn)，它是屬于第三方，車損險(xiǎn)只于車輛本身有關(guān)。
一提及商業(yè)車險(xiǎn)我們就要反應(yīng)過來它一定要買的險(xiǎn)種不僅是第三者責(zé)任險(xiǎn)，車損險(xiǎn)也要買。在買保險(xiǎn)的時候，大多數(shù)人都不愿意購買車損險(xiǎn)。一輛20來萬的新車，車損險(xiǎn)一年就要三千多，使很多車主直呼車損險(xiǎn)真貴。即使我們的車子每年都在貶值，但是車損險(xiǎn)的保費(fèi)每年都不會降很多。感覺花錢太多！
但學(xué)姐以為，車損險(xiǎn)也是我們不得不買的險(xiǎn)種，因?yàn)樗芙o我們帶來同樣重要的作用：倘若不保車損險(xiǎn)，萬一發(fā)生車輛碰撞，那么車主就要自己承擔(dān)全部的修理費(fèi)用。現(xiàn)在很多人對買車不犯愁，犯愁的是修車，因?yàn)楝F(xiàn)在汽修市場中，修理個汽車零配件價(jià)格太高，假使把車的配件全換了，那花的錢估計(jì)等同于再買兩臺新車。所以，如果你不是駕齡多年，開車習(xí)慣良好或者愛車已經(jīng)有一定年頭了，盡管出現(xiàn)什么事故，通過車保險(xiǎn)到手的賠付金也足以拿來修車的車主，請務(wù)必上車損險(xiǎn)！詳細(xì)的車損險(xiǎn)保費(fèi)，可以參考這個計(jì)算公式：車損險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) /（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。一年期的車損險(xiǎn)的基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)是需要每輛車單獨(dú)查詢。具體查詢步驟：登陸中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)，在商業(yè)車險(xiǎn)示范條例以及費(fèi)率基準(zhǔn)查詢欄目中找到機(jī)動車、特種車車損險(xiǎn)項(xiàng)目（如下圖所示），按要求輸入車輛信息即可得出結(jié)果。
附加費(fèi)用率是每個保險(xiǎn)公司上報(bào)監(jiān)管審批確定的，基本是35%。優(yōu)惠系數(shù)是各家保險(xiǎn)公司根據(jù)車輛上年度的理賠情況和自家車險(xiǎn)承保政策自行確定。費(fèi)率一般在幾百元到幾千元之間，以20萬的新車為例，車損險(xiǎn)保費(fèi)大概在2000元左右。所以，各家保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)率相差不大。
續(xù)保保費(fèi)也需根據(jù)出險(xiǎn)次數(shù)和折舊率等因素來金決定。按照新的車險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)則來算，出險(xiǎn)1次保費(fèi)不打折，出險(xiǎn)2次保費(fèi)上浮25%，出險(xiǎn)3次上浮50%，上年出險(xiǎn)4次上浮75%，出險(xiǎn)5次上浮100%。相應(yīng)的，不出險(xiǎn)也能享受車險(xiǎn)折扣。另外還需要注意，如果在上一年度車損險(xiǎn)出險(xiǎn)已經(jīng)理賠了的，然后第二年換了家保險(xiǎn)公司承保，其實(shí)車損險(xiǎn)的費(fèi)率也不會減少，因?yàn)檫@種理賠記錄是全國聯(lián)網(wǎng)的。
學(xué)姐建議足額投保，越貴的車更是要足額投保。沒有給車輛選擇足額投保，那么后續(xù)車輛發(fā)生部分損壞也只能按照投保比例來賠付。比如花10萬買一輛新車，卻只按8萬元投保車輛損失保險(xiǎn)，屬于不足額投保，發(fā)生部分損壞只能按照投保的比例來賠付。但如果是按照10萬元足額投保，那么如果發(fā)生損壞，就按照10萬的額度去賠償。疑問五：汽車的劃痕險(xiǎn)和車損險(xiǎn)有什么區(qū)別？很多人都有這個疑問。要回答這個問題，第一要先知道劃痕險(xiǎn)的賠付范圍。
官方對劃痕險(xiǎn)的定義是這樣的：車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨(dú)劃傷時可以得到賠付的保險(xiǎn)。劃痕險(xiǎn)是車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，是用來賠付車身油漆單獨(dú)受損的，一般為利器刮痕或擦傷，如鑰匙、樹、墻等等。但車身上的凹痕，還是可以用車損險(xiǎn)報(bào)銷的。
賠付方式上，與車損險(xiǎn)的不累計(jì)賠付方式不同，劃痕險(xiǎn)是限額累計(jì)賠付，一般保險(xiǎn)金是2000元。簡單來說，就是在一個保險(xiǎn)年度里，第一次報(bào)了劃痕險(xiǎn)，花了1500元，那么第二次報(bào)劃痕險(xiǎn)時，就只能報(bào)銷500元了，剩下的要自己承擔(dān)。所以，學(xué)姐建議，如果你的愛車平時的?？康攸c(diǎn)都比較安全和可監(jiān)控，劃痕險(xiǎn)是可以不上的。記住了，像輪胎、輪轂單獨(dú)損壞的情況，車損險(xiǎn)肯定是不賠的。。
如果是由于交通事故發(fā)生車損包括輪胎在內(nèi)，又或者輪胎造成的事故，將給予賠償。總的來說，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)成這樣也是在情理之中的，因?yàn)檩喬プ鳛閾p耗品，在行車途中，磨損是必不可少的。就比如折舊的費(fèi)用是不屬于整車保險(xiǎn)的賠付范圍之內(nèi)。疑問七：車損險(xiǎn)每次事故中的絕對免賠額是什么意思？絕對免賠額可以理解為“起付線”、“入場費(fèi)”，達(dá)到起付線后，也只賠起付線以上的部分，起付線以下的部分依然需要我們（被保險(xiǎn)人）自擔(dān)。現(xiàn)在大家不用擔(dān)心了，車損已經(jīng)沒有這種了。疑問八：買車損險(xiǎn)一般會附加的不計(jì)免賠額險(xiǎn)是什么？在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之前，不計(jì)免賠險(xiǎn)是一種商業(yè)險(xiǎn)種的附加險(xiǎn)，必須以投保主險(xiǎn)為投保前提條件，不能單獨(dú)投保。
但在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，不計(jì)免賠險(xiǎn)已經(jīng)被并入了車損險(xiǎn)當(dāng)中，也就是說，如今的車主所購買的車損險(xiǎn)，都是已經(jīng)默認(rèn)包含了不計(jì)免賠的，所以車主們不必在意這個附加險(xiǎn)。疑問九：買了車損險(xiǎn)，出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司一定賠嗎？根據(jù)責(zé)任范圍來決定，在范圍內(nèi)還是會賠的，但有些情況是要排除外的比如：
客觀環(huán)境包括：
戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；
競賽、測試，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場所修理、養(yǎng)護(hù)期間；
你把車子放在汽車護(hù)理中心保養(yǎng)時，在這個期間，工作人員不小心把車刮到了，或者是在停車場收費(fèi)時掛到了或者被盜刮傷，這些車損險(xiǎn)都是不會賠的。
因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司覺得這些場所的責(zé)任之一就是好好保管車輛，一起責(zé)任都是由保管場所的人負(fù)責(zé)。
競賽與測試也是同樣的道理。
那么除此之外，僅僅偷走的是車上某些零件，車沒有被偷走也是不會進(jìn)行賠償?shù)模驗(yàn)樵诒ｋU(xiǎn)公司看來，這是由于人為看管不到位造成的。
人為因素包括：
事故發(fā)生后，棄車逃跑、開車逃跑或或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；無駕駛證或在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間開車；依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許開車還開的；不是被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)碎_車的；遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險(xiǎn)機(jī)動車，致使損失擴(kuò)大的部分；被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失；此外，精神損失不賠，該項(xiàng)責(zé)任有專門的附加險(xiǎn)精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)。
發(fā)動機(jī)涉水熄火后，人為進(jìn)行二次打火導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞不賠，保險(xiǎn)公司認(rèn)為這屬于認(rèn)為操作不當(dāng)造成的損壞。
車輛本身包括：
被保險(xiǎn)機(jī)動車轉(zhuǎn)讓他人，且因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動車危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故；除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時被保險(xiǎn)機(jī)動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；此外還有這些情況不賠：
輪胎單獨(dú)損壞不賠，這個由附加險(xiǎn)車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)，但是爆胎、輪轂損壞造成的膨脹、翻車事故會賠。
發(fā)生事故導(dǎo)致車上的加裝設(shè)備如音響、豪華座椅等發(fā)生損壞的不賠，這個由附加險(xiǎn)新增加設(shè)備損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)。
車輛出現(xiàn)沒有明顯碰撞的劃痕不賠，這個由附加險(xiǎn)劃痕險(xiǎn)負(fù)責(zé)。
其他風(fēng)險(xiǎn)包括：
因“本身質(zhì)量缺陷”，“核反應(yīng)、核輻射”污染（含放射性污染）造成的損失；
市場價(jià)格變動造成的貶值、修理后價(jià)值降低引起的損失；
被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；
應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~。
其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失和費(fèi)用。
總的來說，盡管車損險(xiǎn)看著好似這也不賠那也不賠，那么多地方不能賠，顯得車損險(xiǎn)用處不大。
主要是用于違法犯罪和戰(zhàn)爭軍事。
只要我們遵守法律法規(guī)開車，車損險(xiǎn)不賠的情況概率是非常低的。
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以上就是我對 "出車險(xiǎn)用交強(qiáng)險(xiǎn)還是車損"的圖文回答，望采納！
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