現(xiàn)在越來越多的人愿意購買理財(cái)產(chǎn)品，很多人都去買理財(cái)產(chǎn)品了。

相比于銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險(xiǎn)，對于穩(wěn)定的理財(cái)保險(xiǎn)備受青睞，但是有關(guān)理財(cái)保險(xiǎn)的種類不在少數(shù)，不同類型的保險(xiǎn)存在差異：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險(xiǎn)就迎來了好多朋友的關(guān)注，資深測險(xiǎn)人的學(xué)姐，怎可能會(huì)放過這款美名在外的保險(xiǎn)呢。

但是經(jīng)過深入分析，學(xué)姐可以說，這款保險(xiǎn)是很復(fù)雜的！今天學(xué)姐和大家一起來分析！

一、恒大萬年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽發(fā)布的一款增額終身壽險(xiǎn)，也稱之為兩全險(xiǎn)。兩全險(xiǎn)的意思也就是說，有兩方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

對于兩全險(xiǎn)，這里面的的門道也是蠻多的，并不是全部都可以買的，所以在揭秘之前，學(xué)姐建議各位小伙伴看看這篇來“避坑”：

其他話不說了，咱們回歸正題，先來看看恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容差不多就明了了，學(xué)姐也不說那些沒用的，先說優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧在投保年齡做出了上限為70周歲的規(guī)定，對想要用于財(cái)富傳承老年人比較友好。

通常情況下，市面上兩全險(xiǎn)投保的年齡設(shè)置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧可以使用減保和保單貸款的方式，從而在保單里獲得到現(xiàn)金價(jià)值。

恒大萬年禧被歸類為是一款增額終身壽險(xiǎn)，只要達(dá)到減保規(guī)則，你可以在人生不同的時(shí)間點(diǎn)，好比是子女教育、個(gè)人養(yǎng)老，也是可以隨時(shí)進(jìn)行申請減保。

說的是哪一天發(fā)生緊急事件了，我們是能夠申請減?；蛘哂帽钨J款拿掉一部分的錢去解決燃眉之急的。

而且它的減保功能是不會(huì)有額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時(shí)間上的限制的，只要不超出條款約定的限額即可。

關(guān)于增額終身壽的特點(diǎn)那就是靈活和安全，它到底值不值得入手，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧所搭配的有萬能賬戶這個(gè)傳家寶，2.5%的保底利率，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號有什么優(yōu)勢呢？

只要有了萬能賬戶，那么也就是可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計(jì)息復(fù)利；自己也可以給此萬能賬戶充錢，而且沒有上限，支持很多選項(xiàng)。

增值服務(wù)

就當(dāng)增值服務(wù)在達(dá)標(biāo)保費(fèi)要求的準(zhǔn)則下，投保恒大萬年禧就可以擁有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

如果說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險(xiǎn)中就很少出現(xiàn)；而配備恒大萬年禧，就配備有擁有費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

正因如此，就在享受兩全保障和收益都具備的時(shí)候，治病看病還能得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣就直接降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險(xiǎn)，對我們來說比較實(shí)用！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧能夠減保但是不支持加保，這個(gè)設(shè)定就考慮的不是很周到。

不能加保就意味著即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時(shí)候，想著再加保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，只能借用原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

比較，市面上可以加保的兩全險(xiǎn)來說，在這個(gè)功能上，恒大萬年禧略有缺陷。

保障責(zé)任少

保障責(zé)任少恒大萬年禧只有身故保險(xiǎn)金和滿期生存保險(xiǎn)金；然而日常生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

正好出現(xiàn)嚴(yán)重的人身健康問題，需要支付的治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再者，加上還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險(xiǎn)的保費(fèi)......將會(huì)產(chǎn)生比較大的壓力，所以來說，大家一定首先做好基礎(chǔ)人身保險(xiǎn)的首要配置。

現(xiàn)在我們一起深入探究一下恒大萬年禧的事兒，好奇的朋友千萬別錯(cuò)過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財(cái)險(xiǎn)最中心的指標(biāo)還是收益，想必也是大家最關(guān)心的一點(diǎn)，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么，就把隔壁老王拉過來用一下，假設(shè)老王30歲開始投保，以每年需要繳納10萬，連續(xù)繳納，五年來進(jìn)行演算：

假設(shè)按這種情況來，老王一共交了50萬，于是在第7年開始回本，其實(shí)這樣的話，就在第七年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值超過了保費(fèi)。

我們再對恒大萬年禧的實(shí)際內(nèi)部利率——IRR進(jìn)行詳細(xì)分析。在40歲的時(shí)候，能夠達(dá)到3.38%，40~70歲時(shí)，一直保持網(wǎng)往上的趨勢，一直要到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個(gè)收益率雖然算不上市面上最優(yōu)秀的，但同收益率只有3%出頭的兩全險(xiǎn)PK，也還是挺不錯(cuò)的。

若是中間沒有減?；虮钨J款，到滿期時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值為510多萬，這70年的時(shí)間里，增長了10倍有余，那么的收益其實(shí)也是蠻好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖然說不足，但是就基礎(chǔ)保障和收益情況整體情況來看也是蠻好的，然而，現(xiàn)在學(xué)姐還是要提醒大家，先需要保健康再看理財(cái)，沒有準(zhǔn)備著做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險(xiǎn)解析"的圖文回答，望采納！

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