“在還沒出險的時候，保費能夠由保險公司打理增值，這種保險產(chǎn)品存不存在，滿期沒出險和出險都有錢賠付，前者付增值后的保費，后者賠錢？”

相較于兩全險生還死賠的想法，保險公司自然明白它的優(yōu)勢所在。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先別急著開心，下面學姐就舉例說明這款人保壽險旗下最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，給大家分享一下夢想和現(xiàn)實的差距。想直接知道年金險一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先我們先來瀏覽一下人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

關(guān)于人保壽險，它所包含的這個臻鑫相伴年金險，它是保障時間為13年的中長期類型理財險。若是打算投保臻鑫相伴年金險來輔助養(yǎng)老險，那適配度可能沒那么高，因為它在保險期間和可領(lǐng)取的年限方面都不是很長，退休后年年有錢領(lǐng)的需求得不到滿足。

與此同時打算配置人保壽險臻鑫相伴年金險的小伙伴要好好分析一下這幾點內(nèi)容：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

研究過這張圖后不難發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的保險責任內(nèi)容不多，分別為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險不但沒有萬能險賬戶，同時也沒法領(lǐng)取分紅。那到底我們的這個100%的保費生存年限什么時候才可以開始領(lǐng)取呢？是你投保的第5個年度對應(yīng)的生效日開始的。

此外，還需要注意的是，臻鑫相伴年金險屬于人身險中的兩全壽險，是不含有疾病保障的。并且“滿期保險金”和“身故保險金”只能兩個選一個進行賠償。等到保險期限滿了13年了，這個時候被保險人還健在，那么保險公司就會賠100%的基本保額。

相反，倘若在保險期間被保人去世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，同時保險合同終止，其余保險責任也都結(jié)束了。

你如果想要獲得疾病保障，被保險人就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

假如為了獲得高保額的身價保障才購買臻鑫相伴年金險，那學姐可要勸退你了。

由產(chǎn)品圖可知，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式為，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

就好比保險期間只有13年的中短期年金險，起初在保險期間保單的現(xiàn)金價值，價值是沒有已交保費高的，而相對于保險期間后期，和總計已交保費就沒什么太大的差距了。

年金險雖然是把壽險作為基礎(chǔ)，但是在保險杠桿性上相較于定期壽險而言真的是差距太大了。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上很普通，那理財這一塊此款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品有競爭力嗎？

學姐大概估計了一下，想靠理財保險賺錢的話，那還是不要去做了。

倘如老王在他30歲之際投保臻鑫相伴年金險，按照一年交10萬元保費的標準持續(xù)交10年時間，那么累計下來就有265590元的基本保額，故而老王所能取得的收益為：

在保期內(nèi)的第5年起，到第12年，其中被保險人每年都能拿到10萬塊的年金，全部能得到80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫且不考慮通貨膨脹等因素，老王投保13年的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

支付了100萬去買入保險，末了只拿到了65590的收益，簡直就是讓人大跌眼鏡。因此想靠年金險賺大錢的伙伴可要注意了。但是，產(chǎn)品相互之間也有差別，假如想要收益穩(wěn)定的理財方式，就很推薦下面這些產(chǎn)品。

總的來說，臻鑫相伴年金險的整體性價比不算高。但這款產(chǎn)品在高額身價保障和理財增值上存在劣勢，如果您有這方面的需要可以查詢別的產(chǎn)品。

假若大家想讓自己少花錢、多存錢的話，包含十三年保險時期的臻鑫相伴年金險，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險條款3年期"的圖文回答，望采納！

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