嬰兒來到這個世上對每一個父母來說都是件幸福的事情。而孩子們能否茁壯快樂地成長便成了家長們最為關(guān)注的事情。如果孩子年齡不大的時候，大都擔(dān)心他們抵抗力較弱容易生病，或者磕磕碰碰發(fā)生些小意外；要是到了他們處于青年時期，則會擔(dān)憂他們能否學(xué)業(yè)有成；而到了他們長大成人后，則會擔(dān)憂他們未來的發(fā)展如何

這不，最近中國人壽推出一款產(chǎn)品——國壽錦繡前程少兒兩全險，這款保險分別由國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險組成，涵蓋了重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，還兼?zhèn)浯髮W(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，將近把家長對孩子的擔(dān)憂都思索在內(nèi)，今天，學(xué)姐會測評一下國壽錦繡前程少兒兩全險保障全面嗎？值得購買嗎？

在此之前，對【兩全險】不太了解的小伙伴，不妨參考這篇文章：

老規(guī)矩先看保障形態(tài)圖：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款可以保障30年，重癥保障為單次理賠，特定年齡可固定領(lǐng)取不等比例保額的保險。

打個比方，老王給剛滿月的兒子小王購買了國壽錦繡前程少兒兩全險，按10年繳費期限，30萬保額需要每年繳費10140元，全部就是101400元。

參照國壽錦繡前程少兒兩全險的合同規(guī)定來看，小王可獲得的保障有這些：

1. 120種重大疾病保障：最高30萬元；

2.每次6萬元的特疾保障，最多可賠5次；

3.少兒疾病的保障，最高可賠付30萬元；

4.18-21周歲每年可領(lǐng)教育金9000元，四年累計3.6萬元；

5. 小王25歲的時候，可以一次性領(lǐng)取1.8萬元的創(chuàng)業(yè)婚嫁金；

6.30歲時可以一次性領(lǐng)取12萬元的期滿保險金。

這可以說是解決了小王不同時期的保險需求：我有疾病保險金，再也不用擔(dān)心生病沒錢了！我有大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金，不害怕未來的發(fā)展受影響！

看上去很厲害是不是，但是如此優(yōu)秀的產(chǎn)品背后，還有一些不足之處，下面，跟著學(xué)姐一起研究一下吧：

1）缺乏中輕癥保障，保障力度較弱

從表面上來看，國壽錦繡前程少兒兩全險包含了重癥、特定疾病和少兒特疾，看似保障很全面，實際上是缺斤少兩。我們大概都知道，目前市面上大多數(shù)重疾險產(chǎn)品保障的基本標(biāo)配，基本上是重疾+中癥+輕癥的組合，一些優(yōu)秀的重大疾病保險產(chǎn)品也會包含豐富的可選保險內(nèi)容，就比如惡性腫瘤二次賠付、心腦血管二次賠付、被保人保費豁免責(zé)任等。

像現(xiàn)在市場上成為話題的阿童沐1號重疾險一樣，保障內(nèi)容就包含了重癥、中癥、輕癥、特定疾病，除此之外，還可以選擇惡心腫瘤二次賠特定心腦血管二次賠付、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療、特性藥品醫(yī)療保障等，保障范圍很廣，哪怕孩子患病，也能接受全方位的治療。

如果你想詳細(xì)了解阿童沐1號，可以看這篇文章：

（2）少兒特疾保障看起來很好，但實則存在缺陷

為了能說說清楚這個不足，學(xué)姐將國壽錦繡前程少兒兩全險少兒特定疾病列了出來：

如果我們把這些疾病和《國民防范重大疾病健康教育讀本》對比，就能發(fā)現(xiàn)：“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”和“良性腦腫瘤”是未成年人最容易確診的重疾前三名，這三種疾病的發(fā)病率加起來將近70%。若是以惡性腫瘤為一類，未成年男性最高發(fā)的三種分別是“白血病”、“腦癌”以及“淋巴癌”，未成年女性僅有“甲狀腺癌”與男性不同。

從上圖可以看出，國壽錦繡前程少兒兩全險的少兒特疾中并沒有“白血病”的保障，缺少了高發(fā)重疾的保障，從另一方面來看，也減低了理賠的概率。

（3）只能分10年繳費

國壽錦繡前程少兒兩全險室友一項10年繳費可選，別的繳費年限都沒有，要知道對重疾險來說，保費和繳費期是密切相關(guān)的，分越多年交，那么每年要負(fù)擔(dān)的保費就越少，還是拿老王來說，買30萬的保額那么他就要每年交一萬多的保費，這也是一筆不少的數(shù)目

這里篇幅有限，關(guān)于國壽錦繡前程少兒兩全險學(xué)姐就分析到這里了，具體詳情可看這篇：

由此看來，國壽錦繡前程少兒兩全保險保障內(nèi)容并不全面，缺斤少兩，性價比也不高，重疾險本來是可以做主險的,但是作為附加險的話，保障力度就遠(yuǎn)不及市面上絕大部分重疾險，而且，它作為一個附加險種，和兩全保險是脫不了干系的，如果想要退掉兩全險。重疾險也跟著終止，得不償失。

與其把兩全險和重疾險變成捆綁責(zé)任，不如分別配置專門的保險產(chǎn)品，投保一份重疾險主險保障健康，理財則交給理財險，產(chǎn)品之間保障內(nèi)容互不干擾，保障才能更加全面。學(xué)姐建議先買健康險等保障型保險，然后在不影響自己的生活的情況下再購買理財產(chǎn)品~

有的小伙伴會想吐槽，學(xué)姐你說了那么多，那小孩應(yīng)該怎么買保險，詳情可戳這篇：

以上就是我對 "保險國壽錦繡前程少兒險,"的圖文回答，望采納！

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