“存不存在這種保險產(chǎn)品，就是保險公司在還沒出險的時候打理保費，讓保費增值，滿期出險是可以賠錢，沒出險，還可以賠付增值后的保費？”

對比現(xiàn)今兩全險生還死賠的理念，保險公司明白這類險種的優(yōu)勢。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先別急著開心，下面學姐就以人保壽險最近新出的一款臻鑫相伴年金險作為例子，大家可以真切的認識到夢想和現(xiàn)實的差距。想直接知道年金險一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先我們先對人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖做一個分析：

關于人保壽險，它所包含的這個臻鑫相伴年金險，它是保障時間為13年的中長期類型理財險。如果是想購買臻鑫相伴年金險作為養(yǎng)老保險的補充，那適配度可能沒那么高，因為保險期間相對較短，可領取的年限也不長，退休后年年有錢領這個目標也是達不成的。

除了這點，想要購買人保壽險臻鑫相伴年金險還有以下這幾點是需要注意的：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

這張圖就告訴我們，臻鑫相伴年金險的保險責任沒有那么豐富，主要就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三個。

臻鑫相伴年金險不僅沒有自帶萬能險賬戶，而且也不能領取分紅。這里需要給大家講解一下，如何才能每年領取100%的生存年金，是需要投保第5個年度對應的生效日才可以領取到。

其余還需要我們重點關注的是，臻鑫相伴年金險是歸屬在人身險中的兩全壽險，是沒有包含針對疾病的保障的。且“滿期保險金”和“身故保險金”只能二賠一。保險期年限已滿13年，如果被保險的這個人還活著的話，保險公司會給于100%的基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時間處于保險期限內(nèi)，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，隨之終止保險合同和結束其余保險責任。

你如果想要獲得疾病保障，被保險人就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

如果購買臻鑫相伴年金險主要是為了獲得高保額的身價保障的話，那學姐可要提醒你不要輕易選擇。

產(chǎn)品圖告訴我們，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式規(guī)定，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

類似于這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的初始階段，價值方面是小于已交保費的，而在保險期間后期，也和累計已交保費差不多。

雖然年金險是在壽險的基礎上加以改進的，但是在保險杠桿性上相較于定期壽險而言真的是差距太大了。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上很普通，那理財這一塊此款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品有競爭力嗎？

學姐粗略估算，算了吧，理財保險賺是賺不了錢大錢的。

如若老王30歲時選擇買入臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，在10年里每年都交10萬元保費，總共就會有265590元的基本保額，屆時保期期滿，老王能夠獲得的回報是：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10萬元的年金，統(tǒng)共能夠取得80萬。

假如13年過去后，保險期結束了，老王仍舊存活，保險公司給付滿期保險金265590元。

姑且不考慮通貨膨脹等問題，投保13年，老王的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

花費了100萬購險，結果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。因此想靠年金險賺大錢的伙伴可要注意了。當然，產(chǎn)品與產(chǎn)品之間也是有差距的，假設考慮收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品都是比較出色的。

總之，臻鑫相伴年金險算不上款高性價比保險。但在高額身價保障以及理財增值方面，此類產(chǎn)品涵蓋不全，您可以看看其他產(chǎn)品。

假設大家想節(jié)制花錢，同時想存錢，有著13年保險期間的臻鑫相伴年金險，大家可以抉擇一下。

以上就是我對 "臻鑫相伴 條款 六號"的圖文回答，望采納！

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