“存不存在這種保險(xiǎn)產(chǎn)品，就是保險(xiǎn)公司在還沒(méi)出險(xiǎn)的時(shí)候打理保費(fèi)，讓保費(fèi)增值，滿(mǎn)期出險(xiǎn)是可以賠錢(qián)，沒(méi)出險(xiǎn)，還可以賠付增值后的保費(fèi)？”

保險(xiǎn)公司知道這比兩全險(xiǎn)生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿(mǎn)足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

先不要過(guò)于興奮，下面學(xué)姐就用人保壽險(xiǎn)這家公司近期新上市的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)為例，給大家分享一下夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距。想研究研究年金險(xiǎn)一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先一起來(lái)看看人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

人保壽險(xiǎn)的這款臻鑫相伴年金險(xiǎn)屬于中長(zhǎng)期型理財(cái)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間只有13年。若是打算投保臻鑫相伴年金險(xiǎn)來(lái)輔助養(yǎng)老險(xiǎn)，那可能是不太實(shí)用，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間相對(duì)而言是比較短的，可領(lǐng)取的年限也沒(méi)有那么久，退休后也無(wú)法保證每年都可以領(lǐng)到錢(qián)。

除此之外人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)還有這幾個(gè)地方大家必須要認(rèn)真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

這張圖就告訴我們，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任沒(méi)有那么豐富，只有“年金”、“滿(mǎn)期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”三項(xiàng)。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)本身是不帶有萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)的，也沒(méi)有分紅可以領(lǐng)取。這個(gè)生存年金并不是隨便都可以領(lǐng)取的，它是需要有一個(gè)量的投保年度，只有投保至5個(gè)年度對(duì)應(yīng)的生效日才可以每年領(lǐng)取到100%的生存年金。

除此之外還要引起我們關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)是一種人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是不包括疾病保障的。且“滿(mǎn)期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”不能兼得，只能選其中一個(gè)。年限滿(mǎn)13年被保人還存活，那么這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)公司就付償100%的基本保額。

相反，倘若在保險(xiǎn)期間被保人去世，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，同時(shí)保險(xiǎn)合同終止，其余保險(xiǎn)責(zé)任也都結(jié)束了。

假如你想得到疾病保障的話(huà)，就需要投保另外的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品：

若是想通過(guò)投保臻鑫相伴年金險(xiǎn)的方式，獲取高保額的身價(jià)保障，那學(xué)姐說(shuō)實(shí)話(huà)這個(gè)可能不太適合你。

產(chǎn)品圖里寫(xiě)的很清楚，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式要求是 ，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

類(lèi)似于這種保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)，起初在保險(xiǎn)期間保單的現(xiàn)金價(jià)值，價(jià)值相對(duì)于已交保費(fèi)來(lái)說(shuō)真的少好多，而要是處于保險(xiǎn)期間后期的話(huà)，與共計(jì)的已交保費(fèi)的差距就比較小了。

雖然年金險(xiǎn)是在壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加以改進(jìn)的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如定期壽險(xiǎn)。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上很普通，那理財(cái)這一塊此款臻鑫相伴年金險(xiǎn)產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力嗎？

學(xué)姐粗略估算，理財(cái)保險(xiǎn)只是一個(gè)保障而已，并不是賺大錢(qián)的工具。

假定30歲時(shí)老王買(mǎi)了此款臻鑫相伴年金險(xiǎn)，按照一年交10萬(wàn)元保費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)交10年時(shí)間，那么累計(jì)下來(lái)就有265590元的基本保額，屆時(shí)保期期滿(mǎn)，老王能夠獲得的回報(bào)是：

購(gòu)險(xiǎn)的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬(wàn)塊的年金，共計(jì)能拿80萬(wàn)。

如若13年后保期到了老王還在，保險(xiǎn)公司給付滿(mǎn)期保險(xiǎn)金265590元。

先不提通貨膨脹等問(wèn)題，老王買(mǎi)入保險(xiǎn)13年，最終獲得的純收益是：

80萬(wàn)+26.559萬(wàn)-10萬(wàn)x10年=6.559萬(wàn)

花費(fèi)了100萬(wàn)購(gòu)險(xiǎn)，結(jié)果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。因而希望靠年金險(xiǎn)賺很多錢(qián)的伙計(jì)可千萬(wàn)要謹(jǐn)慎。不過(guò)不同產(chǎn)品之間也是有一定的差距，若是尋求收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品就很適合。

歸根到底，臻鑫相伴年金險(xiǎn)各方面來(lái)說(shuō)不是非常好。就保障高額身價(jià)或者理財(cái)增值的話(huà)，您可以看看其他產(chǎn)品。

要是你們有了省錢(qián)、存錢(qián)的想法，保險(xiǎn)期間為13年的臻鑫相伴年金險(xiǎn)還是可以考慮考慮的。

以上就是我對(duì) "臻鑫相伴如何評(píng)價(jià)"的圖文回答，望采納！

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