該太平人壽過去有打造出一款分紅型的年金險產(chǎn)品過，聽說年金險的收益很高——金生恒贏年金險。

傳聞該產(chǎn)品的高達(dá)生存金獲益高達(dá)為5%，另外還有分紅獲益。

那時許多人一知曉這個信息，都跑去買這款年金險，其實這款年金險的收益并沒有很好，后面你就知道真相了，另外還有許多騙人的地方，又相繼退保，更坑人的是，退保也拿不回全部所交的保費。

保險如若退保將面臨著風(fēng)險，特別是年金險這類理財型保險，前期退保損失更大，退保想要減少損失，建議認(rèn)真看完這篇文章再決定，才不會吃虧：

想知道的是，太平金生恒贏年金險的收益怎么樣，看來大家都是懷著一顆好奇心呀，那學(xué)姐就給大家分析一下吧。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何？

首先看看金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

太平人壽的金生恒贏年金險投保的年齡，是在出生滿30天到59周歲，這個年齡之間才可以投保，也就是說投保的最高年齡只有59歲，然而市面上最高投保年齡70周，這兩者相比前者年齡范圍還是小。

保障期限是保一生，順應(yīng)社會的發(fā)展目前的話，許多年金險產(chǎn)品都是保障終身了。

自由選擇繳費期限，其中有躉交即一次性及交費這種方式，分年期交費也是可以的，想要每年的交費壓力不那么大，推薦年交這種繳費方式。

應(yīng)該結(jié)合實際經(jīng)濟(jì)條件狀況來選擇繳費年限。不懂得選擇合適的繳費年限的朋友，可以參考這里面：

2、年金收益情況

這一款金生恒贏年金險分紅型保險產(chǎn)品囊括了生存保險金、身故保險金、年度紅利和終了紅利。

不過它的身故保險金細(xì)節(jié)藏有貓膩，在閱讀條款時一旦慌神，對保險業(yè)務(wù)人員的話深信不疑直接買下產(chǎn)品，被投保人如果不幸去世，受益人拿到這筆身故保險金其實沒有賺到多少的。

比如，有一位張先生，年齡為30歲想要投保這款產(chǎn)品，每年投10萬，投5年，共50萬元保額：

當(dāng)張先生在60周歲前投保終結(jié)了。60周歲投保期限已到，張先生就可以領(lǐng)取保單全部的現(xiàn)金價值和紅利補(bǔ)償，但真正算起來你會發(fā)現(xiàn)你所領(lǐng)取的錢基本上等于你所上交保金總額。

六十周歲這年如果你沒有領(lǐng)取這筆錢的話，投保期限截止下一年，保單現(xiàn)金價值會被歸零，不在值錢，身故受益人要想拿到這筆錢，必須等投保人或被保人身故，這筆錢從60周歲以后，每年需要交付的生存金都是從本金里面扣的。

如果有生存保險金，那么每年就要給基本保險金額的5%，如若在80周歲時仍然生存于世，從高檔紅利身上總的可以領(lǐng)到179萬元，計算之后中檔紅利一共可獲得124萬元，到了低擋紅利計算，也可以領(lǐng)取88萬元。

我們拿中檔紅利簡單的進(jìn)行說明，感覺上好像比所交的保費要多出來好幾十萬，這也是必須經(jīng)過50年，張先生才能夠進(jìn)行領(lǐng)取，當(dāng)50年后，幾十萬的錢或許會貶值，價值跟現(xiàn)在的幾十萬不同。

況且，保險公司的紅利具有浮動性，所以就需要保險公司根據(jù)自身的實際經(jīng)營狀況來進(jìn)行核算。

總之，上面的文章提到的紅利利益全部來自于公司的精算假設(shè)，這不僅不能代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不能理解為對未來的期望，紅利的分配是不具有確定性的，從實際上來看，有很大的可能什么都沒有，沒有收益，沒有多出的幾十萬保費，甚至是沒有一點點的分紅。

這也是為什么很多人認(rèn)為分紅型的保險都是騙人的，由于最開始還未意識到保險公司分紅的不固定性，大家買后想退保，如果這個時候退保，損失更大，的確追悔莫及。

看了上面的內(nèi)容你依舊想買分紅型產(chǎn)品，學(xué)姐勸你還是三思而后行，先來把這篇文章閱讀一下了再做決定：

因此可知，太平人壽的金生恒贏年金險果真不那么靠譜，這難怪大多數(shù)人買了就給后悔了原因是這樣。

二、買年金險產(chǎn)品是我們要注意什么方面？

那年金險產(chǎn)品又是如何呢？難不成也像這款金生恒贏這么不值得信賴嗎？其實吧，市面上還是有蠻多實際收益高的產(chǎn)品的，不過，大家要是有興趣想找這個高收益的產(chǎn)品，我們需要很謹(jǐn)慎的去選擇才保險，不要老是聽從業(yè)務(wù)員的介紹。

在購買年車險需注意以下幾點：

1、配齊保障型保險后再考慮理財

如果要選擇購買保險的客戶們要考慮，不管你是考慮買保障型保險還是理財型保險，“先保障后理財”這個原則都應(yīng)該被遵守。

也就是說，需要有完善的保障體系、首先要擁有一定的閑錢再這之后才可以去購買那些理財產(chǎn)品。

如果是買了年金險，沒有買保障型保險，在出現(xiàn)病情嚴(yán)重需要很多錢的情況下，年金險里面的金額是不能立馬拿出來的，不僅如此后續(xù)還要繼續(xù)交保費，那等我們實實在在把錢拿到手里的時候，已經(jīng)失去了治療的時機(jī)，病情越發(fā)加深，甚至連人都救不過來了。

即使是有再高的收益又有什么用，還談什么享受都沒有命了？

不要自以為是地覺得自己身體健康不會出事，人是做不到預(yù)算疾病意外的，萬一有不幸的事情發(fā)生，后悔藥是沒有的。如果健康險還沒有配好，那就先把保障做好再說：

2、分清楚有哪些理財型保險

假若你對保險知之甚少，對理財型保險的種類一知半解，收益在什么水平、領(lǐng)取方式等方面也沒有弄懂，直接投保之后察覺到收益和我們預(yù)估的不一樣，那么會非常的后悔。

這里我先簡單整理出各種年金險的種類給大家看看：

根據(jù)上面的圖片可知，年金險有很多種類型，他們也可以通過不同的組合方式，體現(xiàn)出不同的功能性，假如要窮其究竟，那需要研究的東西就多了去了。

想更詳細(xì)的獲取各類年金險的內(nèi)容，學(xué)姐做了專門的梳理匯總，喜歡的小伙伴們可以看看：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險，大多數(shù)人都是被保險業(yè)務(wù)員為了賣出產(chǎn)品一味宣傳收益而欺騙投保的。

然而真實的情況是，分紅險的分紅是保險公司從保險當(dāng)中所獲取的收益狀況來進(jìn)行一個分紅別忽視！不是保險公司的總體贏利哦。

《分紅保險精算規(guī)定》里有相關(guān)內(nèi)容:保險公司需要在每年精算結(jié)余確定之后，支配給保單持有人高于70%的可分配盈余比例。

但是規(guī)定不是很靈活，和實際收益可能有著較大的差別，保險公司的盈利才是決定分紅的因素，至于一年到頭能賺多少，最終還得看保險公司能說多少。

4、遇到“萬能”賬戶要謹(jǐn)慎

不僅分紅型產(chǎn)品要多留心，對于萬能險和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品更是要提高警惕了。

關(guān)于帶有萬能賬戶的產(chǎn)品，我們可以先將年金放置在那里不領(lǐng)取，也可以選擇把錢存到萬能賬戶里面使其二次升值。

進(jìn)入萬能賬戶是由「返還金」來參與計息，每年所交本金是不可以計息的，對于投保人所繳納的保費將會被分成兩個不同的部分，只有一部分用于儲蓄投資，這一部分錢是萬能賬戶的一部分。

也就是說，萬能賬戶上的錢只是所交保費的一部分！

而且萬能賬戶中的利率不變的只有保底利率，宣傳廣告里的收益，都是理想化的，真是的一個結(jié)算時幅度一般在2-5之間我們沒辦法準(zhǔn)確的知道最后可以拿到多少收益。

萬能賬戶不僅利率藏有暗坑，而且每當(dāng)有錢進(jìn)來，都會產(chǎn)生手續(xù)費！甚至還要扣除管理費等等一大推費用。

且放進(jìn)萬能賬戶的錢，拿回來也有限制的，并不是想要領(lǐng)多少錢都可以。

對萬能險好奇的伙計，詳情請戳開下面這篇文章：

經(jīng)過概括，凡是理財型保險類型的，不能聽風(fēng)就是雨，不能盲目聽信別人的話，這才是我們對待收益方面問題的正確態(tài)度，好不好，遇到心動的產(chǎn)品，著急購買就不對了，仔細(xì)分析條款內(nèi)容。

既然保險是一張合同，那么涉及到的專業(yè)知識也相對較多，因此很難判斷，我們就要找到專業(yè)人士來救場，畢竟這涉及到自身利益的，還是小心為上。

我相信，年險金的坑學(xué)姐終究會為大家解開的，投保之前一定要細(xì)心的看好：

以上就是我對 "太平人壽金生恒贏年金險可不可靠"的圖文回答，望采納！

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