這些年來，人們的經(jīng)濟條件在不斷改善，有更多的人具有了保險意識，可還是會有這樣的想法：買了保險但是不出險浪費錢。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司的對策就是推出“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關內(nèi)容。

不過學姐在這里提醒一下，我們買保險就是為了給自己一份保障，預防意外來臨時自己能夠有能力應對，保險通過轉移降低風險，是其最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？

世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是萬能險有了最初的模樣。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設立了保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調整。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，想要對萬能險有深度了解嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保費不超過保單賬戶的金額，甚至保費客戶都可以先不付；

投保人有一項權力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設計的險種，即透明的帳戶設計，這使其成本變得非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

并且保險公司每月或每季度會結算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結算利率。

此設計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進入單獨賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費用和保障成本的過程，而不是說所有保費的一個總的收益率，這點是大家一定得知道的。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險還是都有保證的，但要留意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。對于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這并不屬于高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？請到這里尋找答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險也無疑例外，其用途面較廣，而且可投資，但投資收益的多少無從得知，初始費用、風險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以學姐想告訴大家，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是否會因為準備不充足而無法轉移風險，提供保障無疑是保險最基本的功能。一旦決定購買萬能險，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

根據(jù)以上幾點可以得出結論，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應該是做好基本保障，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確保家庭有充分的基礎保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能險有什么險種細節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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