從近期國家放開“三孩”這個政策我們就知道了我國目前的人口老齡化問題有多嚴(yán)重。

國家調(diào)節(jié)的人口均衡，而晚年保障問題則是大部分人最為關(guān)心的。畢竟社保就是將年輕人繳納的部分拿來保障老人，如果年輕人越來越少，晚年生活的養(yǎng)老金福利也是可能受到影響的。

既然社保缺乏這方面的保障，那商業(yè)保險就是一個很好的選擇。來自于泰康人壽的養(yǎng)老年金保險——樂享歲月，據(jù)說特別優(yōu)秀，因為擔(dān)心大家上當(dāng)，學(xué)姐連忙對它展開剖析！

正文之前，學(xué)姐先送上一份福利：

話不多說，我們馬上開始測評！

一、泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點！有哪些亮點？

根據(jù)相關(guān)條款，學(xué)姐把樂享歲月養(yǎng)老金的相關(guān)信息做成了如下的產(chǎn)品保障圖：

簡單概括一下，該款泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險的亮點如下：

1.投保年齡

泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險的投保年齡范圍為0-80周歲，這個投保年齡范圍可以稱得上是非常廣了。

這里面有個優(yōu)點就是把退休年齡延遲的可能性考慮進(jìn)去了。養(yǎng)老年金目的就是養(yǎng)老，如果我們的晚年養(yǎng)老生活都推遲了，投保年齡卻還沒有改變，這樣的產(chǎn)品真的做的不咋地了。

畢竟參加保險時的年齡寬，我們其對保險的保額,投保所需的保險費會有更多投資，能擁有的保障也就越好！

況且，些許小伙伴在還沒到年齡之前壓根不存在入手養(yǎng)老年金的打算，如果退休之后有了這個需求，卻買不到的話，就會讓他們覺得很失落。這樣看，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金還是很不錯的～

雖然樂享歲月養(yǎng)老年金險的繳費期限也挺靈活的，如果購買產(chǎn)品時沒有注意到下面這些點，靈活的繳費期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

被保人購買泰康樂享歲月的祝壽金的作用不大，因為給付時間太長了。即使是60歲后開始領(lǐng)年金，也只能等到80多歲才能領(lǐng)祝壽金。不但買這個險付出了錢財，還不一定能活到那個拿保費的年紀(jì)呢！

對于老年群體來說，樂享歲月是一款很不錯的身故保障它可以很好的保障老年人的身故風(fēng)險，然則就他們的養(yǎng)老需求來說，此產(chǎn)品挺沒意義的。

雖然祝壽金剛過給付期，身故保險金就不存在了。然而銷售樂享歲月養(yǎng)老年金的時候萬能險也被捆著一起給賣了，要是身故了還是會賠，祝壽金過不過期對身故保障沒有存在影響～

因而，倘如泰康人壽公司那邊這樣跟你說“都是因為你的身故保險金，所以我把祝壽金期限規(guī)定的這么長”的時候，你也能夠有底氣地反駁回去。

購買了樂享歲月養(yǎng)老年金，那么它就會設(shè)置老人的身后保障，但他們逝世前想要獲得比較不錯晚年生活的話，那這款樂享歲月養(yǎng)老年金就沒那么好了~

了解了這些之后，就知道年金險也是有許多的坑的。掌握這些手段，你會迅速成長：

3.分紅不確定+捆綁萬能賬戶

在各種保險分類中，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險屬于分紅型保險，也就是說你交的保費將會被保險公司用來投入資本市場，賺了錢是大家的利益，沒賺到錢也是大家的損失。

而且你連生氣的資格都沒有，畢竟你簽了名字在合同上，這就意味著你認(rèn)可這句話的觀點——“保單紅利不確定”。

不穩(wěn)定性是分紅型保險的一個毛病，然而不建議入手的最根本的原因，還有以下問題：

此外，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險另外一個致命的缺陷就是它捆綁了一個萬能壽險！

對于壽險這一方面，其主要的適用人群是家庭中的經(jīng)濟支柱，假如你是給自己的孩子或者父母購買這款產(chǎn)品的話，那真的完全沒必要。

很簡單的來說有了萬能險，就說明我只有把錢轉(zhuǎn)進(jìn)去后，就會扣的一下費用了，這不就是在瞎扯淡嗎？！

你能分紅好搞萬能賬戶？搞不懂！這樣看來的話，這泰康樂享歲月養(yǎng)老年金對自己的分紅水平?jīng)]有十足的把握，

不過，它的萬能賬戶保底利率是2.5%，完勝市面上那些保底利率為1.75%的萬能險產(chǎn)品。不過要知道，現(xiàn)在萬能賬戶保底利率的上限是3%，因此樂享歲月養(yǎng)老年金還有進(jìn)步的空間～

此外，萬能險中的套路那是相當(dāng)多的，大家還是瞅瞅下述文章把，避開雷點:

以上都是講理的部分，比較婉轉(zhuǎn)，下面就來講講實證。直接瞧瞧下面的內(nèi)容！

二、算完泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

對于想知道樂享歲月養(yǎng)老年金險收益高不高的朋友，可以可以看一看IRR收益率。

如果僅僅依靠泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金，不附加萬能險，這款產(chǎn)品的收益率表現(xiàn)如何呢？學(xué)姐這里有一張圖紙，大家可以來看看了解一下：

倘若不附加萬能險，那這個泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險的IRR收益率都是無法形容了，就1.97%。

這個結(jié)果還真的比較出乎學(xué)姐的意料，在此之前呢，學(xué)姐我去探究了一下泰康保險的一款產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU，它的IRR收益率能去到2.7%！在對比之下，這個泰康樂享歲月的表現(xiàn)確實是比較差勁。

有的朋友可能還想了解贏悅?cè)松杲痣U，那來看看下面這篇文章就可以了解了：

假如不把分紅取出來，而是放進(jìn)萬能賬戶里增值，萬能賬戶的收益會怎么樣呢？下面這張圖能夠給我們答案：

看到這張圖，估計很多小伙伴都瘋狂了，事實是它具備的現(xiàn)金價值一直在突飛猛進(jìn)！在這里學(xué)姐不得不多說一句，這也是要拿東西來換的。

你不能取用主險返還的年金和分紅，這是第一點要保證的。但要是你也不把錢取出來了，這養(yǎng)老年金還能發(fā)揮“養(yǎng)老”的作用嗎？

另外，你還要把分紅長期保持在中檔里，假設(shè)是低檔那就有0分紅的風(fēng)險！

多嘮叨一句，如果只關(guān)注錢價值量的提高，而沒有打算領(lǐng)錢養(yǎng)老，那投保一款現(xiàn)金價值升得快的增額終身壽險不是更香嗎？

目前愛心人壽的守護(hù)神2.0是一款值得關(guān)注的增額終身壽險，看收益就能知道，這樣產(chǎn)品不得不稱為大牛：

學(xué)姐總結(jié)：

通過學(xué)姐詳細(xì)介紹的泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險后，學(xué)姐并不是很建議投保，因為分紅險的坑實在是太多了，而這個還不確定。買保險本來也就是比較重視一份確定性，買分紅險的話總有不舒服的感覺。

當(dāng)然，數(shù)據(jù)推測來看，附加了萬能賬戶的樂享歲月收益會上一個層次，然而這收益依舊是有限制的且無法且有很大的不確定性，如果不知道自己有沒有承受風(fēng)險的能力，建議避而遠(yuǎn)之。

以上就是我對 "樂享歲月5年后能拿多少"的圖文回答，望采納！

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