可以找我聯(lián)系，我可以給你做解答。你剛才說的那個是你有出意外才能賠你，且是保一年的，我建議你買份萬能的它能提供很多保障，可以說從頭到尾都有。我給你解釋下什么叫萬能險： 　　“萬能保險”即萬能險，是翻譯過來的一個詞匯。萬能保險的概念最早由國外傳入，萬能保險是指的是可以任意支付保險費、以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。萬能保險之所以被稱為“萬能”，在于客戶在投保以后可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。 　　萬能險簡介： 　　萬能險，全稱是萬能型儲蓄類壽險產(chǎn)品。指的是可以任意支付保險費、以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。而且，萬能保險現(xiàn)金價值的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。（目前保監(jiān)會規(guī)定的保底利率最高不得超過2.5%，多為此數(shù)。） 　　雖然，萬能險非常的靈活（繳費靈活，領(lǐng)取靈活，保額靈活），但是通常在購買萬能險時，大多代理人還是會建議客戶去做比較穩(wěn)定的繳費和有規(guī)劃的領(lǐng)取,因為萬能險的靈活繳費方式和費用扣除情況，有可能會使整個保單失效。萬能險可起到兼顧保障和復(fù)利儲蓄的功能，個人帳戶收益在保底基礎(chǔ)上，跟公司實際經(jīng)營收益密切相關(guān)。 　　萬能險定義： 　　萬能保險是指的是可以任意支付保險費、以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。而且，萬能保險現(xiàn)金價值的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。 　　萬能險的保費： 　　萬能保險之所以被稱為“萬能”，在于客戶在投保以后可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。 　　萬能保險是風(fēng)險與保障并存，介于分紅險與投連險間的一種投資型壽險。在這種“萬能保險”保險方式下，消費者繳納的保險費分為兩部分，一部分是用來保險的，一部分是用來投資的，投資部分的錢可以由消費者自主選擇是否轉(zhuǎn)換為保險的，這種轉(zhuǎn)換可能表現(xiàn)為改變繳費方式、繳費期間、保險金額等的調(diào)整。在國外，一般說來投資部分的風(fēng)險是由消費者自己承擔(dān)的；在國內(nèi)的萬能險，一般給定一個最低保證收益率，消費者自己可以將最低保證收益率和銀行活期存款利率做個權(quán)衡比較。萬能保險，是保險公司提供的一種更好的服務(wù)方式，絕對不是漢語詞匯中的“無所不能”的意思。所謂保險，就是通過繳納保險費，將潛在風(fēng)險發(fā)生后的結(jié)果轉(zhuǎn)移給保險公司承擔(dān)，風(fēng)險本身是無法轉(zhuǎn)移的。而隨著對保險的接觸，會增強人們的風(fēng)險意識，從這個意義上可能降低了風(fēng)險發(fā)生的可能。 　　萬能險的種類： 　　萬能險的保障額度設(shè)計一般有三種：保險費＋投資賬戶價值、保險費與賬戶價值×系數(shù)后取值大者、保險費或賬戶價值之一×系數(shù)。由于保障額度的設(shè)計不同就形成了不同類型的產(chǎn)品： 　　重保障型 　　保險金額高，前期扣費高，投資賬戶資金少，前期退保損失大。如中英人壽的《金菠蘿B款》，保額為保費的50倍，同時首期扣費高達(dá)65％，適合無其他風(fēng)險保障但有一定投資風(fēng)險承受意識和能力的中青年人，但要確保長期持有。 　　重投資型 　　保險金額低，首期扣費少，投資賬戶資金較多，退保損失小。如ING太平洋安泰的《財富人生》，保額最高可達(dá)500萬，首期扣費僅5%，但因為采用自然費率，年輕人的風(fēng)險保費很低，既可以做高保障，也可以起到代替儲蓄的保值作用。再如新華人壽的《得意理財》，保額為保單價值的110％，首期扣費僅為7.5％。適合通過其他保險產(chǎn)品保障風(fēng)險的理財保守型人士。 　　萬能險的全能性： 　　萬能險，英文稱Universal Life Insurance，它可以定義為提供保費繳付的靈活性與身故給付的可調(diào)整性的保險產(chǎn)品。萬能險作為人身保險產(chǎn)品中的重要成員，是一種全能的、可變的壽險產(chǎn)品。 　　融資保障和投資 　　之所以稱其全能，是因為它融合了保險保障和投資功能?？蛻衾U納的保險費被分成兩部分，一部分同傳統(tǒng)壽險一樣，為客戶提供生命保障；另一部分將進(jìn)入其個人賬戶，由專家進(jìn)行穩(wěn)健投資。在享有最低保證收益的前提下，幫助持有人追逐長期的、穩(wěn)健的收益回報機會，成為長期理財?shù)墓ぞ咧弧? 　　對于萬能險的人身死亡保障，保監(jiān)會新版的《萬能保險精算規(guī)定》，對萬能保險的風(fēng)險保額進(jìn)行了明確的規(guī)定，要求身故保障金額至少要達(dá)到個人保單賬戶價值的105%以上，確保了不會出現(xiàn)以前那種“身故后，在基本保險金額或保單價值之間取一個最大值”這樣的“風(fēng)險保額實際可能為零”的超低保障情況。 　　靈活調(diào)整保費和保額 　　首先，在續(xù)費的問題上與其他保險不同。投保人在繳納一定量的首期保費后，一般可以按自己的實際情況，靈活繳納續(xù)期保費。只要保單的個人賬戶價值足以支付保單的相關(guān)費用，投保人可以不再繳費，并且保單繼續(xù)有效。 　　其次，萬能險的最大特色在于可以靈活調(diào)整保費與保額。萬能險的投保人可根據(jù)自身在不同時期的保障需求和理財目標(biāo)，彈性地調(diào)整自己的保費繳納和保障額度，真正實現(xiàn)一個人一生只用一張壽險保單就可以解決所有保障問題，很適合消費者自主地進(jìn)行人生終身保障的規(guī)劃。 　　多種附加險降低費率 　　各家公司新品萬能險還提供了一些額外的保障優(yōu)惠。比如，一些公司的新品都鼓勵在萬能險后附加重疾、住院費用、意外傷害等多種附加險，甚至降低了附加險種的費率，降低了投保人保障成本，更好地滿足客戶的保障需求。又如，隨著人們的平均壽命越來越長，一般保險產(chǎn)品的保障成本都會隨著年齡的增長而增加，尤其是進(jìn)入老年，保障成本更是大幅度提高，為此，一些萬能險產(chǎn)品就明確表示，在XX歲以后，保障成本都將按照當(dāng)時的水平收取，不再逐年遞增。 　　長期保障理財兼得 　　那么，特點鮮明的萬能險適用哪些人群呢？萬能險作為一款穩(wěn)健的投資理財產(chǎn)品，比較適合工作繁忙、沒有專門時間打理財務(wù)，但又期望獲得長期穩(wěn)健收益的保守型人士。 　　目前市場上銷售的個人產(chǎn)品形態(tài)最為復(fù)雜，功能較多?？蛻粼谕侗r要注意合同中有一些保險公司保留調(diào)整權(quán)利的條款，如對保證收益有的設(shè)定有時間限制，有的是以當(dāng)時一年期定期儲蓄利息為準(zhǔn)，有的對賬戶管理費保留有調(diào)整權(quán)。另外要強調(diào)，追求高額投資回報不應(yīng)是購買萬能壽險的主要理由或動機。因為國家出于對社會安定的考慮，對保險資金運用的安全性有嚴(yán)格的要求，決定了購買萬能壽險的投資收益的有限性，即不可能產(chǎn)生暴利。 　　萬能險與其他險種的區(qū)別比較： 　　1，投連險是投資類產(chǎn)品（當(dāng)然附帶壽險保障，這部分費用很少）。投資類是沒有保底利率的，但是作為中長期投資，兼顧了平穩(wěn)和較高收益。是目前中國市場易被接受的產(chǎn)品，在國際市場已比較成熟。 　　2，萬能險是儲蓄類產(chǎn)品（為大家創(chuàng)造儲蓄型理財新通道）。但是各個保險公司有保底利率，目前最低的是1.75%。但是萬能險是按月復(fù)利滾存計算，實際年利率高于表面利率。 　　3，分紅險是根據(jù)保險公司績效分紅的，雖然保監(jiān)會有70%的返還規(guī)定，但保險公司仍有一定的分配自由度。因此，目前已不是最主流。 　　4，選擇這3種非傳統(tǒng)保障產(chǎn)品，要注意保險公司的資產(chǎn)規(guī)模，發(fā)展歷史，理財團隊專業(yè)化水平等等。平安保險，全稱為中國平安保險(集團)股份有限公司，是中國第一家以保險為核心的，融證券、信托、銀行、資產(chǎn)管理、企業(yè)年金等多元金融業(yè)務(wù)為一體的綜合金融服務(wù)集團。公司成立于1988年，總部位于深圳。2008年，中國平安進(jìn)入《財富》世界500強，并成為入選該榜單的中國內(nèi)地非國有企業(yè)第一名。2009年6月,在英國《金融時報》公布的2009年度“全球500強”企業(yè)榜單中，中國平安列全球壽險公司第二名，中國企業(yè)第八名，中國非國有企業(yè)第一名。公司還是《福布斯》雜志2009年度“全球上市公司2000強”第141名。 　　萬能險的歷史： 　　1979年，世界上第一款萬能壽險在美國應(yīng)運而生。由于繳費靈活與保障可調(diào)等特點，萬能險一經(jīng)推出就受到了市場的青睞。根據(jù)LIMRA（美國壽險協(xié)會）統(tǒng)計顯示：美國市場1985年萬能險占比為38%，此后一直保持在25%左右；在2003年第一季度，萬能險市場占比又提升至32%。從80年代中期開始，萬能壽險在歐洲各國也顯示了強大的市場生命力。在很短的時間內(nèi)，就搶占了英國、荷蘭等國的保險市場。在萬能壽險登陸亞洲市場以后，也迅速風(fēng)靡日本、新加坡、香港等地，成為市場銷售的主力險種之一。萬能壽險在中國已經(jīng)經(jīng)過了若干年的發(fā)展，保險監(jiān)管部門為此于2005年10月26日出臺了《關(guān)于加強萬能保險銷售管理有關(guān)事項的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2005〕94號）、2007年出臺了《關(guān)于加強投資連結(jié)保險銷售管理有關(guān)事項的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕76號）等有關(guān)萬能險的法律法規(guī)顯示出政府對萬能險的監(jiān)管正更加規(guī)范。可以說萬能壽險在中國保險市場的發(fā)展正面臨著歷史最好的機遇。 　　萬能險的特點 　　同樣是投資型保險，投資連結(jié)險在資本市場始終疲軟無力的拖累下幾乎沒有了聲音，而曾經(jīng)是稀有品種的萬能險在短短半年內(nèi)成為目前市場上最熱門的保險品種。然而讓記者納悶的是，萬能險就各家保險公司而言已經(jīng)不是新鮮事物了，早幾年就已有產(chǎn)品問世。“不過當(dāng)時銷售情況并不理想。而且由于萬能險本身比較復(fù)雜，一些代理人自己也說不清楚，更別提如何向客戶推薦了?！币恍┍ｋU公司透露，在銷售的所有保險產(chǎn)品中，萬能險的比例已經(jīng)達(dá)到了30%-40%。1、萬能險是一款“壽險”。別以為它理財就是理財產(chǎn)品了，萬能險怎么說也是保險產(chǎn)品。因此，它具備人壽保險的基本功能，例如：提供相應(yīng)的人生保障、保險利益具有排他性、保險利益免交所得稅等。它雖然不是一個實現(xiàn)暴利的工具，卻能在兼顧投資收益及相關(guān)保障的同時，以法律的手段穩(wěn)穩(wěn)地保證的資產(chǎn)。它是一種理想的“風(fēng)險準(zhǔn)備金”存儲方式。 　　2、它是一款“萬能型”壽險。說它“萬能”，主要表現(xiàn)在交費靈活、保額可調(diào)整、保單價值領(lǐng)取方便等方面。一是交費靈活。可以任意選擇、變更交費期，可以在未來收入發(fā)生變化時緩交或停交保費，也可以過三五年或更長時間之后再繼續(xù)補交保費等，還可以一次或多次追加保費。二是保額可調(diào)整?？梢栽谝欢ǚ秶鷥?nèi)自主選擇或隨時變更“基本保額”，從而滿足人們對保障、投資的不同需求。相關(guān)結(jié)果請看下表中的“實例解說”欄目。三是保單價值領(lǐng)取方便?？蛻艨梢噪S時領(lǐng)取保單價值金額，作為子女的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，也可以用作自己或家庭其他成員的醫(yī)療儲備金、養(yǎng)老儲備金等。 　　保險公司所公布的萬能險收益（一般每月公布一次）只包括投保者所繳的保費中投資部分，而不是整體繳納費用。除了保障費用，要被扣除的包括初始費用、風(fēng)險保險費、保單管理費、貸款賬戶管理費、附加險保險費，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費和退保手續(xù)費。因此，頭幾年萬能險的整體收益不會高。 　　http://baike.baidu.com/view/425327.htm#sub1150694，中國平安保險(集團)股份有限公司 　　若有需要詳細(xì)規(guī)劃的請留言，我會在第一時間答復(fù)，百度名就是我，留言在百度里即可。

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35歲左右的男性應(yīng)該買什么保險？

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重疾險根據(jù)保障時間不同，分為定期重疾和終身重疾。 定期重疾保費相對便宜，保額高，但一般只保到70歲左右。 終身重疾保障時間長，但保費較貴。 不知你是打算買哪一種

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