”在網(wǎng)上或者是打電話，還有去實(shí)體店買車險，都有哪些區(qū)別呢？“

“電話車險所需要的費(fèi)用低廉，能信嗎？”

“客戶可以直接讓代理人幫忙買車險嗎？”

很多小伙伴會很擔(dān)憂，購買車險有很多的方法，它們之間在理賠、價格方面的差距會很大。

但是根本用不著憂慮這個問題，無論用哪一類方式購買車險，取得的理賠保障都是相通的，差異只在優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上。

今日學(xué)姐我就趁著這個好時機(jī)，讓大家明白分別用不同的途徑所購買的車險有哪些差別？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

正常來說，大家買新車的時候，是會在4S店買車險的。因?yàn)樵摲N通道是最容易去辦理的。新車要想當(dāng)即上路，可以在現(xiàn)場進(jìn)行交易，就可以把新車手續(xù)辦好，給新車上保險。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對于車主而言就在4S店購買保險，理賠時擔(dān)心少，這樣不僅不用墊付費(fèi)用，而且在4S店可以直接幫我們進(jìn)行理賠，不用兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，因?yàn)槭窃?S店理賠，處理理賠效率更高，不用擔(dān)心會被用一些以次充好的配件。同時，也是存在不足的。在4S店內(nèi)購買車險，將面臨著“捆綁銷售”的問題。由于代銷保險傭金高、利潤豐厚，再加上保險業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店都把保險銷售作為利潤創(chuàng)收的一個重要來源，希望車主們在買車時購買全險，是銷售方慣用手段，甚至還會為難車主們，他們會強(qiáng)制要求買車險，才能把車提走現(xiàn)象。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點(diǎn)

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也開展了保險業(yè)務(wù)，修理廠和4S店都是實(shí)體店渠道，兩個的優(yōu)勢其實(shí)差不多的。理賠、修車方便，也有直賠服務(wù)，在一定保障范圍可以使用。而且由于不需要額外的人工駐店成本，修理廠的車險價格一般也會比4S店低一些。修理廠在修車的同時銷售車險，為了生存，也會向客戶極力推薦購買全險。然而購買修理廠的車險一樣會有弊端：賠付進(jìn)程沒有公示。汽修行業(yè)里面水深得很，故意給你大作修為，安裝一些次品在車上。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實(shí)就是指保險公司直接向車主進(jìn)行銷售的渠道，中間沒有經(jīng)過任何實(shí)體店、保險中介。電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售是我們通?？梢砸姷降闹变N渠道。線下銷售如今已經(jīng)見得不多，意思是車主自己到保險公司線下網(wǎng)點(diǎn)購保，這里不予討論。直銷渠道在投保方便、便宜且自主性強(qiáng)方面有優(yōu)勢。車主們可以選擇打電話、登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等）等方式投保。由于電銷和網(wǎng)銷渠道一般是不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金的，所以在價格上會比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（會優(yōu)惠15%左右）。另外，只有當(dāng)你通過致電和官方兩種渠道購買時，才可以自主選擇需要的險種組合，甚至在電話里，保險公司還會根據(jù)你的需求，向你推薦最適合你的方案。并且價格非常公開透明。當(dāng)我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但一樣的，電銷和網(wǎng)銷也存在缺陷。

由于電銷和網(wǎng)銷往往需要我們留下個人信息，因此這些保險公司會有針對性的打報價電話給那些車險即將到期需要續(xù)保的車主。這樣一來可能會涉及泄露車主的隱私，也讓很多車主感覺到不舒服。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點(diǎn)

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點(diǎn)時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人是屬于個人或者公司，它們是持有公司中介牌照的。這一渠道相比于其他渠道而言，優(yōu)勢相當(dāng)大。不僅能夠?qū)崿F(xiàn)電銷和網(wǎng)銷一樣，而且性價比更高，還有一定的利潤，再返給買家；而且在賠理這一方面，他們提供的服務(wù)和保險公司是一樣的理賠服務(wù)，來幫助我們進(jìn)行賠理。然而代理人渠道也擁有弱點(diǎn)：容易交多了錢。代理人的水平高低不同的原因，一些看似好的服務(wù)以及物品，返利給車們，但車主們幾乎用不上。有部分服務(wù)是能讓代理人得到甜頭的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

然而不同的渠道對比起來還有一個差異：優(yōu)惠政策有區(qū)別。雖然公司不同優(yōu)惠政策上也只是很細(xì)化的地方不一樣而已，大體還是一樣的。店里面購買，會贈送洗車呀，檢修，還有立減保險（也就是返現(xiàn)）。在網(wǎng)銷和電銷這兩個渠道購買的話，贈送行車記錄儀，還有配件 還有購物卡、包服務(wù)。不同的渠道購買，贈送的東西也不同:比如從代理人這里購買的話，贈送一些與車相關(guān)的服務(wù)再就是減保費(fèi)。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險時，絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)惠政策只是可以順便參考一下。因?yàn)榉惮F(xiàn)隸屬于逾越法規(guī)的一種，保監(jiān)會禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式，也是為了維護(hù)保險行業(yè)的良性發(fā)展。以免最后導(dǎo)致保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患的情況。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會比小公司好。因?yàn)楸ｋU公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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