保險(xiǎn)江湖上有一款產(chǎn)品停售了很長時間，它的傳說現(xiàn)在很多人都知道，是人人都知道的平安人壽的智盈人生萬能險(xiǎn)。

這款產(chǎn)品自推出后深受大家的喜愛，還因此獲得了多個獎項(xiàng)，在2008年就獲得了這么多的獎勵，最具市場影響力保險(xiǎn)產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

可以看出，平安智盈人生是一款多么優(yōu)秀的產(chǎn)品！

然而， 學(xué)姐對智盈人生的條款進(jìn)行了相關(guān)研究，卻知道了它不可告人的秘密。

智盈人生藏著什么機(jī)要呢，接下來，學(xué)姐就要給大家答疑解惑啦。這篇測評文章提供給著急的小伙伴看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

詳細(xì)分析之前，我們先來看看智盈人生的產(chǎn)品形態(tài)圖：

智盈人生的萬能型終身壽險(xiǎn)及重疾、意外保障產(chǎn)品于保險(xiǎn)而言保障的很全面。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時這幾個優(yōu)點(diǎn)非常的不錯直接戳中人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險(xiǎn)均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

光光看著這些點(diǎn)大家就已經(jīng)被吸引了，不過，實(shí)際上做的優(yōu)不優(yōu)秀，我們還要從全方位進(jìn)行了解：

（一）主險(xiǎn)保障

1、壽險(xiǎn)沒有全殘保障

智盈人生主要作為一款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，有身故保障，在合同有效期內(nèi)如果不幸身故，被保人所能獲取到的身故賠償金，有兩種途徑，第一種是按照保單價值的105%，第二種是按照基本保額來給付身故保險(xiǎn)金。

讓人很不滿意的是，不提供全殘保障！

全殘保障是壽險(xiǎn)里非常重要的一部分，全方位的考慮這個問題，仔細(xì)想想，全殘給家庭帶來的損失比身故還要強(qiáng)烈一些，全殘人士的生活費(fèi)以及治療費(fèi)都比普通人的生活支出大一些，確實(shí)是一個很重的擔(dān)子。

全殘保障所提供的保障，能緩解一個家庭暫時性經(jīng)濟(jì)方面的巨大壓力。

學(xué)姐這里有必要給大家看看，優(yōu)秀的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，提供的身故/全殘保障是什么樣的：

2、扣除費(fèi)用高

平安智盈盈利的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。

扣除初始費(fèi)用這一操作是每次存錢都會有的！每期交費(fèi)的初始費(fèi)用比例是白紙黑字寫到條款里的：

第1保單年度交費(fèi)的同時是要扣掉50%保險(xiǎn)費(fèi)的，后面在第6年保單年度開始就是扣除5%的保費(fèi)。

也就意味著，我們投保了智盈人生，第一年交費(fèi)6000元，那么有3000元會被直接扣掉了，這3000元錢就算是花了，現(xiàn)在以后或者是將來不會出現(xiàn)一點(diǎn)點(diǎn)收獲。

那么，我們不可以認(rèn)為智盈人生有了萬能險(xiǎn)，回報(bào)方面就穩(wěn)賺，說不定沒有得到任何收入，卻被把投資的錢都給扣沒了。至于萬能險(xiǎn)，除了上面的內(nèi)容，還有下面的這些內(nèi)容是需要我們關(guān)注的：

（二）附加險(xiǎn)保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

有一個環(huán)節(jié)的設(shè)計(jì)在智盈人生的重疾保障是受人民愛戴的，一旦是醫(yī)院通知確診了癌癥晚期，是可以提前給付基本保額的。

2、重疾險(xiǎn)保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障卻還是不盡人意，因?yàn)樗粸?8種重大疾病提供保障，而保額還是與主險(xiǎn)共享的。

可以理解為在賠付重疾險(xiǎn)的保額之后，主險(xiǎn)保額隨之遞減，按照遞減后的保額理財(cái)賬戶里的資金將重新計(jì)算，也就是說，理財(cái)賬戶里的錢就會越來越少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害在智盈人生這里是按照傷殘比例進(jìn)行賠付，但是按規(guī)定而言它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

國家在2014年推出新標(biāo)準(zhǔn)的同時就已經(jīng)是十級標(biāo)準(zhǔn)了，不了解傷殘標(biāo)準(zhǔn)的可以以此為參考，這也可能與智盈人生推出的時間比較早有關(guān)，

但是買了這款產(chǎn)品的人們也不能和其他的人一樣有著十級傷殘的賠付金，但是在賠付比例上，別人的卻更加明確和高額，一對比更憋屈了。

如果你對十級傷殘賠付并不了解，那么可以看看這篇文章：

別的，不說傷殘標(biāo)準(zhǔn)低的情況，更讓人擔(dān)憂的是，意外傷害10萬保額還要付出170元，且現(xiàn)在單一險(xiǎn)種的市場上每10萬保額保費(fèi)低于100元的歷歷可見，相比而言，智盈人生這款產(chǎn)品的性價比完全沒有優(yōu)勢。

要是你計(jì)劃配置意外險(xiǎn)產(chǎn)品，這篇文章里寫到的產(chǎn)品一般都是性價比相對來說高一些的，并且品質(zhì)方面也有保證的產(chǎn)品，大家可以按照自己的喜好來挑選：

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，這已經(jīng)在合同里有了明確的說明而且上不保證。

也說明了保底利率之上的收益是不好確定的，而且保底利率也著實(shí)低的讓人無法理解。

對于現(xiàn)在這個萬能險(xiǎn)保底利率起碼都有2.5%的市場來講，1.75%的保底利率顯得略微寒酸了。

智盈人生的萬能險(xiǎn)收益存在的問題，別的萬能險(xiǎn)說不定也有，故而我們挑選這一類型的產(chǎn)品之前，一定要先看看這篇防坑指南：

綜合來看，雖然智盈人生這款產(chǎn)品大體是非常的優(yōu)秀的，連兼具保障和投資功能這些都具有但是保障條款中有劣勢，投資沒有很優(yōu)秀。

因此，保險(xiǎn)公司有名，產(chǎn)品也有可能比較差強(qiáng)人意，大家在買保險(xiǎn)的時候要特別注意，不能因?yàn)檫@些表面東西就認(rèn)為它是非常好的，要學(xué)會理性看待，把產(chǎn)品了解清楚最重要。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

那要是已經(jīng)選購了這產(chǎn)品，后悔了怎么搞，畢竟退保也是有一定損失的，要用何種方式減少損失的產(chǎn)生呢？

智盈人生萬能險(xiǎn)需要長期投資的，雖然收益低，這么說只是相對而已，從這個保險(xiǎn)整體上的步調(diào)來講的話，期繳保費(fèi)的越是很多，對于繳費(fèi)期限長，那么回本就快，就有更多的收入。那么對于智盈人生的主險(xiǎn)部分我們可以繼續(xù)投保，雖然高出標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分這款產(chǎn)品有一個扣除5%的初始費(fèi)用率的操作，在10年能回本的幾率很大，要和銀行差不多的話大概要15年，超過了20年我們就看到這個保險(xiǎn)的收益出來了，只要被保人還沒有身故，繳費(fèi)就不會終止，收益多多少少也有的。

我們要采用專門的保障型產(chǎn)品后，并且，把智盈人生的附加險(xiǎn)刪除，就當(dāng)它是個存款的賬戶就行了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

假若有人真對智盈人生沒興趣了，那么，你們盡量要花點(diǎn)時間來瀏覽下退保攻略，了解了這些東西，你的損失將會變得更低：

給大家一個小建議，我們不能只僅僅的去了解保險(xiǎn)公司的榮譽(yù)有多好，名聲有多大，關(guān)鍵是要看合同條款是否滿足了我們所需要的保障條件和自身利益。

倘若很想購買理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，這款專心理財(cái)險(xiǎn)就很好，保險(xiǎn)產(chǎn)品是不可能有存在做到“萬能”的！你們在選擇理財(cái)險(xiǎn)之前要認(rèn)真點(diǎn)，我們第一步要確保保障是相對完整的，保障型保險(xiǎn)都有以下這一些，學(xué)姐幫助大家整合了一份，你們仔細(xì)看下：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險(xiǎn)特定有必要加嗎"的圖文回答，望采納！

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