“有沒有一種保險產(chǎn)品，能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值，期滿未出險就給付增值后的保費、出險就賠錢？”

對比現(xiàn)今兩全險生還死賠的理念，保險公司明白這類險種的優(yōu)勢。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

但是各位先不要太過激動，下面學姐就拿人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，大家能夠從中看出夢想和現(xiàn)實的差距有多大。下面這篇文章會告訴你年金險的這些坑：

首先我們先來瀏覽一下人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

臻鑫相伴年金險這款保險是中長期型理財險 ，它隸屬人壽保險，保障時期只有十三年。假設意圖下手臻鑫相伴年金險來和養(yǎng)老險兩者相輔相成，那可能是不太實用，因為它在保險期間和可領取的年限方面都不是很長，不能滿足退休后年年有錢領的需求。

除了這點，想要購買人保壽險臻鑫相伴年金險還有以下這幾點是需要注意的：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險的保險責任還是比較好理解的，內容為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險不但沒有萬能險賬戶，同時也沒法領取分紅。那么對于這個投保幾年度開始有效呢？是需要投保至第5個年度，那么從這個年度對應的生效日開始，每年才可以領取到100%的保費生存年金。

另外，我們還要特別關注的是，臻鑫相伴年金險屬于人身險中的兩全壽險，是不含有疾病保障的。并且“滿期保險金”與“身故保險金”不可能都選，只有其中一項可以得到賠付。當13年的保險期間屆滿，被保險人仍生存的話，保險公司將給付100%基本保額。

反過來說，如若被保人的去世時間在保險保障期間內，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，與此同時，保險合同終止，其余保險責任也結束。

假如你想得到疾病保障的話，就需要投保另外的健康保險產(chǎn)品：

若是想通過投保臻鑫相伴年金險的方式，獲取高保額的身價保障，那學姐可要提醒你要多考慮考慮。

研究過產(chǎn)品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式按這樣來算，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

以保險期間只有13年的中短期年金險為例，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的初始階段，價值是遠低于已交保費的，而相對于保險期間后期，和總計已交保費就沒什么太大的差距了。

雖然年金險是在壽險的基礎上加以改進的，但是在保險杠桿性上做的肯定是不如定期壽險優(yōu)秀的。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上很普通，那理財這一塊此款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品有競爭力嗎？

學姐估算了一下，如果是想靠理財保險賺大錢的話，那還是算了吧。

假設30歲的老王買了臻鑫相伴年金險，一年在保費上支出10萬，堅持10年，就能得到265590元的基本保額，那么老王在保險期間內的收益為：

在買入保險后第五年至第十二年里，被保險人每年都能夠獲得10萬年金，全部能得到80萬。

倘若老王在13年后保期到期時還生存著，保險公司給付滿期保險金265590元。

先拋開通貨膨脹等因素不談，購險13年，老王的純收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

購買保險花了一百萬，最后獲益65590元，這種收益真的太低了。所以想依賴年金險去賺取錢財?shù)男』锇榭梢髦匾稽c。不可否認，不一樣的產(chǎn)品之間差距不小，要是謀求收益穩(wěn)定的理財方式，那下面這些產(chǎn)品就很不錯。

綜上所述，臻鑫相伴年金險從整體來看，不是很好。但建議您如果只是想保障高額身價或者理財增值的話，可以查看其他險種。

假如是不想讓自己消費太多，有存錢好習慣的話，包含十三年保險時期的臻鑫相伴年金險，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險投保需知"的圖文回答，望采納！

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