“有沒有一種保險產(chǎn)品，能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值，滿期出險是可以賠錢，沒出險，還可以賠付增值后的保費？”

保險公司知道這比兩全險生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過別高興太早，下面學姐就把人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險當做是一個例子，來給大家看看夢想和現(xiàn)實的差距。想研究研究年金險一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

關(guān)于人保壽險，它所包含的這個臻鑫相伴年金險，它是保障時間為13年的中長期類型理財險。倘若希望入手臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險相組合，那么適用性不是很高，因為它的保險期間相比較下就顯得沒那么長，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，退休后年年有錢領(lǐng)的需求得不到滿足。

除此之外人保壽險臻鑫相伴年金險還有這幾個地方大家必須要認真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

研究過這張圖后不難發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的保險責任內(nèi)容不多，只包括了“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險一方面沒有萬能險賬戶，另一方面分紅也沒有。這里需要給大家講解一下，如何才能每年領(lǐng)取100%的生存年金，是需要投保第5個年度對應的生效日才可以領(lǐng)取到。

此外，還需要注意的是，臻鑫相伴年金險屬于人身險中的兩全壽險，是不含有疾病保障的。還要求選擇“滿期保險金”和“身故保險金”其中一個才能進行保險賠付。當保險金滿了13年了，那么這個時候保險公司被保險的這個人還存在的話，我們保險公司會付100%的基本保額。

假如是相反的情況——被保人遺憾的在保險期內(nèi)過世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且其余保險責任會與保險合同也會同時終止結(jié)束。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險人需要另外投保健康險產(chǎn)品：

假如為了獲得高保額的身價保障才購買臻鑫相伴年金險，那學姐說實話這個可能不太適合你。

從產(chǎn)品圖中，我們找到了臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

類似于這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單現(xiàn)金價值在保險期間的前期，價值是遠低于已交保費的，而在保險期間后期，也和累計已交保費差不多。

年金險雖然是以壽險為基礎(chǔ)建立的，但是在保險杠桿性上相較于定期壽險而言真的是差距太大了。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障上沒啥特點，關(guān)于理財這方面該款臻鑫相伴年金險產(chǎn)品能否占據(jù)優(yōu)勢？

學姐大致測算，想靠理財保險賺錢的話，那還是不要去做了。

假使老王在30歲那年買了臻鑫相伴年金險，一年拿10萬去交保費，一直交了10年，合計就有265590元的基本保額，那么老王在保險期間內(nèi)的收益為：

投保后的第五年開始，到第十二年，被保人每一年都可以領(lǐng)取10萬年金，統(tǒng)共能夠取得80萬。

假如13年過去后，保險期結(jié)束了，老王仍舊存活，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

付出了一百萬元的保費，最后只能獲取65590的收益，真的太讓人無語了。于是期望能夠通過年金險賺錢的老鐵們可要提高警惕。但是，產(chǎn)品相互之間也有差別，要是謀求收益穩(wěn)定的理財方式，那下面這些產(chǎn)品就很不錯。

總之，臻鑫相伴年金險算不上款高性價比保險。但在高額身價保障以及理財增值方面，此類產(chǎn)品涵蓋不全，您可以看看其他產(chǎn)品。

假設(shè)大家想節(jié)制花錢，同時想存錢，保險期間為13年的臻鑫相伴年金險還是可以考慮考慮的。

以上就是我對 "臻鑫相伴產(chǎn)品年化利率"的圖文回答，望采納！

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