大多數(shù)父母買重疾險給3歲孩子時，都是依照成人標(biāo)準(zhǔn)來的，打個比方，父母給自己和孩子都買了50萬保額的重疾險。

其實最佳的做法不是這樣的，如果你預(yù)算充足，可以自由選擇，然則你的經(jīng)濟能力有限，再給孩子買個50萬的保額花掉幾千塊就不太好了，因為可能已經(jīng)有幾萬塊都用于繳納父母的保費上了，再算是孩子成千甚至上萬塊的保險費用，普通家庭未必能承擔(dān)得起。

如今花30萬左右來治療重疾病是一個平均的水平，孩子也沒有承擔(dān)家庭責(zé)任的壓力，生了病只用關(guān)心治病的事，家庭中的其他開銷是不用在意的，所以給孩子買30萬的保額就足夠了。

如果你真的不知道怎么選購產(chǎn)品，也不要太心急，學(xué)姐針對這個問題為大家做了詳細分析，不妨看看這里：

只了解保額不夠，少兒重疾險還有很多常見坑需要注意，要是只空有保額，需要出險的時候不能理賠那就很吃虧了錢白花了。

一、如何判斷少兒重疾險是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險為例——媽咪保貝新生版，來看下它的保障圖：

1、保障期限

我們平時多看到不少的少兒重疾所保定的都是終身，還或者就是保至到70/80所，這就將保費大大的提高了，

而媽咪保貝新生版有多種保障期限可選，大家可以根據(jù)自己的經(jīng)濟及實際情況進行選擇。

一般學(xué)姐建議大家買20/30年的保障期限就行，這個選擇的原因如下：

首先是，孩子長大成人后，不在向家里拿錢了，自己經(jīng)濟也變得獨立了，那么父母就不在擔(dān)任繳費保費的責(zé)任了，孩子自己可以繳納了。

第二，重疾險市場發(fā)展很快，四五年就能完成一次產(chǎn)品的迭代，以后的高性價產(chǎn)品會越來越多的，等孩子成家立業(yè)時，免不了要重新購買大保額的重疾險。

不過學(xué)姐也只是建議一下，如果大家預(yù)算充足，并且有能力給孩子提供更好的保障，長期保障值得選。

2、保障內(nèi)容

有重癥、中癥和輕癥保障的保險才是一款優(yōu)秀的少兒重癥險。

媽咪保貝新生版的基本保障包括有重疾、中輕癥甚至被保人豁免都有，是極其全面的，有很多保障可供選擇，比如投保人豁免、少兒特疾和癌癥二次賠付等。

投保人豁免是這里我要著重講的，對于孩子來說，年幼時沒有什么經(jīng)濟收入，保費都是靠父母交納，萬一哪天孩子的父母發(fā)生意外，那么就沒有人給孩子交保費了。

所以孩子買保險時，盡量加上投保人豁免（如果父母有保險也可以不用買），這樣在父母患病或發(fā)生意外時，這樣的話孩子保險的后期保費就不用交了，但是合同也依然有效。

但正如那句話所說：“具體情況要具體分析”，千萬別盲目的去附加投保人豁免，例如當(dāng)你碰到以下這幾種情況的時候，就不太適合附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

眾所周知，包括有惡性腫瘤、心腦血管疾病等，都是一系列的高發(fā)重疾，不僅有高死亡率，還有高復(fù)發(fā)率。

好比惡性腫瘤，新診斷的實體瘤患者中，我國有60%的復(fù)發(fā)率在術(shù)后一年，不少于80%的患者最后都死于腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的高危期是出院后的1到3年。

因此這些高發(fā)重疾的二次賠保障不能少，有備無患。

另外，還有一些少兒特疾，比如說白血病，發(fā)病率也是逐年上升。

像這些疾病，不管是二次賠還是額外賠，一定要有，我們選擇不附加也沒問題，然而這個配置產(chǎn)品本身就有才行。

總的來說，一款少兒重疾險到底怎么樣，基本從以上三方面（投保門檻、基本保障、其他/可選保障）來判斷，排除上面這些，還有一些小細節(jié)需要注意。

二、3歲少兒投保重疾險的小細節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門檻

很多無良的保險公司只是看起來產(chǎn)品很好，但是背地里理賠門檻是很高的。

比方說“失去一眼”這項保障，A產(chǎn)品的理賠要求是被保人的眼球需要全部拆除掉才能進行理賠。而B產(chǎn)品的理賠要求就相對容易些：被保人的眼睛只要是失明了就可以拿到賠償。

可以得知，B產(chǎn)品賠償要求比較少。因此，大家在購買相關(guān)的重疾險時必須要仔細認真的將合同里的理賠條件看清楚！

重疾險中也存在不少貓膩，學(xué)姐為大家總結(jié)了一番：

以上就是我對 "三歲嬰幼兒保險額度需要多少"的圖文回答，望采納！

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