中荷金生有約是中荷人壽保險(xiǎn)公司旗下的一款保障終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，這款產(chǎn)品有一個(gè)尤其特別的地方，那就是被保人活多久，保險(xiǎn)金就能拿多久。

而中荷人壽保險(xiǎn)投保以后擔(dān)心自己剛領(lǐng)取保險(xiǎn)金就身故了，所以“20年保證領(lǐng)取”保障責(zé)任就被推出了，太體貼了！

但是，年金險(xiǎn)是理財(cái)型保險(xiǎn)中的一種，坑自然不會(huì)少！學(xué)姐整理了一份關(guān)于年金險(xiǎn)需要注意哪些坑的文章，大家可以拿去和中荷金生有約做個(gè)對比：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，大家覺得保障責(zé)任多就代表產(chǎn)品越好嗎？那當(dāng)然不是這樣的，一款產(chǎn)品的保障責(zé)任多，可能它存在的限制也挺多，跟著學(xué)姐一起看這篇~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

話不多說，先來看看中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

學(xué)姐的結(jié)論就是：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了讓被保險(xiǎn)人能夠領(lǐng)到更多的年金，因此把保障責(zé)任領(lǐng)取年數(shù)定為20年。

說的簡單一點(diǎn)，如若被保人拿到了保險(xiǎn)金，但是沒有領(lǐng)足20年的情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)把其余未領(lǐng)取保險(xiǎn)金一次性發(fā)放給收益人，這項(xiàng)保障責(zé)任還是考慮比較全面的！

盡管說中荷金生有約具有以上的好處，但學(xué)姐分析過這么多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，見到過的產(chǎn)品也比較多，若是要說年金險(xiǎn)的保障責(zé)任非常全面，那中荷金生有約還不能算是！

畢竟現(xiàn)在市面上比較優(yōu)秀的年輕險(xiǎn)產(chǎn)品，保障責(zé)任方面，除了可以保障身故保險(xiǎn)金之外，還設(shè)置了特別保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金、關(guān)愛保險(xiǎn)金等。

比如下面這十款優(yōu)秀的年金險(xiǎn)：

《十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約也就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，說的是萬一活到100歲，那保險(xiǎn)公司就需要按月/年給付被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金。

這也可以說是中荷金生有約的一大特色之一，但部分小伙伴可能會(huì)覺得，萬一沒有活那么長時(shí)間的話，的確很吃虧！

這也不一定，由國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)可得，我國人民大部分都能活到77歲，這里面，男性壽命年齡平均為73.64歲，而女性平均壽命在79.43歲。

由于，跟隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望不會(huì)實(shí)現(xiàn)嗎！

不過，大家先不著急對中荷金生有約下手，我們心里要有數(shù)，一款養(yǎng)老年金險(xiǎn)需不需要購入，關(guān)鍵還得看收益怎么樣？收益很低，養(yǎng)老很困難~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

比如一個(gè)30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取，下面是中荷金生有約的收益演算圖：

IRR收益率可以用來判斷一款年金險(xiǎn)的好壞，要是大家要判斷一款年金險(xiǎn)買了虧不虧，一定要看的就是IRR收益的數(shù)據(jù)！

當(dāng)然，如果對IRR收益率想要深入了解的話，這篇文章必看：

《超全！你想知道的IRR收益率知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

那從學(xué)姐的演算中可以看出，中荷金生有約的IRR計(jì)算時(shí)候，發(fā)覺年金賬戶的錢到60歲時(shí)，才會(huì)擁有比本金更高的現(xiàn)金價(jià)值，可以理解為，當(dāng)被保人48歲的時(shí)候，累計(jì)返還保險(xiǎn)金還不高于現(xiàn)金價(jià)值，可見中荷金生有約的回本時(shí)間比較長。

這樣一來，如若有朋友入手了中荷金生有約養(yǎng)老年金險(xiǎn)，一般情況下不要退保，若在60歲之前就退保，虧本的那可就是你自己了喲~

其次，當(dāng)被保人的年紀(jì)達(dá)到60歲中荷金生有約養(yǎng)老年金險(xiǎn)所帶來的收益大約為2.72%，那么100歲時(shí)收益率基本上就是4.09%，這就印證了年金險(xiǎn)的那句話：“活的越久，領(lǐng)的錢越多”，中荷金生有約確確實(shí)實(shí)是這樣的！

但是，中荷今生有約在70歲的時(shí)候收益也才3%多一點(diǎn)，然而，現(xiàn)今市面上比較優(yōu)質(zhì)的年金險(xiǎn)，收益率能夠達(dá)到3.5%，中荷金生有約還是不太令人滿意！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，中荷金生有約有特征——保證領(lǐng)取20年，但也存在缺陷，例如：60歲之前收益率低、保障責(zé)任不全面等。

目前不少人養(yǎng)老保障都有發(fā)展成個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的傾向，所以，學(xué)姐推薦大家可以多進(jìn)行比較后在入手，大家值得擁有更好的產(chǎn)品。

除此之外，學(xué)姐還要提醒各位“先保障，后理財(cái)”，必須是先有保障，后有理財(cái)。要是大家把錢全花在了理財(cái)上，倘若哪天得了重疾，要支付醫(yī)療費(fèi)用時(shí)再把錢取出來，的確很吃虧！

最后，學(xué)姐要把不同年齡階段的人身保障配置方案分享給大伙：

《不同年齡段如何買保險(xiǎn)？每個(gè)人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "中荷人壽金生有約年金險(xiǎn)好"的圖文回答，望采納！

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