保險的行業(yè)當中一個爆款產品已經(jīng)停止了售賣，它的悠揚歷史到現(xiàn)在還廣受人們的喜愛，那就是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產品自推出后深受大家的喜愛，還因此獲得了多個獎項，最具市場影響力保險產品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產品獎、榮獲金融產品十佳獎等等，這是在2008年所獲得的獎勵。

原來平安智盈人生這么優(yōu)秀！

不過，學姐認真研究了智盈人生的相關條款，卻發(fā)覺它的背后有著令人震驚的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，接下來學姐就給大家一一解釋。這篇測評文章提供給著急的小伙伴看看：

一、平安智盈人生保障內容大分析！

馬上就要進行系統(tǒng)的分析了，那么就讓我們先看看這款智盈人生產品的動態(tài)圖吧：

智盈人生這個產品是有主險為萬能型終身壽險和附加險為重疾、意外保障兩種保險。

平安當時推銷智盈人生時有幾個賣點很是戳中人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就看著這幾點其實就已經(jīng)吸引到我們的目光了，不過，實際上好不好，我們還得另說：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生主要作為一款終身壽險產品，它包含了身故保障，也就是說在合同有效期內不幸身故時，目前保險公司承諾給被保人提供保險賠付金，可以按照保單價值的105%或者是按照基本保額來賠付。

因為不提供全殘保障，所以無感！

全殘保障對于壽險來說是很重要的，把這個問題深入到內部，全殘給家庭帶來的損失或可超過身故，全殘人士的生活費和治理費是相當昂貴的，是一筆很大的開銷。

而有了全殘保障，就有一筆充足的保險金來緩解家庭經(jīng)濟壓力。

針對于這方面的內容，學姐認為可以給大家普及一下，優(yōu)秀的壽險產品，提供的身故/全殘保障是什么樣的：

2、扣除費用高

平安智盈人生累計收益的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。

每次存錢的時候是必須要扣除初始費用的！初始費用比例是每期交費時在條款里面規(guī)定過的：

一開始交第1保單年度交費的時候就要扣掉50%保險費，后面在第6年保單年度開始就是扣除5%的保費。

意思就是，智盈人生的第一年投保要交6000元的費用，他們會扣掉3000元，3000元錢屬于支出出去了，以后無論是什么時候都不會出現(xiàn)任何的回報。

因此，智盈人生就算是有了萬能險，我們也不會認為就能夠賺得到錢，興許投資的錢被扣掉了，那么賺錢就更不可能了。上面的內容我們已經(jīng)知道了，下面的這些點是對于萬能險來說，我們要更加留意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關愛金

智盈人生的重疾保障有一個環(huán)節(jié)設計是非常人性化的。被醫(yī)院已經(jīng)確認為重疾病，并且沒有幾天的生命，將會提前支付基本保額。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還是有弊端的，因為它只為58種重大疾病提供保障，并且保額還要與主險共享。

也就是說賠付了重疾險的保額后，主險保額就會減少對應的額度，而理財賬戶里的資金也要按照遞減后的保額重新計算，意思就是，理財賬戶里的資金會大幅度的減少。

3、意外傷害賠付比例

智盈人生的意外傷害賠付是按傷殘比例賠付的，但是它的傷殘標準是七級賠付比例。

在2014年國家出新標準的時候它就已經(jīng)是十級了，傷殘標準搞不懂的可以看這里，這也可能與智盈人生推出的時間比較早有關，

但是對于買了這個產品的朋友，卻只能夠看著別人享受十級傷殘的賠付，而別人有更加明確、更高的賠付比例，這樣一來更難受了。

要是你搞不懂什么是十級傷殘賠付，可以看看這篇文章的內容：

其他，傷殘標準低作罷了，而且更難以接受的是，買意外傷害10萬保額要花170元保費，并且對于單一險種的市場來說每10萬保額保費低于100元的情況多如牛毛，和其他的產品相比，智盈人生的性價比是很低的。

如果大家有購買意外險的意愿，這篇文章里大部分都是做的蠻優(yōu)秀的產品，不僅性價比高，品質還好，大家可以從其中選出適合自己的：

4、收益少

合同里已經(jīng)明確了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保證。

意思就是說保底利率之上的收益很難確定下來，而1.75%的保底利率實在是低的離譜。

現(xiàn)下市面上的萬能險起碼都有2.5%保底利率，1.75%都上不了臺面。

智盈人生的萬能險收益存在的問題，其他萬能險在這方面也許也有著一些這樣那樣的問題，因而我們在進行這類產品的選擇之前，建議大家先了解一下下面這騙文章防止被坑：

所以，智盈人生這款產品雖然說兼具保障和投資功能這些功能，但是保障條款中有劣勢，在投資上，完全不吸引人。

因此保險公司名氣大，產品也不是就好，大家在買保險的時候要特別注意，不能因為這些表面東西就認為它是非常好的，要想明白，把產品搞明白才是該做的事。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假設你們已經(jīng)給自己安排了這款產品，反悔了怎么辦，畢竟退保很大程度上會造成損失，要用何種方式減少損失的產生呢？

智盈人生萬能險需要長期投資的，雖然收益低，固然這只是相比之下的，從這個保險整體上的步調來講的話，期繳保費的越是很多，繳費期更久，收回本錢的速度快，獲得的就多。因此智盈人生的主險部分我們可以留下來，雖然這款產品在超過標準保費6000塊的部分會扣除5%的初始費用率，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存銀行差不多，真正見到這個保險的收益也要到20年以后了，只要被保人還是活著，能繼續(xù)繳費，還是能受益不少的。

我們要采用專門的保障型產品后，接著把智盈人生的附加險去除，視它為一個讓我們儲存資金的工具就可以啦，最少也能夠保證有保底利率1.75%的復利在增加，這樣累計起來也是不少的。

倘若小伙伴們真的討厭智盈人生，那么學姐建議先看看這退保攻略，了解了這些東西，你的損失將會變得更低：

給大家一個小建議，我們不能只看保險公司光面堂皇的一面，還是要看看條款，對于我們來說是否滿足了我們自己要的保障和利益。

若想要買理財產品，推薦專心理財險挺好的，保險產品是不可能有存在做到“萬能”的！注意下，入手理財險前，我們第一步要確保保障是相對完整的，有關保障型的保險，是以下的這一些，學姐歸納出了一篇文章，大家認真瞧一瞧：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險理賠條件苛刻嗎"的圖文回答，望采納！

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