我們?yōu)榱烁玫膽?yīng)對人口老齡化的問題，我國在5月31日這天，出臺了一項(xiàng)重要政策，那就是“三胎政策”此政策一出臺，引發(fā)了人們的熱議。

不少網(wǎng)友都表示，一胎都養(yǎng)活不起，怎么可以生三胎；也有網(wǎng)友表示，還是要早一些考慮后續(xù)養(yǎng)老問題??！

難怪說最近有不少朋友來讓學(xué)姐測評養(yǎng)老保險(xiǎn)！

此時(shí)此刻，學(xué)姐就為大家詳細(xì)的測評一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)吧！

鑒于下文中出現(xiàn)了許多大家不熟悉的保險(xiǎn)術(shù)語，開始之前不妨讓我們先來看一看下面這篇文章：

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

這份簡潔的產(chǎn)品保障圖是貼心的學(xué)姐整理出來的，一起來看一看：

認(rèn)真看完這個保障圖以后大家對這款產(chǎn)品應(yīng)該有了一些了解，學(xué)姐不做多余解釋了，直接說結(jié)論！

>>優(yōu)點(diǎn)：

1、有投保人豁免保障

假如說，投保人在65周歲前因意外傷害身故，就可以不繼續(xù)繳納后續(xù)保費(fèi)，合同繼續(xù)有效；

等到被保人選擇的養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取日的時(shí)候，已交能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

介紹一個之前遇到的案例：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)，選擇年交10萬元保費(fèi)，交10年，55周歲領(lǐng)取。

如果小王在35歲的時(shí)候因?yàn)橐馔獠恍疑砉柿司湍苊饨缓罄m(xù)5年的保費(fèi)，共50萬。

待小紅55周歲時(shí)，就能每年領(lǐng)取到一筆養(yǎng)老金。

對于這個設(shè)置來說還是很貼心的，目的就是為了不讓被保人出現(xiàn)無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)，值得一夸！

2、保證領(lǐng)取25年

養(yǎng)老金領(lǐng)取日起的25年時(shí)間，這段時(shí)間是可以領(lǐng)取優(yōu)享人生的養(yǎng)老金的時(shí)期。

如果在被保人在被保期間不幸過世，受益人將一次性收到剩余的養(yǎng)老金，這點(diǎn)確實(shí)可以。

>>缺點(diǎn)：

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)的繳費(fèi)期限只有每年一交，沒有一次性交清全部保費(fèi)的繳費(fèi)手段。

躉交是什么呢？就是一次性把全部保費(fèi)交完，收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群適合考慮這種繳費(fèi)方式，

缺少了躉交可選的繳費(fèi)方式，如果將優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)相較于那些有年交、躉交可以選擇的年金險(xiǎn)來看的話，顯得靈活性沒有那么高。

躉交和年交到底哪一個比較好呢？哪一款又更適合自己？以下這篇文章可以告訴大家想要的答案：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險(xiǎn)金在領(lǐng)取養(yǎng)老金日子前，僅賠付二者這一選擇大的已經(jīng)保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值；

倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金日后身故直接不給付身故保險(xiǎn)金！這保障力度是真的不夠力！

其實(shí)市面上還是有很對年金險(xiǎn)保障能力都有賠付到120%的一個保額更加卓越的還可以賠付160%保額！

這一方面對于優(yōu)亨人生來說一點(diǎn)優(yōu)勢都沒有！

3、不能附加萬能賬戶

到底什么是萬能賬戶呢？

倘使給付的養(yǎng)老金還不著急取出來，這筆錢進(jìn)行二次增值只要把它放在這個賬戶里就行了，額外的多了一種收益方式是對被保人而言的。

可是，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)不可以附加萬能賬戶，被保人只可以領(lǐng)取每年的養(yǎng)老金獲取收益。

我們購買年金險(xiǎn)，就是因?yàn)橛惺找?，多一種收益的方式，無疑是更好的。

在優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)上不可以附加萬能賬戶。不能附加萬能賬戶是掐斷這條“財(cái)路”的主要原因！實(shí)在是太不友好了。

除了這幾點(diǎn)，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)還存在一些隱藏的貓膩，學(xué)姐整理了這篇文章，希望大家有所收獲：

優(yōu)享人生養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障內(nèi)容到這里我們就全部分析完了，大家最關(guān)心的收益我們還是會為大家解讀，別著急，讓我們接著為大家解惑！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)真實(shí)收益揭秘！

年金險(xiǎn)是否有可觀的收益，不能光看表面的演算收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。如果只是看名詞解釋不能具體明白什么意思，一句話來概括，就是只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，也就可以看到年金險(xiǎn)的收益增高。

譬如說，優(yōu)享人生有多少內(nèi)部收益率IRR，現(xiàn)在給大家演算一下，下面請繼續(xù)觀看

假設(shè)30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬保費(fèi)，交5年，選擇在60歲時(shí)開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

那么此時(shí)基本保額為82500元，在小王60歲時(shí)起，就能每年領(lǐng)取到82500元的養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取25年，即至小王85歲。

在保證領(lǐng)取期間，如果小王不幸去世了，保險(xiǎn)公司會一次性給付給小王的家人所有未領(lǐng)取的養(yǎng)老金。

在小王65歲時(shí)，累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬元，此時(shí)已經(jīng)超出了已交保費(fèi)。

并且，在保證領(lǐng)取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，表現(xiàn)的相當(dāng)不錯。

市面上不少年金險(xiǎn)吹高收益，一經(jīng)測算內(nèi)部收益率還不超過2%，對比測評后，優(yōu)享人生在同類產(chǎn)品中算是比較滿意的。

三、學(xué)姐總結(jié)

總體來說，雖然優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險(xiǎn)在保障上還有許多不足之處，但是它的收益是很多產(chǎn)品種的佼佼者，如果你可以接受這款產(chǎn)品自身的不足之處，就可以選擇購買這款產(chǎn)品。

其實(shí)，多選擇幾款產(chǎn)品進(jìn)行對比并沒有什么壞處，學(xué)姐盤點(diǎn)了一下市面上收益不菲的年金險(xiǎn)，不如用來比較一下，里面大多數(shù)都是比較優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品：

以上就是我對 "中郵保險(xiǎn)優(yōu)享人生年金險(xiǎn)分紅細(xì)節(jié)"的圖文回答，望采納！

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