豁免的人性化指數(shù)在保險里面是非常直觀的，在保險公司看來保險事故是發(fā)生在合同生效之后，后期應繳納保費可以被免除，但是合同依然生效具備保障功能。那豁免到底適用于什么場景？何種情況下豁免無效呢？購買附加豁免責任的保險有什么問題需要注意嗎？今天學姐就跟大家一起聊聊。

下面這篇科普文章語言精簡，朋友們可以花幾秒閱讀一下:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多的重疾險產(chǎn)品都內(nèi)含了被保人豁免的責任，不需要另外附加，豁免規(guī)定的情況包括患輕癥、重癥、身故或全殘，當被保人在繳費期間內(nèi)觸發(fā)時，投保人的后續(xù)保費在保險公司批準后可不用繳納，保險合同依舊具有有效性。

舉個例子，A先生給自己買了一份重疾險，在繳費10之后還有20年未繳，意外檢查出患有合同約定的惡性腫瘤，如果保險公司通過了他的相關材料申請，就可以不用繳納剩下的20年保費，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人也一樣，有概率能夠輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實際情況還是要根據(jù)產(chǎn)品條款的豁免設定來看。投保人豁免這個選項是產(chǎn)品的附加選項，是需要我們另外再交費的，附加投保人豁免的保險，投保人也需要做好健康告知，要是健康告知沒有通過，是不能選擇投保人豁免責任的。

學姐花費了一點時間挑選出來十款不錯的重疾險產(chǎn)品，有想法的朋友可以看看，在豁免責任這方面，對于被保人和投保人來說都很友好：

二、豁免責任是否要附加

在購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責任，需要按照三種情況進行分析。

1、看附加責任后的定價是否可接受

要不要豁免選項，可以看豁免責任的價位再考慮，投保人不同的性別、年齡，也會直接影響保費的多少，添加豁免責任按年繳納需要價格在幾十到幾百不等。假設這個價格是投保人看來不太高，推薦添加投保人豁免責任，這等于再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，父母則承擔起了每年保費的支付義務，就算是成年人，也很難保證他不會遇到輕癥、重疾或者其他意外事故風險。所以，為防止子女的保障失效，針對附加投保人豁免責任來說是特別好的。當然，如果這份保險是為自己買的，就不需要因為選擇投保人豁免而產(chǎn)生更多的費用。

3、夫妻互相投保

現(xiàn)在比較受到喜愛的一種方式是夫妻互保并添加豁免責任，添加豁免選項之后，只要任何一方出現(xiàn)問題，豁免的是兩份保費，不再進行續(xù)繳，為的是保障未來繳費期間，一方出現(xiàn)風險而導致后續(xù)保費依然要照常支付，夫妻雙方互作投保人還增添了豁免責任，此舉非常具有現(xiàn)實意義。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學姐整理的內(nèi)容，點擊閱讀下文來了解更多關于夫妻互保的知識吧：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

在選擇附加豁免責任的保險繳費時間的時候，要避開短時間的，最好選擇能30年繳納費用的而不是20年的，繳納時間越長，產(chǎn)生保費的負擔壓力會越小，尤其是繳費期間觸發(fā)豁免責任的話，我們后續(xù)的保費就可以不用交了。

怎么選擇繳費期限是這篇文章主要講述的內(nèi)容，大家要結合自身的情況選擇繳費期間的長短：

2、保障責任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，都是目前已知的所有豁免責任有重疾，而且豁免的門檻的不斷降低也意味著保障體系的健全，有些產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項，但是保障內(nèi)容覆蓋得不是很全面，如果不是投保人發(fā)生重疾或者身故，是無法享受到保費豁免的保障的，有的產(chǎn)品附加豁免條款定價偏高，如果繼續(xù)選擇并不是一個明智的決定，碰到這類產(chǎn)品，定期險的選擇可能比這類產(chǎn)品更合適，讓資金與收益的配比實現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任等同于保險公司將多承擔一份風險?；砻庳熑蔚亩▋r由投保人年齡決定，年齡越大價格越高，如果投保首年不幸患病，之后年份的保費都將不用繳納，額度的變化與時間呈負相關。也就是說如果時間越久，投保人豁免力度就越低。

購買長期險之前，我們應優(yōu)先考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用金額是多少，加上總保費后，所繳納保費金額高于主險保額的話，能否體現(xiàn)保險的杠桿作用？投保另一份保險可能更能發(fā)揮保險的杠桿作用。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，快來看看這一份投保的策劃：

當我們在買保險的時候，投保人是否附加責任需要思考每種不同的情形，不管是哪一種情況下都要我們選擇最適合自己的，不要讓投保人附加混淆了我們的需求。

以上就是我對 "投保人身殘豁免指的什么意思"的圖文回答，望采納！

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