有一個非常不錯的險種，已經(jīng)停止售賣有一段時間了，在保險上也算是小有名氣，至今卻還流傳著它的傳說，平安人壽的智盈人生萬能險說的就是這款。

對于這款產(chǎn)品可沒少下功夫，一經(jīng)推出，便獲得了多個獎項，在2008年的是就獲得了一下獎：最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

沒想到平安的這款智盈人生竟是擁有如此傲人的成績。

但是，學(xué)姐對智盈人生的條款進行了深入探究，卻發(fā)現(xiàn)了它更為驚人的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，讓學(xué)姐來為大家揭開它的神秘面紗。這篇測評文章心急的小伙伴先點擊出來看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

具體看看智盈人生的這款險種的形態(tài)圖，要趕在詳細(xì)分析之前去看：

智盈人生主要分為主險和附加險，主險是萬能型終身壽險，附加險是重疾及意外保障。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時以下這幾個點可謂是很優(yōu)秀讓人非常想購買它：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就只看這些點就已經(jīng)很吸引人了，不過，實際上做的怎么樣，我們還得考慮其他方面：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

作為一款壽險產(chǎn)品，智盈人生主要做的是終身壽險這一塊，它包含了身故保障，也就是說在合同有效期內(nèi)不幸身故時，被保人能獲取到的身故保險金要么是按照保單價值的105%，要么就是按照基本保額來賠付。

但是它竟然沒有全殘保障！

對于壽險來說全殘保障是很重要的，把這個問題深入到內(nèi)部，不可否認(rèn)的是，身故和全殘都會影響一個家庭，但是全殘會直接的導(dǎo)致一個家庭經(jīng)濟水平直線下降，全殘人士的生活費和治理費是相當(dāng)昂貴的，對一個普通家庭來說，確實要承受很大的壓力。

全殘保障所提供的保障，能緩解一個家庭暫時性經(jīng)濟方面的巨大壓力。

學(xué)姐認(rèn)為有必要給大家講解一下，做的比較到位的壽險產(chǎn)品，如何做的身故/全殘保障：

2、扣除費用高

平安智盈累計收益是靠客戶每年存的錢存入保單賬戶來計算的。

但是！每次存錢都是要扣除初始費用的！每期交費的初始費用比例在條款里有詳細(xì)說明：

扣除50%保險費是在第1保單年度交費的時候進行的，扣除5%的保費是在第6年保單年度時開始的操作。

換種方式來看，投保智盈人生的第一年需要交費6000元，不出意外的話，會有3000元從賬上扣除，3000元錢屬于支出出去了，未來一點也不會產(chǎn)生收益的。

所以，我們?nèi)魏蔚臅r候都不能確定智盈人生會賺到錢，即使是有了萬能險，興許投資的錢被扣掉了，那么賺錢就更不可能了。上面的內(nèi)容我們已經(jīng)知道了，下面的這些點是對于萬能險來說，我們要更加留意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障中有一個很人性化的設(shè)計，假如患病，并且被醫(yī)院確診為非常嚴(yán)重的疾病晚期，基本保額就會提前給付。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障卻還是不盡人意，因為它現(xiàn)在只針對58種重大疾病有保障，并且還是與主險共享保額的。

這也就是說在賠付重疾險的保額以后，主險保額隨之遞減，結(jié)論是理財賬戶里的資金將重新計算，按照遞減后的保額，簡單來說，理財賬戶里的資金會大幅度的減少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害在智盈人生這里是按照傷殘比例進行賠付，需要注意的是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

2014年國家出的新標(biāo)準(zhǔn)，就已經(jīng)是十級標(biāo)準(zhǔn)了，搞不懂傷殘標(biāo)準(zhǔn)的可以看這里，這也可能與智盈人生推出的時間比較早有關(guān)，

別人能夠有十級傷殘賠付，但你購買了這款產(chǎn)品之后不能和其他人一樣享有，但是對于其他人的話，卻享有更加高并且更加明確的賠付比例，這可太委屈了。

十級傷殘賠付究竟是什么意思？要是你有這樣的疑問，趕緊看看下面的文章：

此外，傷殘標(biāo)準(zhǔn)低不提也罷，還有一個難以接受的問題，買意外傷害10萬保額要花170元保費，并且對于單一險種的市場來說每10萬保額保費低于100元的情況多如牛毛，對比之后，可以發(fā)現(xiàn)智盈人生這款產(chǎn)品的性價比并不高。

如果大家有購買意外險的意愿，這篇文章里就提到了很多性價比和品質(zhì)都不錯的產(chǎn)品，大家可以在里面挑選一下：

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，這已經(jīng)在合同里有了明確的說明而且上不保證。

也間接的說明了保底利率之上的收益要確定下來比較困難，而且保底利率也著實低的讓人無法理解。

對于現(xiàn)在這個萬能險保底利率起碼都有2.5%的市場來講，1.75%的保底利率顯得略微寒酸了。

智盈人生的萬能險收益上表現(xiàn)出的弊端，別的萬能險可能也有著這方面的問題，所以說大家在添置這類保險之前，建議大家先了解一些相關(guān)知識，避免被坑：

綜合來說，雖說這款智盈人生產(chǎn)品兼具保障和投資功能這兩項都有，然而保障條款中還是有不少bug的，關(guān)于投資，是沒有亮點的。

因此保險公司名氣大，產(chǎn)品的性價比也不一定高，我們買保險，不要被表面那些不切實際的榮耀迷了眼，頭腦要清晰，探究產(chǎn)品真面目才是正確做法。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假如大家已經(jīng)入手這個產(chǎn)品，不想要了如何做，畢竟退保損失還是蠻大的，如何做才能減少損失呢？

智盈人生萬能險需要長期投資的，雖然收益低，當(dāng)然這是相對來說的，但我們要全面地看，這類保險是那種期繳保費增多，繳費時間長，越快回本，收入就越多。是以我們對智盈人生的主險部分可以保持下來，盡管這款產(chǎn)品會對超過標(biāo)準(zhǔn)保費6000塊的部分采用扣除5%的初始費用率的應(yīng)對措施，很大機會上，10年能回本，15年左右媲美銀行，到20年以上就有實實在在的收入，只要被保人還是活著，能繼續(xù)繳費，收益或多或少還是有的。

小伙伴們要入手專門的保障型產(chǎn)品，再把智盈人生的附加險去掉，把它看成攢錢的工具就可以了，不說有最高的利率，至少有保底利率百分之一點七的利潤在增長的。

要是你們有人實在不喜歡智盈人生，因此，學(xué)姐認(rèn)為大家先閱讀下這退保攻略，幫你把損失降到最?。?/p>

最后告訴大家一個關(guān)鍵信息，我們買保險不要只光執(zhí)著于保險公司的大小和榮譽，關(guān)鍵還是要看條款，能否滿足我們保障條件和符合自身利益。

倘若很想購買理財險產(chǎn)品，這款專心理財險就很好，保險產(chǎn)品是不可能有存在做到“萬能”的！提醒一下，購買理財險之前，我們先確保保障沒有什么遺漏，保障型的保險一共是這些，學(xué)姐已經(jīng)整理出來了，大家好好看看：

以上就是我對 "智盈人生在線購買"的圖文回答，望采納！

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