隨著理財(cái)意識增強(qiáng)了，買理財(cái)產(chǎn)品的人很多了。

將它和銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險(xiǎn)相對照，對于穩(wěn)定的理財(cái)保險(xiǎn)備受青睞，但是有關(guān)理財(cái)保險(xiǎn)的種類不在少數(shù)，不同類型也有不一樣的學(xué)問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險(xiǎn)吸引了很多小伙伴的眼球，資深測險(xiǎn)人的學(xué)姐，怎可能會放過這款美名在外的保險(xiǎn)呢。

但是深入研究發(fā)現(xiàn)，學(xué)姐得出的結(jié)論是，這款保險(xiǎn)是很復(fù)雜的！今天學(xué)姐就帶大家一起來看看他的真面目！

一、恒大萬年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽宣布的一款增額終身壽險(xiǎn)，也稱之為兩全險(xiǎn)。兩全險(xiǎn)的意思也就是說，有兩方面保障，即保生的同時(shí)也保死，被保人的生死就將會作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)了。

對于兩全險(xiǎn)而言，這里面的門道可不少，并不是人人都適合買的，因此在揭秘之前，各位不妨了解一下下面這篇文章來“避坑”：

別的就不再多說了，咱們立刻回歸正題，先來扒一扒恒大萬年禧的保障圖：

了解了保障圖后，內(nèi)容差不多就知道了，學(xué)姐不整那些亂七八糟的，首先說一下優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

只要沒有超過70周歲的人都能投保恒大萬年禧，對想要用于財(cái)富傳承老年人來講很有益處。

正常來說，市面上兩全險(xiǎn)投保的年齡設(shè)置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比上面比較寬泛。

支取靈活

恒大萬年禧是可以應(yīng)用減保和保單貸款的方式，從保單里面得到現(xiàn)金價(jià)值的。

恒大萬年禧身為一款增額終身壽險(xiǎn)，只要達(dá)到減保規(guī)則，你可以在人生不同的時(shí)間點(diǎn)，好比是子女教育、個(gè)人養(yǎng)老，也是可以隨時(shí)進(jìn)行申請減保。

也就是說，萬一有一天發(fā)生緊急事件，我們是能夠申請減保或是保單貸款的這部分的錢拿來解決掉燃眉之急的事。

而且它的減保功能是不會有額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時(shí)間上的限制的，只要不超出條款約定的限額即可。

增額終身壽的兩個(gè)特點(diǎn)分別是靈活以及安全，它到底是否值得入手，閱讀完這篇文章就知道值不值得了：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧已經(jīng)搭配的有傳家寶—萬能賬戶，有2.5%的保底利率，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么與萬能賬戶號組合有什么優(yōu)點(diǎn)？

如果有萬能賬戶的話，那么就能夠?qū)㈩I(lǐng)到的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計(jì)息復(fù)利；自己就可以把錢充到萬能賬戶里面，并且沒有上限，非常靈活。

增值服務(wù)

增值服務(wù)在滿足保費(fèi)要求的前提下，投保恒大萬年禧就可以擁有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

就例如像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險(xiǎn)中就很少出現(xiàn)；而配備恒大萬年禧，就能夠擁有費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣設(shè)置，那么就在享受兩全保障和收益獲得的同時(shí)，治病看病也是可以得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就很大程度上解決了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險(xiǎn)，可謂非常實(shí)用了！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧支持減保但不支持加保，這個(gè)設(shè)定就顯得有些不靈活了。

不支持加保就代表著即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時(shí)候，想增大保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，只可以憑借著原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

于是，想對于市面上可以加保的兩全險(xiǎn)來說的話，在這項(xiàng)功能的設(shè)計(jì)上，恒大萬年禧做的還有些不夠。

保障責(zé)任少

保障的責(zé)任少，恒大萬年禧只配備有身故保險(xiǎn)金和滿期生存保險(xiǎn)金；如果要是不幸患了重大意外或者發(fā)生了意外，它都是不做賠償?shù)摹?/p>

當(dāng)發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，所需治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再者，加上還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險(xiǎn)的保費(fèi)......會給我們帶來很大的壓力，因此可以說，大家一定優(yōu)先做好基礎(chǔ)人身保險(xiǎn)的首要配置。

下面大家共同剖析一下恒大萬年禧的事兒，想知道的朋友千萬不能錯(cuò)過：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財(cái)險(xiǎn)最核心的內(nèi)容還是收益，想必也是大家都會留意的一個(gè)點(diǎn)，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么就先把隔壁老王拉過來用一下，假若老王30歲配置保險(xiǎn)，每年需要支出10萬元保費(fèi)，繳費(fèi)期限為五年來演算：

如若是這樣，老王總共交了50萬，于是在第7年開始回本，這就意味著在第七年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值超過了保費(fèi)。

我們再來對恒大萬年禧的實(shí)際內(nèi)部利率做個(gè)了解，其實(shí)就是IRR。在40歲的時(shí)候，內(nèi)部利率是3.38%，在40~70歲之間呈上升趨勢，一直要到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個(gè)收益率雖然不是市面上最高的，但同收益率只有3%出頭的兩全險(xiǎn)對比起來還算過得去。

假設(shè)中間未減?；虮钨J款，那么，當(dāng)滿期時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值為510多萬，這70年的時(shí)間里，增長了10倍有余，這樣的收益來說，真的還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧盡管說有不足，但其基礎(chǔ)保障和收益情況總體來看還算過的去，但是，學(xué)姐也是要提醒大家，先保健康再看理財(cái)，針對人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險(xiǎn)的權(quán)利與義務(wù)"的圖文回答，望采納！

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