最近，學(xué)姐聽說招商信諾人壽旗下推出了一款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品叫招商信諾和瑞三號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型），在市面上特別受歡迎。也有不少的朋友跑來問學(xué)姐，問到了這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容是否讓人滿意。

學(xué)姐今天就來深入研究下這款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品?？纯此谋Ｕ蟽?nèi)容是好是壞，是否值得大家進(jìn)行購買。

分不清定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的朋友，不妨先來看看這篇文章：

一、招商信諾和瑞三號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型）內(nèi)容大揭秘！

和之前一樣，先帶大家了解下這款產(chǎn)品的保障圖：

瀏覽過上圖后可知，這款產(chǎn)品的投保年齡是符合承保要求者，繳費(fèi)期限則是需要與保險(xiǎn)公司單獨(dú)約定。下面學(xué)姐將從以下這幾個(gè)方面來深入研究下這款產(chǎn)品的內(nèi)容。

1、投保條件

來研究下保障期限方面，這款產(chǎn)品涵蓋了終身保障。換句話說，這款產(chǎn)品是可以讓被保人囊括一輩子長久而穩(wěn)定的保障的。

再來聊一聊免責(zé)條款方面，免責(zé)條款也稱之為責(zé)任免除，其實(shí)是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同的約定不用承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍?；旧?，在條件一致的情況下，免責(zé)條款的數(shù)量越少，對(duì)大家往往是會(huì)越合理的。

由保障圖可分析出，招商信諾和瑞三號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型）的免責(zé)條款涵蓋有7條，相比于市面上那些只有3條免責(zé)條款的同類型產(chǎn)品來說。其免責(zé)條款數(shù)量就不是很有吸引力了，無疑提高了被保人的理賠門檻。

并且，值得特別當(dāng)心的是，招商信諾和瑞三號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型）還是屬于一款增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。基本上，在條件一致的情況下，增額終身壽險(xiǎn)設(shè)置的增額比例越高，這時(shí)候最終的有效保額也會(huì)越高。

這款產(chǎn)品只規(guī)定了2.3%的保額遞增比例，相比于市面上那些增額比例達(dá)到3.5%的同類型產(chǎn)品來說，其增額比例還可以說是比較低的。

想要對(duì)增額終身壽險(xiǎn)有更多了解的朋友，不妨來看看這篇文章：

2、保障內(nèi)容

由保障圖可分析出，這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容只有一個(gè)，就是身故或全殘保險(xiǎn)金。

要懂得市面上很多終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，有些除了提供身故或全殘保障外，還可以享受特定意外事故保障。比如航空意外身故或全殘保險(xiǎn)金、交通工具意外身故或全殘保險(xiǎn)金等其他保障。

比較后發(fā)現(xiàn)，這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容就顯得有點(diǎn)單一了。

再者，這款產(chǎn)品的身故或全殘保險(xiǎn)金的給付比例是結(jié)合被保人身故或全殘時(shí)到達(dá)年齡來劃分的。

18-40周歲的給付比例設(shè)置為160%，41-60周歲的給付比例提供為140%，61周歲及以上的給付比例提供為120%。

3、其他權(quán)益

由保障圖可分析出，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益方面的內(nèi)容包含了保單貸款、減額交清、保單紅利、減保這幾項(xiàng)。

其中，減保說明的是，經(jīng)過了合同猶豫期之后，一旦合同有效且不存在未還款項(xiàng)，大家可以按照需求向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減保，并申請(qǐng)到所減少的基本保險(xiǎn)金額部分對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

可是，在每一保單年度內(nèi)累計(jì)申請(qǐng)減少的基本保險(xiǎn)金額之和不得多于合同生效時(shí)基本保險(xiǎn)金額的20%，且減少后的基本保險(xiǎn)金額至少要等于保險(xiǎn)公司規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)。

其次，具有保單紅利也是這款產(chǎn)品的一大閃光點(diǎn)。換句話說，假如添加了這款產(chǎn)品的話，結(jié)合合同大家是有權(quán)參與保險(xiǎn)公司的分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利分配的。

但是要強(qiáng)調(diào)一下，其紅利是不給擔(dān)保的，在某些年度紅利恐怕為零。另外，紅利分配方式為置辦交清增額保險(xiǎn)。換句話說，現(xiàn)在以紅利金額作為凈成本增加主合同的累計(jì)交清增額保險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額。增額部分依照主合同的要求參加分紅。

二、招商信諾和瑞三號(hào)終身壽險(xiǎn)（分紅型），值得購買嗎？

總而言之，這款產(chǎn)品有涵蓋全殘保障，保障內(nèi)容比較全面。其次還有添加如保單貸款、減額交清、保單紅利、減保這幾項(xiàng)豐富且實(shí)用性挺高的其他權(quán)益。

不過，其保障內(nèi)容不算出色，同時(shí)免責(zé)條款的數(shù)量也蠻多的。此外保額遞增比例也不夠合理。所以，小伙伴們在入手這款產(chǎn)品前，要想好自身是否能接受哦。

此外，學(xué)姐要提醒大伙，在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，更重要的是要看產(chǎn)品本身是否滿足被保人的保障需要。畢竟，能達(dá)到被保人保障需求的產(chǎn)品才值得入手。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，可以補(bǔ)充看看這篇測評(píng)文章哦：

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