學(xué)姐身邊最近有一些朋友對(duì)基金大失所望，紛紛轉(zhuǎn)投理財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)止損。很多人來找學(xué)姐答疑，應(yīng)該怎么看待支付寶上的那款小金豬定期年金？獲益率到底如何？這款小金豬定期年金以高收益吸引了不少關(guān)注，它卻暗藏不少端倪，究竟為什么這樣說？在閱讀完學(xué)姐對(duì)小金豬定期年金的評(píng)估之后就知曉了。

還有，學(xué)姐附加一份年金險(xiǎn)的防坑手冊(cè)，有想法的老鐵，請(qǐng)點(diǎn)開下文：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵守慣例，我們先研究一下小金豬定期年金的形態(tài)圖：

在大家對(duì)小金豬定期年金的保障內(nèi)容進(jìn)行了簡單了解之后，想必大家很容易就能夠找到小金豬定期年金背后的小陰謀。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

然而小金豬定期年金在針對(duì)于繳費(fèi)期限這一方面而言，可以提供給我們的方案并不多，只能夠選擇一次性就把保費(fèi)全部付完或是分成3年繳納，交費(fèi)時(shí)限有點(diǎn)刻板。

市面上有好多的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，針對(duì)繳納費(fèi)用的期限設(shè)定蠻適合的，有5年交、10年交、15年交等選擇。

年金險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)于其他險(xiǎn)種的保費(fèi)是比較高的，要是預(yù)算足夠的伙伴，選擇躉交問題不大，然則相對(duì)預(yù)算不充裕的朋友而言，此款小金豬定期年金這么僵硬的繳納費(fèi)用期限，就不怎么接地氣了。選擇繳費(fèi)期險(xiǎn)要選擇方面途徑，這篇文章想要盡快熟悉，建議大家先看看：

缺陷二：缺少萬能賬戶

年金險(xiǎn)這類理財(cái)產(chǎn)品，復(fù)利增值是很重要的，萬能賬戶是年金險(xiǎn)中的一部分，復(fù)利的收益可以優(yōu)先存放在萬能賬戶里面，把利息計(jì)算到下一期的本金中，累計(jì)資金就會(huì)變多，這使收益達(dá)到最高值。

大部分的年金險(xiǎn)萬能賬戶的保底利率都可以達(dá)到3%左右，可能還有更高的，這樣我們?nèi)绻胍窘鸷屠⑹找鏉q幅過高不是能夠?qū)崿F(xiàn)了嗎，萬能賬戶對(duì)于年金險(xiǎn)來說算是非常重要的。

但是，小金豬定期年金卻沒有萬能賬戶加持，只發(fā)放固定年金，二次復(fù)利這種想法怕要落空，相對(duì)于其余的有萬能賬戶的年金險(xiǎn)來講，此款小金豬定期年金產(chǎn)品的確不出色。這一個(gè)萬能賬戶特指的是萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶，倘如有不太熟悉萬能險(xiǎn)的朋友，下面這篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到更多相關(guān)的知識(shí)：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金領(lǐng)取是有限制的，在保單的第5～20年以外是無法領(lǐng)取的，每年能夠領(lǐng)取的年繳保費(fèi)非常的低，只能達(dá)到2%。

就不先討論返還比例低的問題，想要領(lǐng)取的保額，需要等待的時(shí)間非常長，必須在保單的第20年可以領(lǐng)取到，這返錢時(shí)間簡直不知道說什么了太久啦？

這么說吧假如年交保費(fèi)為5萬，那么這個(gè)時(shí)候就等保單到第20年領(lǐng)取年金，每年50000*2%=1000元是領(lǐng)取的最高標(biāo)準(zhǔn)。和市面上那些領(lǐng)取比例比較高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品做比較，在小金豬定期年金里領(lǐng)到的錢平攤到每一年去也太少了吧！上文中所提到的內(nèi)容只是小金豬定期年金缺點(diǎn)的一部分而已，小金豬定期年金險(xiǎn)的收益我們肯定在后面會(huì)計(jì)算出來，學(xué)姐愣住了。

建議趕時(shí)間的朋友直接看下面整理好的重點(diǎn)：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

那么小金豬定期年金的具體收益如何呢？學(xué)姐為大家舉個(gè)例子，大家可能就懂了。

我們就拿個(gè)例子來做個(gè)示范，30歲的老李投保了小金豬定期年金，只要是在3年內(nèi)，并且每年繳2萬元，基本保額算下來就是117200元，對(duì)于年金和滿期保險(xiǎn)金的領(lǐng)取情況，我們做了一個(gè)仔細(xì)的對(duì)比：

>>年金

大概計(jì)算了一下，老李在35-50歲這個(gè)年齡段內(nèi)，每年可以拿到20000*2%=400元，算下來，繳費(fèi)滿16年后，就可以領(lǐng)取到的錢總共為6400元。

>>滿期保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)期滿的時(shí)后老李50歲的時(shí)候，這時(shí)候的保險(xiǎn)額度已達(dá)最高，也就是117200元，老李可以領(lǐng)取123600元，是加上這些年領(lǐng)取的年金的。學(xué)姐通過歸整之后可得，小金豬定期年金的irr為3.9%，這是一個(gè)不太高的收益，學(xué)姐見過很多收益率在4%、5%的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，通過這些產(chǎn)品的對(duì)比小金豬定期年金就有些平淡無奇了。

那么市面上有哪些收益比較喜人的理財(cái)險(xiǎn)更應(yīng)該留意呢？學(xué)姐發(fā)表了一份名次榜，覺得新奇的朋友自己拎走：

歸納一下：萬能賬戶對(duì)搭配要求很高，但是小金豬定期年金整體收益一般，不能和它在一起進(jìn)行搭配，仍還不能被稱作杰出。

以上就是我對(duì) "在銀行買的小金豬"的圖文回答，望采納！

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