大部分父母都是按照成人的標準來給3歲孩子買重疾險，打個比方，父母給自己和孩子都買了50萬保額的重疾險。

其實最佳的做法不是這樣的，如果你預算充足，可以自由選擇，然則你的經濟能力有限，再在孩子身上花個幾千塊去買個50萬的保額的做法是欠妥的，因為光是在父母身上的花的保費可能都有幾萬塊了，再算是孩子成千甚至上萬塊的保險費用，對普通家庭的壓力是很大的。

目前重疾病大約需要花30萬左右用于治療，家庭責任的壓力也不會落到孩子的身上，生了病只顧治病就可以了，家庭的其他支出用不著操心，因而為寶寶選擇30萬的保額就可以了。

如果你現在還不知道如何選購保險產品，別急，下面學姐就針對這個問題作出解答，戳這里：

但是，僅僅知道保額還不夠，少兒重疾險還有很多坑的地方需要大家注意一些，不然空有保額，后期出險不能理賠就是白花錢。

一、如何判斷少兒重疾險是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險為例——媽咪保貝新生版，來看下它的保障圖：

1、保障期限

平時我們看到的那些成千上萬的少兒重疾險，基本只能保終身，或者保至70/80歲，這就讓保費提高了不少。

而媽咪保貝新生版有多種保障期限可選，各位可以根據自己的經濟收入狀況和實際情況來選擇。

學姐認為大家就買20/30年的保障期限就行，為什么這么選擇，有2個原因：

第一，當孩子20/30年后成人了，他們自己有經濟能力，這個時間父母可以不用再掏錢去繳納保費了 ，由孩子自己去繳納。

第二，在市場規(guī)模方面重疾險增長的速度非?？?，四五年就能完成一次產品的迭代，以后的高性價產品會越來越多的，孩子以后長大成人有自己的家庭和事業(yè)以后，大額重疾險是需要重新購買的。

當然這只是學姐的個人建議，倘若大伙收入可觀的，有足夠的經濟條件去讓小孩獲得更不錯的保障，也可以選擇長期保障。

2、保障內容

一款優(yōu)秀的少兒重癥險一定要包含重癥、中癥以及輕癥保障。

媽咪保貝新生版的基本保障包括有重疾、中輕癥甚至被保人豁免都有，是極其全面的，可供選擇的保障也非常多，投保人豁免、少兒特疾和癌癥二次賠付等等都包括其中。

投保人豁免是這里我要著重講的，對于小孩來講，他們哪有什么經濟收入，都是父母給拿保費的，假如孩子的父母出事兒了，那么孩子的保費就沒人管了。

所以孩子買保險時，盡量加上投保人豁免（如果父母有保險也可以不用買），這樣的話，在父母不幸患病或發(fā)生意外時，這樣孩子保險就不用交后期保費了，合同仍然有效。

但還是那句話所說：“具體情況要具體分析”，千萬不要去盲目的附加投保人豁免，比如當你碰到這幾種情況，就不一定適合附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

人們都知道的是，比如惡性腫瘤、心腦血管這類的疾病，都是一些高發(fā)重疾，不僅死亡率高，復發(fā)率也很高。

如惡性腫瘤，新診斷的實體瘤患者中術后1年復發(fā)率為60%在我國，出院后的1到3年腫瘤最容易復發(fā)和轉移，死于腫瘤復發(fā)和轉移的患者不少于80%。

因此這些高發(fā)重疾的二次賠保障一定不要少，防禍于未然。

另外，白血病這種少兒特疾，發(fā)病率每年都比去年高，還有許多其他少兒特疾也是這樣。

好比這些疾病，隨便是二次賠還是額外賠，必須得有，我們不選擇附加也可以，不過產品本身一定要有。

總結來說，以上三方面（投保門檻、基本保障、其他/可選保障）是判斷一款少兒重疾險好不好的標準，不過除了上面說的，還有一些小細節(jié)需要注意。

二、3歲少兒投保重疾險的小細節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個標準基本不用考慮。

3、理賠門檻

表面上看起來很好，但是理賠門檻卻很高，這是很多無良保險公司的產品。

舉個例子，“失去一眼”此項保障，被保人的眼球被全部摘除才能獲得理賠是A產品理賠的要求。B產品的理賠要求為：被保人的眼睛一旦失明，那么就可以立刻得到賠償。

可以發(fā)現，B產品理賠門檻明顯寬松很多。所以，大家在購買一些相關重疾險的同時，一定要將合同里的一些理賠條件看清楚！

學姐給大家準備了一份重疾險避坑指南，趕快點擊鏈接瞅瞅：

以上就是我對 "給三歲小朋友應該配置額度多少的保險"的圖文回答，望采納！

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