線下的重疾險都是這樣的，如果不值得買就不會長期存在。 缺點，退保有損失。

那就是，9‰這是我的感覺，不知道對不對，我的算法應(yīng)該是這樣的嗯，1‰的返點

你已經(jīng)退休，勞動仲裁不會受理的，你只能找你單位的上級機關(guān)或者到法院起訴了

主要看保障 前一種 應(yīng)該是保障力度要高一些吧，后面一種應(yīng)該沒有那么多保障力度，但是費用花銷的要少點，

你說的這個返錢是什么意思，好像沒有了吧，如果是國家財政對城鎮(zhèn)居民個人醫(yī)保賬戶的補貼，這個是有的，大約在幾百塊左右。不知道你問的是不是這個。

不停售，你買了幾十年后也是虧損的！保險公司談收益的都是忽悠人的！ 保險公司就是以分紅盈利，《分紅保險》就是保險公司掙錢的法寶，讓你不知不覺的就上當受騙了！保險公司的《大病保險》是保死的，因為你要是得了和保險合同上對號入座的病，這人就是死路一條。你更要明白，是保險算計你，不是你算計保險！保險就是，你消費，保險公司為你服務(wù)，他是掙你錢的，不是給你分錢的，你不能把保險的本意給弄錯了，弄錯了最后就是上當受騙！ 保險，除了意外險，其他的險種都是忽悠人的。買了壽險的人都被忽悠了，因為你啥時候都不能取錢，一旦取錢就會損失慘重，一直到死，你死的時候還得的這病，要和保險合同的病一樣，一字不差，才能得到理賠，否則就不會理賠。小孩一出生就談死亡保險，這就是咒人趕快死亡！ 保險只談現(xiàn)金價值，不談本金和分紅。保險發(fā)生合同責任，他才有現(xiàn)金價值和分紅，不發(fā)生合同責任他只談現(xiàn)金價值，而那個現(xiàn)金價值保險合同上面就有現(xiàn)金價值表，多少年是多少錢，你看了就會明白的。那個錢遠遠要比本金要少的多，不管是取錢、退保，還有所謂的轉(zhuǎn)換養(yǎng)老金，都是看那個現(xiàn)金價值。保險業(yè)務(wù)員他們就沒把保單的現(xiàn)金價值給你說明，說明之后客戶看了就不買了，所以他們忽悠你保費交清就拿錢。保險若干年取錢都是虧損的，其實若干年就算拿到本金，你的本金的貨幣貶值也是虧損了很多。 保險公司每天開會《所謂保險公司的晨會》就是講一些忽悠人的辦法！就是講這個分紅幾十年多少多，那個紅利幾十年多少多，再加上這個現(xiàn)金價值多少多，哎呦，你一看好多數(shù)字，把你忽悠的就眼紅了。其實保險了解了就很簡單，就是，保險出險時看你的《保障》，不出險看你保單的《現(xiàn)金價值》，不管是多少年都是看《現(xiàn)金價值》，因為壽險都是終身險，不到終老死亡取錢，那就視同退保（也就是給你的現(xiàn)金價值），所以你理解了這兩個數(shù)字，你就不會被賣保險的忽悠。最后千萬要記住，所謂“保險”就是用來抵御風(fēng)險的，不是用來理財?shù)?，更不能想用保險來賺錢。想理財賺錢或想抵御貨幣貶值，可以做基金和國債（不是很好的選擇）。所以，分紅型保險是以保險的名義騙客戶的錢。與其講（分紅型保險）是宮廷玉液酒，一百八一杯，不如講，（其實就是那個二鍋頭兌那個白開水。）

重疾險通常分為兩類，一類是純消費型的產(chǎn)品，不帶任何資金返還；還有一類則是帶有儲蓄性質(zhì)的返本產(chǎn)品，或是用壽險類的主險產(chǎn)品附加一份重大疾病險。 消費型的重疾險，比較實惠些，我們以前說，買消費型的健康險，更像是租房。消費成本低，可選擇余地大，覺得不喜歡、不合適，就可以換一個，退掉它的損失也不大。 到底是買消費型的重疾險，還是買帶有一定儲蓄功能的重疾險，還是看個人的經(jīng)濟收入情況、消費習(xí)慣、行為偏好等因素?？傮w來看，對年紀較輕，或者收入較低的人群，消費型的重疾險產(chǎn)品更合適些，因為費率優(yōu)勢更大；而對于40歲以上，又有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的人群而言，如果選擇消費型的產(chǎn)品，費率差別給他們帶來的效用，也許已經(jīng)不是很大。

定期重疾險鎖定一個固定的保險期間，如30年，50年等，可有可能限定一個固定的年齡，例如70歲，85歲等。只要在保險期間出險，被保險人將獲得重大疾病保險金的賠償，到期沒有出現(xiàn)合同規(guī)定的風(fēng)險，合同終止。終身重疾險，顧名思義，就是保障被保險人一輩子，只要被保險人還活著，被保險人就可以享受到保險產(chǎn)品的保障。 定期重疾險保費會比終身重疾險便宜，但有個缺點是隨著年齡的增加，重大疾病的發(fā)病率是越來越高的，很可能在保險期間沒有患重疾，但是保險期間結(jié)束后由于年齡的關(guān)系患重大疾病，此時卻無法得到保障。 消費型重疾險是指保險期間屆滿時，保險公司不承擔給付保險金責任。返還型重疾險即當保險合同到期時，保險公司將投保人繳納保費的本金和一定數(shù)額的利息返還。 消費型重疾險的優(yōu)點在于保費便宜，花比較少的錢，獲得很高的杠桿，但缺點就是到期后保費不能返還，如果在保障期內(nèi)沒有發(fā)生理賠，保費等于白交了；返還型產(chǎn)品優(yōu)點在于保單到期后，如果沒有出險，可以獲得一定比例的保額或者保費的返還，相當于“強制儲蓄”了。但保費相對就比較貴了。 綜合來說，給孩子買重疾險時，應(yīng)該盡量買定期重疾險，保到孩子成年或者25歲即可，給成年人買重疾險時，盡可能選長期保障，條件允許的話，最好買終身重疾險；預(yù)算不足，又希望保額充足的情況下，盡可能選消費型的重疾險，并且請記住，保險配置從來不是一個一蹴而就的事情，應(yīng)該定時復(fù)盤自己和家人的保障配置是否足夠，并在收入增加后補充保障。

看公司而定

到期后應(yīng)該是可以取出的，只是到底返多少不敢保證啊 有一定的風(fēng)險，再者不能隨時取出，耽誤事兒啊 怎么不考慮投資網(wǎng)絡(luò)理財呢？理財通，余額寶，零錢寶什么的 ……利息比較高啊 理財通比余額寶利息還要高一點點，只是一點點兒 而且可以隨時支取，很方便。什么基金保險，定期存款理財，選擇多元化，這東西兼顧了定期的高收益和活期的便捷，現(xiàn)在很受歡迎，關(guān)鍵還安全，資金投資設(shè)置安全卡，保障資金的安全