此時(shí)特別多小伙伴都會(huì)關(guān)注養(yǎng)老問題，操心社會(huì)養(yǎng)老金無法滿足自己晚年的養(yǎng)老生活需求，因此紛紛想要通過商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來保障養(yǎng)老生活。

恰好，中郵人壽把一款優(yōu)享頤年養(yǎng)老年金險(xiǎn)上架了，很快就有大量的小伙伴向?qū)W姐請(qǐng)教，這款產(chǎn)品保障如何？是否值得配備？

今天，學(xué)姐就來測(cè)評(píng)這款產(chǎn)品，讓我們一起來了解一下是否適合配備！

如果想要快速查看測(cè)評(píng)結(jié)果，可以看這篇文章：

一、優(yōu)享頤年養(yǎng)老年金險(xiǎn)保障內(nèi)容如何？

首先，我們來看看這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 養(yǎng)老金起始年齡可選

優(yōu)享頤年養(yǎng)老年金險(xiǎn)的養(yǎng)老金起始年齡，女性可供選擇的是55/60/65周歲，男性有60/65周歲可供選擇。

我國(guó)職工現(xiàn)行退休年齡提出，男性60周歲，女干部55周歲，女工人50周歲退休。

當(dāng)今市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品，有的女性養(yǎng)老金最低從60周歲起始領(lǐng)取，拿優(yōu)享頤年養(yǎng)老年金險(xiǎn)的養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡來說，女性可結(jié)合實(shí)際情況最低選擇55周歲，是比較人性化的。

比較起其他產(chǎn)品，對(duì)于55周歲的養(yǎng)老領(lǐng)取起始年齡，更好地讓女性在退休后，早日獲得一筆資金來維持生活，不需要操心退休后沒有收入，不足以支撐正常生活。

自然，大家也能夠以自己的需求為切入點(diǎn)選擇較晚的起始領(lǐng)取年齡，這些都是比較符合實(shí)際情況的，投保人可以從需求出發(fā)選擇合適的起始領(lǐng)取年齡。

2. 保障內(nèi)容豐富

優(yōu)享頤年養(yǎng)老年金險(xiǎn)配備了養(yǎng)老年金、祝壽金、身故保險(xiǎn)金以及投保人豁免。

如果被保人達(dá)到養(yǎng)老金起始領(lǐng)取年齡后，每個(gè)保單周年日依然活著，這樣的話能領(lǐng)取到一筆基本保額，可以一直領(lǐng)取到合同終止或被保人身亡。

如若被保人在年滿80周歲后的首個(gè)保單周年日還沒有去世，那么保險(xiǎn)公司賠付的是一筆20倍基本保額的保險(xiǎn)金。

被保人在保障期限內(nèi)不幸身故的話，那能享受到保險(xiǎn)公司賠付的一筆已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值較大者的身故保險(xiǎn)金。

無論設(shè)置的是養(yǎng)老金起始領(lǐng)取年齡后生存，也許是保障期內(nèi)身故，能有效獲取一些資金，總體而言挺好的。

萬一投保人在交費(fèi)期間，未滿65周歲由于意外傷害起180天內(nèi)導(dǎo)致身故，可享受豁免后續(xù)各期保費(fèi)的權(quán)益，合同仍舊具有法律效力。

這點(diǎn)很不錯(cuò)，能夠更好地減少投保人身故導(dǎo)致保單繳費(fèi)中斷、合同中止或失效的情況發(fā)生，將繳費(fèi)壓力降低了。

對(duì)于保費(fèi)豁免，不了解的小伙伴可以看這篇文章：

3. 提供保單質(zhì)押借款

優(yōu)享頤年養(yǎng)老年金險(xiǎn)還設(shè)置了保單質(zhì)押借款。

保單質(zhì)押借款，含義是投保人可以憑借保單向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)一筆資金。

不超過合同的有效期，{投保人可以申請(qǐng)中郵優(yōu)享頤年養(yǎng)老年金險(xiǎn)-51}保險(xiǎn)公司同意后直接辦理就可以了?？墒切枰粢獾氖?，借款金額不能比保單現(xiàn)金價(jià)值扣除其他欠款后余額的80%高，借款期限最長(zhǎng)不能高于6個(gè)月。

投保人如果遇到經(jīng)濟(jì)困難、資金周轉(zhuǎn)不開的情況，使用這項(xiàng)權(quán)益獲得一筆資金，進(jìn)一步解決經(jīng)濟(jì)問題。

二、投保優(yōu)享頤年養(yǎng)老年金險(xiǎn)前要注意這點(diǎn)！

就優(yōu)享頤年養(yǎng)老年金險(xiǎn)而言，針對(duì)投保人身故和被保人身故，免責(zé)條款分別包含7條。

免責(zé)條款可以理解為保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的情形。

假設(shè)被保人或投保人出險(xiǎn)時(shí)，滿足免責(zé)條款要求，那么保險(xiǎn)公司一般是不理賠的。

當(dāng)前在售的相同類型產(chǎn)品，大多免責(zé)條款在5條左右，比較優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品甚至只有3條。

一經(jīng)對(duì)比，優(yōu)享頤年養(yǎng)老年金險(xiǎn)的免責(zé)條款非常多。

倘若免責(zé)條款越多，被保人/投保人出險(xiǎn)不理賠的情況會(huì)很多；反之，免責(zé)條款越少，可以進(jìn)一步減少被保人/投保人出險(xiǎn)不理賠的情況發(fā)生。

關(guān)于免責(zé)條款，還有很多需要注意的地方，大家可以看這篇文章了解：

總體來說，即使優(yōu)享頤年養(yǎng)老年金險(xiǎn)的養(yǎng)老金起始領(lǐng)取年齡靈活可選，保障力度較大，支持養(yǎng)老金、祝壽金和身故保險(xiǎn)金，但是免責(zé)條款數(shù)量偏多，計(jì)劃投保的小伙伴考慮清楚再投保！

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