先說結(jié)論：預(yù)算充裕（有1萬元左右），推薦選擇常青樹少兒優(yōu)選；預(yù)算不足3千元的朋友，可以放棄了。

常青樹少兒優(yōu)選是一款將幾種保險疊加一起的產(chǎn)品，兩全險是作為它的主險，重疾險則是作為附加險，這就是它的價格比一般產(chǎn)品高的原因， 不過也有許多寶爸寶媽，看到常青樹少兒優(yōu)選能返錢，就咬咬牙給孩子買了，理解為：錢反正到時候能取回來，不會虧本的。事實是真的嗎？用下面的文章說一下，就知道是如何一步步掉進陷阱了。

單獨看保障內(nèi)容的話，常青樹少兒優(yōu)選并不算出眾，在其他產(chǎn)品中也不算好的，它的條款我以前就進行了分析，有需要的朋友快來看看吧：

一、華夏常青樹少兒優(yōu)選版保障內(nèi)容詳析

咱們先來看看常青樹少兒優(yōu)選版的保障圖：

先來看下它的主險——兩全險。

常青樹少兒優(yōu)選版的兩全險比較普通，用兩種方式可以把滿期的保險金返還，身故/全殘保障也有，賠付比例市場上都均等，沒什么不一樣的，就不這么詳細(xì)的說了，對此有疑問的朋友可以私聊我，評論區(qū)留言也是沒問題的，學(xué)姐會耐心告訴大家。

接下來就來全面的分析一下常青樹少兒優(yōu)選版的附加險——重疾險。

1、重疾保障

常青樹少兒優(yōu)選版的重疾最高可賠6次（分A、B、C、D、E、F共6組），兩次賠償中間的間隔時間為180天。

值得注意的是，6次賠的范圍僅限于不同組內(nèi)的疾病，例如老王頭一回得了A組里面的疾病，假設(shè)180天后老王還得A組的疾病，常青樹少兒優(yōu)選版就不會賠償了，只有在患有第二次重疾的時候是屬于B組或者其他組內(nèi)的疾病，才能得到賠償哦。

有小伙伴會有這樣的疑問，既然不能同一種疾病多次賠付，是不是就沒必要購買了呢？為了解答這個問題，學(xué)姐已經(jīng)做了比較細(xì)致的剖析，趕緊點擊看看吧：

2、中、輕癥保障

常青樹少兒優(yōu)選版的中輕癥都是沒有偏移市場正常水平，找不出有什么優(yōu)勢，好在也沒有什么太大的短板。

除了基本保障外，常青樹少兒優(yōu)選版還優(yōu)化擴展了其他類型的兒童保障，例如被保人豁免、特殊疾病保障等等，做的都還是蠻不錯的，但它卻缺失了惡性腫瘤、心腦血管二次賠以及投保人豁免保障，就有點小瑕疵了。

倘若我們僅僅只看附加險的保障內(nèi)容，也還算能看得過去，表現(xiàn)一般，但也沒什么貓膩，不過，常青樹少兒優(yōu)選版在主險就是兩全險，從這個角度看就有些坑人了。

二、華夏常青樹少兒優(yōu)選版能返錢？真的很坑人！

假如10歲男、30萬保額、18年繳費（附加30萬、保終身的重疾險），我們來計算下“購買主險和不購買主險的收益率”（這里只計算收益率，不考慮能不能單獨購買附加險等情況）：

如果我們購買主險（兩全險），每年要多繳3696元，累計繳了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年齡達到80歲）后，累計可獲得（返還已交保費）142368元，這些數(shù)據(jù)綜合看起來是不是很多呢？我們現(xiàn)在就一起來算一下內(nèi)部的收益率(IRR):

在這其中我們也可以看見，其實IRR僅僅有1.24%，假設(shè)我們選擇把購買出現(xiàn)的這筆錢（66528元）放到銀行里去存起來的話，收益率比著更高，當(dāng)下銀行定期利率2.75%都存在的。

這部分內(nèi)容比較難理解（這個現(xiàn)象也能讓人想得通，如果大家不費力，都能發(fā)現(xiàn)，那么非常影響保險公司的銷量），{如果你有不懂的地方，可以私聊我華夏少兒重疾險-29}學(xué)姐會毫不保留的解答你們的問題～

總結(jié)來說呢，學(xué)姐是不建議大家購買常青樹少兒優(yōu)選版的，它的保障內(nèi)容是很平常的，即使可以返錢，但是它是個坑也是毋庸置疑的。

倘若你屬于看重高性價比、全面保障這兩點要求的人群，那你能夠考慮一下我總結(jié)的這幾款不同的高性價比少兒重疾險，都是很實惠的產(chǎn)品：

以上就是我對 "華夏的少兒重疾險賠付比例高還是低"的圖文回答，望采納！

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