停止銷售有一段時間的一個產品在保險里很受歡迎，它的傳說現在很多人都知道，便是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產品自推出后便榮獲了多個獎項，在2008年，就榮獲最具市場影響力保險產品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產品獎、榮獲金融產品十佳獎等等。

可以看出，平安智盈人生是一款多么優(yōu)秀的產品！

然而， 學姐對智盈人生的條款進行了相關研究，卻知道了它不可告人的秘密。

智盈人生隱藏了什么真相，接下來，學姐就給大家做一個詳細說明。著急的小伙伴們可以直接看看這篇測評文章哦：

一、平安智盈人生保障內容大分析！

智盈人生這款產品的形態(tài)圖。已經展現出來了，在仔細分析之前先去瞧一瞧：

智盈人生這個產品是有主險為萬能型終身壽險和附加險為重疾、意外保障兩種保險。

平安當時推銷智盈人生時有這幾個點人們看到了簡直就是很愛：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

光光看著這些點大家就已經被吸引了，不過，實際上優(yōu)不優(yōu)秀，我們還要從其他方面了解：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生屬于終身壽險，它含有身故保障，如果在合同有效期內身故，被保人能獲取到的身故保險金要么是按照保單價值的105%，要么就是按照基本保額來賠付。

因為不提供全殘保障，所以無感！

在壽險里全殘保障是很重要的，我們深層次的來分析這個問題，雖然全殘和身故都能給家庭帶來很大的影響，但全殘能讓家庭的經濟損失更大，全殘人士的生活費和治理費是相當昂貴的，是一筆很大的開銷。

全殘保障還是挺好的，能夠緩解一個家庭的巨大壓力。

針對于這方面的內容，學姐認為可以給大家普及一下，做的不錯的壽險產品，在身故/全殘保障方面是怎么做的：

2、扣除費用高

將客戶每年存的錢存入保單賬戶是平安智盈人生的收益手段。

但是！每次存錢都是要扣除初始費用的！條款里特別需要注意的一點是每次交費的初始費用比例是非常明確的：

50%的保險費是在第1保單年度交費的時候必須扣掉的，后面在第6年保單年度開始就是扣除5%的保費。

意思就是，我們投保了智盈人生，第一年交費6000元，一定會有3000元被扣掉，這3000元只是純消費，不管以后多久，收獲方面一點都沒有。

即便智盈人生有了萬能險，我們也不要認為就一定能夠賺錢，也許投資的錢都被扣沒了，更別說賺到錢。我們要留意萬能險的問題還有很多，下面這幾個問題就是值得我們注意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關愛金

智盈人生的重疾保障中有一個很人性化的設計，被醫(yī)院已經確認為重疾病，并且沒有幾天的生命，就可以提前付基本保額。

2、重疾險保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障卻是有缺陷的，因為它只提供了58種重大疾病的保障，而且還要與主險共同分同一份保額。

可以解釋為在賠付重疾險的保額后，主險保額就會隨之減少，結論是理財賬戶里的資金將重新計算，按照遞減后的保額，意思就是，理財賬戶里的資金會大幅度的減少。

3、意外傷害賠付比例

智盈人生的意外傷害賠付是按傷殘比例賠付的，這里下需要強調的是，它的傷殘標準是七級賠付比例。

國家在2014年推出新標準的同時就已經是十級標準了，傷殘標準搞不懂的可以看這里，這也可能因為智盈人生推出的時間比較早。

但已經買了這款產品的人們卻只能看著別人有十級傷殘賠付，而別人有更加明確、更高的賠付比例，心里堵得慌。

如果你對十級傷殘賠付并不了解，那么可以看看這篇文章：

還有，傷殘標準低已經不計較了，更令人揪心的是，10萬保額的意外傷害的保費達到170元，而且現在市場上單一險種保費低于100元就10萬保額的不計其數，相比一下，智盈人生這款產品性價比非常低。

要是你想要入手意外險，這篇文章里大部分都是做的蠻優(yōu)秀的產品，不僅性價比高，品質還好，大家可以從其中選出適合自己的：

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已經有寫明保底利率是1.75%，并且不做更多的承諾。

也說明了保底利率之上的收益是不好確定的，而這么低的保底利率簡直慘不忍睹。

對于現在的市場1.75%的萬能險保底利率沒有任何的優(yōu)勢，因為現在市場上同行業(yè)的起碼都有2.5%了。

智盈人生的萬能險收益上表現出的弊端，其他萬能險也不一定沒有，是以大家在購買萬能險這類產品前，一定要先看看這篇防坑指南：

歸根到底，智盈人生這款產品雖然兼具保障和投資功能，然而保障條款中還是有不少bug的，在投資上，完全不吸引人。

所以說，保險公司聽起來優(yōu)秀，產品也有可能差勁，大家在買保險的時候要特別注意，不能因為這些表面東西就認為它是非常好的，不要一時沖動，認真剖析產品才是王道。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

那要是已經選購了這產品，后悔了怎么搞，畢竟退保損失還是蠻大的，要怎樣做才能降低損失呢？

智盈人生萬能險是需要我們有足夠耐心去長期投資的產品，雖然創(chuàng)造的收益不是很高，這說法自然是相對的，從這個保險整體上的步調來講的話，期繳保費的越是很多，繳費期更久，收回本錢的速度快，獲得的就多。所以我們可以保留智盈人生的主險部分，盡管說這款產品針對超過標準保費6000塊的部分會有扣除5%的初始費用率的舉措，如果要回本基本得10年，想跟存銀行差不多就得15年左右，到20年以上就有實實在在的收入，只要被保人沒有逝世，就能一直繳費，收益或多或少還是有的。

接下來，大家要買入那種專門的保障型產品后，再把智盈人生的附加險去掉，就當它是個存款的賬戶就行了，最少也會有保底利率1.75%的一個利息在不斷增加。

假設想放棄智盈人生，那學姐覺得可以先瀏覽下這退保攻略，降低你的損失：

這里提示一下，我們不能只在乎保險公司名聲是多好，利潤是有多少，那除此之外，還有看看合同單上面那些條約是否有滿足到我們保障條件和吻合自身利益。

如果一心想要買理財產品，專心理財險就是非常的不錯，我可以說沒有哪一款保險產品可以做到非常的“全面”！大家留神下，選擇理財險之前，我們先確保保障沒有什么遺漏，保障型的保險一共是這些，學姐整合出來了，大家最好瀏覽一下：

以上就是我對 "智盈人生優(yōu)缺"的圖文回答，望采納！

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