以前有一款產(chǎn)品已經(jīng)不賣很長時間了，它的傳說現(xiàn)在很多人都知道，講的便是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品可不簡單，一經(jīng)推出，便輕而易舉的榮獲了多個獎項，最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等，這是在2008年所獲得的獎勵。

可以看出，平安智盈人生是一款多么優(yōu)秀的產(chǎn)品！

然而，在對智盈人生的條款進行認真分析之后，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生的事實是什么，讓學姐來為大家揭開它的神秘面紗。時間緊的小伙伴這篇測評文章先打開看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

仔細分析之前，我們一起來瞧一瞧智盈人生的產(chǎn)品動態(tài)圖：

總的來說，智盈人生是包含主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的產(chǎn)品。

平安當時推銷智盈人生時以下這幾個點可謂是很優(yōu)秀讓人非常想購買它：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就看著這幾點其實就已經(jīng)吸引到我們的目光了，不過，實際上是不是好的，我們還得另當別論：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生主要作為一款終身壽險產(chǎn)品，為客戶提供了身故保障，在合同有效期內(nèi)，如果不幸身故的話，一旦出險，保險公司會按照保單價值105%來賠付身故保險金，或者是按照基本保額來賠付身故保險金。

因為不提供全殘保障，所以無感！

對壽險來說全殘保障是至關(guān)重要的，我們深層次的來分析這個問題，其實，全殘能讓一個家庭的經(jīng)濟損失很劇烈，在某一種程度上比身故還要嚴重，的確，全殘人士每一天的生活費和治療費都需要花費一大筆的錢，這已經(jīng)能夠為一個家庭帶來很重的負擔。

而有了全殘保障，就有一筆充足的保險金來緩解家庭經(jīng)濟壓力。

可能大多數(shù)人還不太懂，學姐順便給大家講一下，做的比較到位的壽險產(chǎn)品，如何做的身故/全殘保障：

2、扣除費用高

平安智盈人生累計收益的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。

每次存錢的時候是必須要扣除初始費用的！條款里特別強調(diào)了每期交費時的初始費用比例：

扣除50%保險費是在第1保單年度交費的時候進行的，如果想只扣除5%保費的話就要等到第6年保單年度之后。

也就意味著，投保智盈人生這份保險的第一年是要交費6000元的，會直接扣掉3000元，這3000元錢就算是花了，之后也不會產(chǎn)生任何的收益。

因此，智盈人生就算是有了萬能險，我們也不會認為就能夠賺得到錢，說不定沒有得到任何收入，卻被把投資的錢都給扣沒了。上面的內(nèi)容我們已經(jīng)知道了，下面的這些點是對于萬能險來說，我們要更加留意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障中有一項設(shè)計的讓很多人都非常認可，被醫(yī)院通知呢疾病非常嚴重，并且已經(jīng)是晚期，是可以提前給付基本保額的。

2、重疾險保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障還是需要改進的，因為它現(xiàn)在只針對58種重大疾病有保障，而且保額是跟主險共用的。

這也就是說在賠付重疾險的保額以后，主險保額隨之遞減，而且，理財賬戶要按照遞減后的保額重新計算資金，意思就是，資金在理財賬戶里會大幅度縮減。

3、意外傷害賠付比例

智盈人生的意外傷害賠付是按傷殘比例賠付的，請著重注意其傷殘標準是七級賠付比例。

在2014年國家出新標準的時候它就已經(jīng)是十級了，不了解傷殘標準的可以以此為參考，這也可能是智盈人生比較早的推出的原因，

但是如果有朋友買了這款產(chǎn)品，就不能夠和別人一樣享有十級傷殘的賠付，但是其他人的賠付比例卻更高而且更明確，這可太難過了。

要是大家不明白什么是十級傷殘賠付，那么直接點擊這里就行啦：

另外，別提傷殘標準低了，還有一個難以接受的問題，10萬保額的意外傷害的保費達到170元，并且單一險種在市場上每10萬保額保費低于100元的數(shù)不勝數(shù)，相比一下，智盈人生這款產(chǎn)品性價比非常低。

如果大家有購買意外險的意愿，這篇文章里寫到的產(chǎn)品一般都是性價比相對來說高一些的，并且品質(zhì)方面也有保證的產(chǎn)品，大家可以按照自己的喜好來挑選：

4、收益少

合同里已經(jīng)明確了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保證。

也間接的說明了保底利率之上的收益要確定下來比較困難，而保底利率就這么點真的太令人難以接受了。

對于現(xiàn)在的市場1.75%的萬能險保底利率沒有任何的優(yōu)勢，因為現(xiàn)在市場上同行業(yè)的起碼都有2.5%了。

智盈人生的萬能險收益呈現(xiàn)出的短板，其他萬能險可能也會有，基于此各位在下單這類保險前，建議大家先了解一下下面這騙文章防止被坑：

綜合來看，智盈人生這款產(chǎn)品雖然說兼具保障和投資功能這些功能，但是保障條款中有劣勢，在投資上，完全不吸引人。

那么這樣來看，就算保險公司傳聞中是不錯的，產(chǎn)品也不是就好，我們在購買保險的時候不要被這些表層的而吸引了，要保持冷靜，把產(chǎn)品了解清楚最重要。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假設(shè)你們已經(jīng)給自己安排了這款產(chǎn)品，反悔了怎么辦，畢竟要是退保的話損失肯定是少不了的，要怎樣做才能降低損失呢？

智盈人生萬能險是一款長期投資的產(chǎn)品，雖然收益不怎么高，當然這是相對來說的，可是這類保險在全體范圍執(zhí)行期繳保費的較多，繳納的時間長，在短時間內(nèi)可以拿回成本，收益就多。這樣的話我們可以再投保智盈人生的主險部分，雖然這款產(chǎn)品對于超過標準保費6000塊的這種情況采取扣除5%的初始費用率的做法，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存銀行差不多，這個保險在收益上要到20年以后才有見效，只要被保人還是活著的狀態(tài)，就還能接著繳費，還是能受益不少的。

小伙伴們要入手專門的保障型產(chǎn)品，再把智盈人生的附加險去掉，就視它為放錢的地方就ok了，至少有保底利率1.75％的復利在增長。

假設(shè)想放棄智盈人生，那么學姐建議先看看這退保攻略，降低你的損失：

最后告訴大家一個關(guān)鍵信息，我們不能只僅僅的去了解保險公司的榮譽有多好，名聲有多大，條款才是非常重要的 ，要看條款上面寫的那些項目是否有滿足到我們保障條件和符合自身利益的。

如果需要購買理財產(chǎn)品的，可以選擇它“專心理財險”，保險產(chǎn)品是不可能有存在做到“萬能”的！大家在選用理財險前要謹慎點，我們第一步要確保保障是相對完整的，保障型的保險一共是這些，以下這篇歸納文章，你們可以看一看：

以上就是我對 "智盈人生保險值得買嗎"的圖文回答，望采納！

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