豁免的人性化指數(shù)在保險(xiǎn)里面是非常直觀的，當(dāng)合同生效之后一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，剩下的應(yīng)繳保費(fèi)就可以免除了，但是合同依舊具有其保障功能，合同依舊有效。那豁免到底適用于什么場(chǎng)景？何種情況下豁免無(wú)效呢？購(gòu)買附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)有什么問(wèn)題需要注意嗎？今天跟隨學(xué)姐的步伐，來(lái)解開(kāi)大家的疑問(wèn)吧。

這篇科普文章十分精簡(jiǎn)，時(shí)間較趕的朋友可以快速的瀏覽一下:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，而很大部分都是包含在內(nèi)了的，當(dāng)被保人在繳費(fèi)期內(nèi)患輕癥、重癥、身故或全殘均屬于豁免險(xiǎn)規(guī)定的情況，均可被觸發(fā)，由保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)后投保人不用繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同依舊具有有效性。

比如，一份重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期是30年，A先生為自己購(gòu)買并在繳費(fèi)10年之后，意外患上合同約定的重疾，如果他向保險(xiǎn)公司提交相關(guān)證明并審核通過(guò)后，剩下的保費(fèi)就可以不用繳了，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產(chǎn)品條款的豁免設(shè)計(jì)而定。作為產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，投保人豁免是需要大家另外繳費(fèi)的，又新增加了投保人豁免保險(xiǎn)的規(guī)定，投保人要需要做好健康告知為前提，假如投保人的健康告知沒(méi)通過(guò)，是沒(méi)法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐花了不少心思挑選了十款相對(duì)來(lái)說(shuō)比較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的可以看看，在豁免責(zé)任這方面，對(duì)于被保人和投保人來(lái)說(shuō)都很友好：

二、豁免責(zé)任是否要附加

關(guān)于購(gòu)買長(zhǎng)期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任這個(gè)復(fù)雜的問(wèn)題，我們有三點(diǎn)意見(jiàn)。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

選不選擇豁免選項(xiàng)，可以先看豁免責(zé)任的價(jià)格再做決定，保費(fèi)的多少是會(huì)受投保人的性別、年齡所影響的，加了豁免責(zé)任的按年交費(fèi)應(yīng)付幾十到幾百不等。如果投保人看得上這個(gè)價(jià)格，添加投保人豁免無(wú)疑是最好的選擇，這樣一來(lái)，就是你就額外擁有了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢(qián)能力之前，每年由父母來(lái)進(jìn)行保費(fèi)的支付，而輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)幾乎是難以避免的，不論是父母還是孩子。所以，為了給子女足夠的保障，特別是附加投保人豁免責(zé)任很重要的。保險(xiǎn)是買給自己的話，就不需要選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

其實(shí)現(xiàn)在很多人投保時(shí)都會(huì)選擇夫妻互保并添加豁免責(zé)任的方式，在增加豁免選項(xiàng)后，不論哪方發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，就不需要再交保費(fèi)，并且兩份保費(fèi)都可以豁免，未來(lái)的繳費(fèi)就能受到保障了，夫婦一方遭遇了風(fēng)險(xiǎn)還仍要繳納后續(xù)保費(fèi)，夫妻兩方互相作為投保人而且附加了豁免責(zé)任顯得非常實(shí)際。

學(xué)姐整理了一份關(guān)于夫妻互保的知識(shí)內(nèi)容科普，大家可以點(diǎn)擊閱讀下文來(lái)了解更多哦：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間還是長(zhǎng)點(diǎn)的更好，繳納費(fèi)用的時(shí)間能選30年不選20年，繳納時(shí)間增長(zhǎng)就有利于減小保費(fèi)壓力，并且在繳費(fèi)期間，一旦被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責(zé)任，后面長(zhǎng)時(shí)間的保費(fèi)就沒(méi)有必要交了。

這有一份關(guān)于繳費(fèi)選擇期限的文章，大家根據(jù)自己的情況判斷繳費(fèi)期的時(shí)間：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

在已知的所有豁免責(zé)任包括有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，而且豁免的門(mén)檻的不斷降低也意味著保障體系的健全，一些產(chǎn)品雖然具有投保人豁免選項(xiàng)是在產(chǎn)品條款中標(biāo)注了，但是保障內(nèi)容覆蓋得不是很全面，如果不是投保人發(fā)生重疾或者身故，是無(wú)法享受到保費(fèi)豁免的保障的，還有一點(diǎn)就是附加豁免條款的定價(jià)偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢(shì)，如果遇到這類產(chǎn)品，可以放棄，考慮轉(zhuǎn)投定期險(xiǎn)，性價(jià)比大概率會(huì)更高。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任后就等于保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)將變大，投保人附加豁免責(zé)任的定價(jià)根據(jù)年齡而不同，年齡越小價(jià)格越低，所需繳納的總保費(fèi)的金額就是投保人豁免額度的上限，并且這個(gè)額度不會(huì)保持不變，會(huì)逐年增加?？梢酝ㄟ^(guò)投保時(shí)長(zhǎng)來(lái)判斷投保人的豁免力度，投保時(shí)間長(zhǎng)豁免力度低。

假如你打算購(gòu)買長(zhǎng)期險(xiǎn)，應(yīng)該考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納保費(fèi)的總額是多少，加上總保費(fèi)后，所繳納保費(fèi)金額高于主險(xiǎn)保額的話，能否體現(xiàn)保險(xiǎn)的杠桿作用？用以投保另外一份保險(xiǎn)或許性價(jià)比更高。

雖說(shuō)一分價(jià)錢(qián)一分貨，但在保險(xiǎn)杠桿的作用下，不用花最多的錢(qián)也能擁有最全面的保障，給大家分享這一份投保的策略：

買保險(xiǎn)的過(guò)程中，投保人是否附加責(zé)任是結(jié)合實(shí)際各種情景進(jìn)行選擇的，但是無(wú)論是哪種情況我們都需要牢記自己的需求，定位明確，考慮我們的需求為主，投保人附加為輔。

以上就是我對(duì) "重疾險(xiǎn)保費(fèi)豁免分哪幾種"的圖文回答，望采納！

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