聽(tīng)說(shuō)每輛車的擋風(fēng)玻璃的右上角，都有一個(gè)小標(biāo)簽會(huì)貼在上面，上面寫(xiě)著年份。關(guān)于這個(gè)小物件的存在，所有人都不足為奇，如何對(duì)這個(gè)東西做出詳細(xì)的了解呢？沒(méi)買車的朋友多半不知道。

買了車的朋友，可能除了知道人家叫交強(qiáng)險(xiǎn)以外，它的作用是怎樣的也可能只了解一小部分。

交強(qiáng)險(xiǎn)是什么？有那么不好理解么？接著我們向下看。我用一篇文章來(lái)告訴你。

理論篇

交強(qiáng)險(xiǎn)是什么？

定義

交強(qiáng)險(xiǎn)，全稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單的來(lái)講一講，這個(gè)就是國(guó)家法律規(guī)定，作為車主必須給車子投保的保險(xiǎn)。也是為了讓受害人在發(fā)生交通事故的時(shí)候能夠得到賠償。

換個(gè)說(shuō)法來(lái)講：

哪個(gè)被車撞了哪個(gè)就是受害人。

假如我們撞了車，所以這輛車的主人就是受害人。

只要是坐在這個(gè)車上的人受到了傷害，那么都可以算作是受害者。

要是公共財(cái)產(chǎn)如馬路邊的街燈被車主撞壞了，這時(shí)受害者就是政府。

換句話說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)保障的是受害人的權(quán)益，賠付的錢是給受害人，若是你們產(chǎn)生了交通事故，自家小車的耗損，則由車損險(xiǎn)來(lái)承擔(dān)這些損失。

特點(diǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車的重要性，就像社保對(duì)人的重要性，這兩者都能會(huì)給我們提供某方面的基本保障，因此下面是我給大家整理的幾點(diǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)的特點(diǎn)：

①?gòu)?qiáng)制性

交強(qiáng)險(xiǎn)強(qiáng)制繳納的目的，是第三者責(zé)任險(xiǎn)的投保面的升高，為交通事故受害人及時(shí)提供最大服務(wù)水準(zhǔn)的基本保障。

這種強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在強(qiáng)制投保上，也體現(xiàn)在強(qiáng)制承保上，不單是車主得去投保，與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司也得承保，不可以肆意廢止合同。

②公益性

交強(qiáng)險(xiǎn)的目的是為了保護(hù)受害人，若是有交通事故，就算是喝完酒以后駕駛，或者是故意制造交通事故，仍然可以得到賠償。

只不過(guò)如果被發(fā)現(xiàn)有違法狀況，保險(xiǎn)公司只會(huì)做先行墊付醫(yī)療費(fèi)用的處理，接著讓警察立案，再讓肇事者賠錢。

可假如是碰瓷行為的話，交強(qiáng)險(xiǎn)是無(wú)法賠付的，

③廣泛性

所有種類的機(jī)動(dòng)車（包括摩托車）皆可參保，除了兩輪的電瓶車。

投保交強(qiáng)險(xiǎn)的金額是？

根據(jù)車輛是否自用、是否為營(yíng)業(yè)車輛、是否為貨車、是否為特種車等情況，交強(qiáng)險(xiǎn)將車型分為8大類42小類。

車型不一致那么保費(fèi)也會(huì)有差別，并且這個(gè)價(jià)格全國(guó)統(tǒng)一。

感興趣的伙伴可以自行查詢，我這只告知你們，平日所用的家庭自用汽車6座以下的保費(fèi)是：950元/年。

當(dāng)然，交強(qiáng)險(xiǎn)是會(huì)把注重點(diǎn)放在你交強(qiáng)險(xiǎn)也會(huì)根據(jù)你“是不是個(gè)良好的車主”，來(lái)規(guī)劃你下一年的保費(fèi)：

如果連續(xù)一年沒(méi)有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低10%

如果連續(xù)兩年沒(méi)有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低20%

如果連續(xù)三年及以上沒(méi)有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么降低50%

如果上一年發(fā)生一次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)不變

如果上一年發(fā)生兩次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加10%

如果上一年發(fā)生了涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加30%

一年中交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付有限制嗎？這是沒(méi)有束縛次數(shù)的，盡管開(kāi)車時(shí)粗心大意導(dǎo)致出險(xiǎn)次數(shù)變得很多，交強(qiáng)險(xiǎn)依然是你出多少次，它就賠多少次。

那交強(qiáng)險(xiǎn)多次出險(xiǎn)的話，第二年是否還能夠繼續(xù)進(jìn)行投保呢？

結(jié)果是肯定的，縱然你出險(xiǎn)次數(shù)比較多，保險(xiǎn)公司拉黑你了，可是交強(qiáng)險(xiǎn)仍可以投保，保險(xiǎn)公司必然承保。沒(méi)有辦法去強(qiáng)迫的嘛：）

那交強(qiáng)險(xiǎn)能賠多少錢？

賠付額度

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是只看“是否有責(zé)任”，不管“責(zé)任大小之差”，它不管你是全責(zé)、主責(zé)、同責(zé)還是次責(zé)，只要是“有責(zé)”，接下來(lái)的賠付就會(huì)遵循有責(zé)的條款額度來(lái)處理，假使“無(wú)責(zé)”就根據(jù)無(wú)責(zé)的條款額度處理。

交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額是分為兩種情況的：有責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度和無(wú)責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度。

①有責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度：

死亡傷殘賠償限額：180000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：18000元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元。

②無(wú)責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度：死亡傷殘賠償限額：18000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1800元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元。

我們可以這樣想：

死亡傷殘賠償限額就是受害人身故時(shí)，能夠賠付的額度；

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額就是受害人受傷時(shí)，能夠賠付的醫(yī)療費(fèi)用額度；

財(cái)產(chǎn)損失賠償限額就是受害人在這次交通事故時(shí)，能夠賠付的財(cái)產(chǎn)損失（比如撞了人家的車）的額度。

它們之間有限制，是不能一起用的，比如說(shuō)：

小明不注意開(kāi)車，與別人的車子蹭上，小明需要負(fù)全部的責(zé)任，以及對(duì)方擦破額頭的是副駕駛座上的女朋友后視鏡被小明的車撞碎了，鑒定后，小明至少要賠付醫(yī)療費(fèi)、車損費(fèi)各2萬(wàn)元。

那么，小明可以通過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷1.8萬(wàn)+2千=2萬(wàn)元。剩下的（2萬(wàn)-1.8萬(wàn)）+（2萬(wàn)-2千）=2萬(wàn)元，所以，小明還需要通過(guò)三者險(xiǎn)賠付或者自費(fèi)。

墊付與追償

上頭敘述了，交強(qiáng)險(xiǎn)也有公益性，它的計(jì)劃本來(lái)就是讓受害人的權(quán)益受到保障，當(dāng)我們碰到交通事故時(shí)恰好是以下幾種情況，交強(qiáng)險(xiǎn)向肇事者討要賠償前，也會(huì)先墊錢給受害者：

? 駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；

? 駕駛?cè)俗砭啤⑽镜模?/p>

? 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；

? 被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。

只要遇見(jiàn)這樣的情景，保險(xiǎn)公司的程序是先向受害者賠償，再向肇事者追償。

不可賠償

碰到這種情況，交強(qiáng)險(xiǎn)不賠償：受害人故意造成的交通事故損失。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是碰瓷不賠、自殺自殘不賠。

另外，前面還有說(shuō)道，在交通事故中，被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用交強(qiáng)險(xiǎn)不會(huì)賠付，比如財(cái)產(chǎn)與醫(yī)療損失等。

實(shí)戰(zhàn)篇

下面來(lái)看看交強(qiáng)險(xiǎn)的報(bào)銷要備好的資料以及流程：

交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷資料

? 交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單；

? 被保險(xiǎn)人出具的索賠申請(qǐng)書(shū)；

? 被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；

? 公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書(shū)及其他證明；

? 被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書(shū)；

? 受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)；

? 其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷流程

第一步

撥打122交警電話，并撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話報(bào)案，配合保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場(chǎng)，可以根據(jù)情況要求保險(xiǎn)公司支付或墊付搶救費(fèi)。如有發(fā)生人身傷亡，還需要撥打120。

第二步

保險(xiǎn)公司會(huì)在收到賠償申請(qǐng)之日的1個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面告知我們需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

保險(xiǎn)公司在收到證明和資料之日的5個(gè)工作日內(nèi)，會(huì)對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，然后告訴我們能不能賠付，是有責(zé)還是無(wú)責(zé)。

如果不能賠付，保險(xiǎn)公司會(huì)書(shū)面告知我們理由。如果可以賠付，則會(huì)與我們達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議，并在10日之后賠償給我們保險(xiǎn)金。

補(bǔ)充

交強(qiáng)險(xiǎn)與三者險(xiǎn)之間的差別

第三者責(zé)任險(xiǎn)，可簡(jiǎn)稱為三者險(xiǎn)或三責(zé)險(xiǎn)。它與交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別如下：

①賠償原則不同

根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對(duì)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來(lái)確定賠償責(zé)任。

②保障范圍不同

除了《條例》規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

③具有強(qiáng)制性

根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。

④根據(jù)《條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。

⑤交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額，第三者責(zé)任險(xiǎn)并不區(qū)分責(zé)任限額。

⑥第三者責(zé)任險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償后予以補(bǔ)充賠償。

能否不配置交強(qiáng)險(xiǎn)

無(wú)能為力，假設(shè)被交警擒到的話，除了進(jìn)行雙倍罰款、扣留機(jī)動(dòng)車的處罰外，還要要求進(jìn)行投保。

假設(shè)不投入交強(qiáng)險(xiǎn)，若是遇到第三方傷亡交通事故，車主得自己先賠償巨額賠款。

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