前些日子有個小伙伴給學(xué)姐留言:“學(xué)姐呀，我平時都有在繳納公積金，但不知道怎么使用，你能不能跟我聊聊？”果真大家都會比較關(guān)注和自己利益關(guān)系密切的東西，讓學(xué)姐來給大家詳細(xì)介紹一下：我們陸續(xù)在繳納的「公積金」實際上到底是啥？不買房的話它還可以用在什么地方呢？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們待遇中的的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。不對啊我每個月只收到300塊，是不是你哪里搞錯了。學(xué)姐不得不和你說：是你家公司太會算計了。嚴(yán)格來說，繳納基數(shù)等于公積金管理中心收到的由單位上報的員工月工資，而并不等于員工的實際工資。按正常情況來講，上報的月工資對每個月入賬的公積金是正面影響。然而多數(shù)公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。以防差距過大，國家規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)。以當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)作為下限，以當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍作為上限。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

總之，在談工資的時候別只了解月薪，公司公積金的繳存基數(shù)和比例也是要細(xì)心留意的。那是一筆非常要緊的隱形資產(chǎn)！錯過了它，有時你最終實際的收益，月薪5千還沒有人家月薪4千好。公積金有什么用？說到公積金，很多人只有一個大概印象：買房能用上。

只是具體能用在哪些方面？怎樣用，很多人也不是非常清楚。今天我們就來詳細(xì)介紹一下。

公積金貸款買房公積金最重要最實用的使用途徑就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準(zhǔn)加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。相當(dāng)于，一樣貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款的利息和商業(yè)貸款相差近20萬元。但是，使用公積金也是要達(dá)到門檻的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

哪怕滿足了貸款條件，具體可以貸到多少也是有要求的，這就要看當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限是多少再加上你的公積金賬戶余額了。

例如說深圳，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。假設(shè)你想在深圳買房，能貸到的錢封頂就是這兩個數(shù)字了。

貸到的金額如何計算呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是計算起來有點費勁？不用怕，廣州人民可以打開【粵省事】小程序，點擊【貸款計算器】一鍵計算出你最高可貸款額度！

租房

公積金除了用于購房還可以用于租房，畢竟買一套房花費甚高一部分人還買不起還有一部分暫時也沒有購房打算。

無房的職工，按時繳納公積金滿三個月，無須租房發(fā)票、稅票也可支取住房公積金。

只要能證明自己與配偶子女都在本地?zé)o房，就可以去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點）進(jìn)行提取公積金。

各個地方都有自己的可提取額度，月租金的數(shù)量、收入的高低都會影響可提取限額的高低。

其他用途除了上述所說的，用于蓋農(nóng)村集體土地上的自建房、對現(xiàn)有的住房進(jìn)行翻修或大修（非裝修），也是公積金提取的可用理由。

還有一些比較特別的狀況，生活和之前相比有比較大的調(diào)動或者是變化，可以請求提取公積金賬戶里的錢。

比如：我要去外地工作了；我要去國外定居；我退休了；我要掛掉了（呸呸呸）

綜合來說，公積金就像一個逼迫儲蓄的個人銀行，平常往里面存錢，有需求的時候拿出來。

要研究透各地的公積金政策，這是我對大家的建議，這個隱形賬戶很容易被忘記，需要學(xué)會好好利用。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式分成了線上和線下這兩種。線下的方式就是直接去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心，這里就不多說了，只要做到“微笑嘴甜不懂就問”就OK了。關(guān)于線上查詢及提取的方法，學(xué)姐主要來說一下。相信大家都和學(xué)姐一樣的宅，絕不輕易把線上能解決的事情放到線下去弄。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務(wù)】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指路就到這了，其余步驟可按提示操作。

微信點開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.倘若去到了另一城市工作，且一金也是在這個城市繳納的，現(xiàn)在想購置房產(chǎn)，地點是在出生地老家，這樣會不會無法貸款呢？

提取公積金和辦理貸款都可以在異地辦理，但是決定權(quán)在當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心手中。

2.一個人先用公積金貸款買房，結(jié)婚了能兩個人一起用公積金還那個房貸嗎？夫妻一方的公積金，雙方都可以拿來還房貸，要去公積金管理中心申請的話，需要準(zhǔn)備提取需要的材料和夫妻關(guān)系證明。3.公積金既然可以貸款付首付，那么月供是否也可以用公積金還呢？住房公積金貸款和公積金存款是否都可以拿來付首付，不可以，只有公積金存款才可以。

可以用住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金付首付，然后進(jìn)行公積金貸款，但是提取額不能超過首付額。

如果大家還有其他的疑問，大家都可以在下方留言，學(xué)姐等著大家哦～

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以上就是我對 "公積金二次"的圖文回答，望采納！

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