中荷金生有約是中荷人壽保險公司推出的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產(chǎn)品，這款產(chǎn)品最大的特點莫過于被保人活多久，保險金就發(fā)多久。

而中荷人壽保險購買以后怕被保人剛領(lǐng)取就去世了，就在這時候推出了“20年保證領(lǐng)取”保障責任，實在太良心了！

但是，年金險被歸類為是理財型保險，陷阱肯定是很多的！學姐概括了這份年金險的一些常見的坑，大家將其和中荷金生有約進行比較：

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不過，大家覺得保障責任多就代表產(chǎn)品越好嗎？當然不是，保障責任非常豐富的產(chǎn)品，估計它的限制也挺多的，不懂的朋友千萬不要錯過了~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

閑話少說，先了解一下中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

學姐直接給出結(jié)論：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了保障被保險人領(lǐng)取年金的權(quán)益，于是保障責任領(lǐng)取年數(shù)就延伸到了20年。

講的好懂一點，倘若被保人獲得了保險金，但是又沒有領(lǐng)足20年，保險公司會將剩余未領(lǐng)取的這部分保險金一次性給付給收益人，這項保障責任還是非常貼心的！

盡管中荷金生有約具有以上的亮點，但學姐從事保險行業(yè)這么多年，見到過的產(chǎn)品也比較多，要是要說年金險的保障責任較為完整，那中荷金生有約還不符合！

畢竟現(xiàn)在市面上優(yōu)秀的年金險，產(chǎn)品保障方面不止有保障身故保險金，還包含了特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

這十款優(yōu)秀的年金險就值得考慮：

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2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約其實也就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，說的是如果活到100歲，那保險公司就是需要按月或者是年給付被保險人保險金。

中荷金生有約的一大特質(zhì)之一就是這個，但可能有朋友想問，如果沒有到那個時候就已經(jīng)去世了的話，真心就是很吃虧！

這也說不準，從國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)中可以了解到，我國有一半的人口可以活到77歲，其中，男性平均壽命就是在73.64歲，女性平均壽命年齡為79.43歲。

然而，緊隨著醫(yī)療技術(shù)的逐步發(fā)展，你認為活到100歲的愿望不可以實現(xiàn)嗎！

可是大家也不用急著買入中荷金生，要明白，一款養(yǎng)老年金險值不值得買，主要還得看收益樂觀否？收益較低，還怎么保你養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學姐在這里舉個例子，如果一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取，下面是中荷金生有約的收益演算圖：

IRR收益率是衡量一款年金險最重要的標準，假如大家要判斷一款年金險是否值得各位小伙伴購買，一定要把IRR收益的數(shù)據(jù)列入必看名單！

當然，有想要深入了解IRR收益率的朋友，這篇文章必看：

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那按照學姐的推算，中荷金生有約的IRR核算方法，發(fā)現(xiàn)到年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才會比原本的金額更高，可以理解為，那么就在被保人48歲的時候，累計返還保險金還比不過現(xiàn)金價值，從這里可以看出中荷金生有約的回本時間比較長。

因此，如果有朋友買了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，不要輕而易舉的退保，在60歲之前選擇退保的話，吃虧的不是別人，可就是自己了喲~

其次，在60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險的收益大概是2.72%，那么100歲時收益率基本上就是4.09%，還真應(yīng)了年金險那句話：“活的越久，領(lǐng)的錢越多”，中荷金生有約的確是這樣！

不過，中荷今生有約在70歲的時候收益也只是超過3%，并且當下市面上優(yōu)秀的年金險的收益比例都可以達到3.5%，中荷金生有約還是不太出色！

三、學姐總結(jié)

總結(jié)一下，中荷金生有約有特征——保證領(lǐng)取20年，但也擁有不少毛病，比如60歲之前收益率低、保障責任不全面等。

而現(xiàn)在大多數(shù)人的養(yǎng)老保障都趨向個人養(yǎng)老儲蓄方面發(fā)展，所以，學姐認為大家可以貨比三家后挑最合適的購買，大家值得配置更卓越的產(chǎn)品。

另外，學姐必須要提醒大家“先保障，后理財”，理財不是很重要的，而保障才是最重要的。假若大家把錢梭哈在了理財上，倘若哪天得了重疾，把錢取出來給付醫(yī)療費用，真心就是很吃虧！

最后，學姐把最近整理出來的不同年齡階段的人身保障配置方案給各位朋友看看：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "中荷人壽金生有約年金險條款詳解"的圖文回答，望采納！

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