泰康人壽最近新推出了一款叫“泰康真守護(hù)”的兩全險，聽說到期以后能把所有已交保費(fèi)都返還回來，這豈不是等同于白賺了這些年的保障，這究竟是真是假？學(xué)姐會抓緊時間來測試評價這款泰康真守護(hù)兩全險！

很多人只知道兩全險的確是可以返還保費(fèi)的，殊不知兩全險有很多套路，這份避坑指南還是有東西的：

一、泰康真守護(hù)兩全險保障如何？

還是和以前一樣，先給大家上圖來了解一下泰康真守護(hù)兩全險的保障內(nèi)容：

從圖里可以了解到，泰康真守護(hù)是一款保險計劃，包括主險兩全險和附加重大疾病保險，包括了重疾保障以及身故保障，滿期生存還會退返保費(fèi)。

有病治病，沒病返錢，實(shí)在是太好了，但是學(xué)姐仔細(xì)分析泰康真守護(hù)的保障內(nèi)容之后，心如止水，它竟然壞處有這么多！

1、繳費(fèi)期限不夠長

此款泰康真守護(hù)的繳保費(fèi)的期限最久僅能選20年，市場上的好多重疾險都能選擇30年交的！

能選擇的繳費(fèi)期限越長，對我們的好處就更多，這是因?yàn)槭裁茨兀?/p>

第一由于繳費(fèi)時間越長，那每年就不用交太多的重疾險保費(fèi)，經(jīng)濟(jì)的擔(dān)子會少一點(diǎn)；

其次，由于通貨膨脹的存在，會導(dǎo)致貨幣發(fā)生貶值，交納保費(fèi)時限越長，就能享受到更多通貨膨脹的紅利；

最后，繳費(fèi)期限越長，就越有機(jī)會觸發(fā)保費(fèi)豁免，豁免是合同約定的前提條件指達(dá)到了，例如確診輕癥后，不用交后續(xù)的保費(fèi)，保障也仍然有用。

因而，更長的繳費(fèi)期限泰康真守護(hù)不可以選擇，是不太友好的地方。

2、輕癥保障賠付比例低

如今重疾險輕癥保障的平均水平都能達(dá)到保額的30%了。

于是說這一款泰康真守護(hù)的輕癥就賠20%保額，真的弱爆了。

30%和20%就差10%，不過可不容忽視，假如保額買入了50萬的，錢的差距就達(dá)到5萬了，少一點(diǎn)的買了30萬保額，那也是3萬了。

要是患病了，給我們的壓力不僅僅來源于治療，也有日常收入開支和收入損失等等，因此錢還是多點(diǎn)好。

假若想找尋一個輕癥保障極強(qiáng)的，不如看下達(dá)爾文5號煥新版，要是輕癥會賠償30%保額，并且如果確診時還沒年滿60周歲，保險公司還可以給大家額外10%保額的賠付，就是等同于共賠付百分之四十保額，這相當(dāng)于泰康真守護(hù)的2倍了！倘若有意愿購買的話，就趕緊戳下文瞧瞧吧：

3、缺少中癥保障

目前重疾險的標(biāo)準(zhǔn)配置，幾乎都是包括了重疾+輕癥+中癥的。

泰康真守護(hù)居然沒有中癥保障，這是很嚴(yán)重的不足。

其實(shí)簡單來講，我們常用病情嚴(yán)重程度劃分疾病類型，中癥是指病情嚴(yán)重程度介于輕癥疾病和重大疾病之間的疾病，也便是重疾的前期。

所以若是也包括中癥保障的話，就可以在病情嚴(yán)重之前的時候，賠付金可以作為治療費(fèi)用之一，有利于病人提早治療，病人在這個時間段的治療費(fèi)用和難度在承受范圍之內(nèi) ，及時的治療，可以有效的降低疾病惡化為重疾的可能性。

因?yàn)榉矤栙?號重疾險的保障涵蓋了重疾、 輕中癥,因此大大提高了這款產(chǎn)品的實(shí)用性，中癥情形下可以賠付50%/60%的保額，60歲前確診還額外賠15%保額，其他保障也非常厲害，要是感興趣的話可以看看學(xué)姐寫的測評：

4、少兒特定疾病覆蓋的范圍窄

少兒特定疾病只保障6種，那么就少兒重疾的覆蓋率來講，的確不高。

如惡性腫瘤、胰島素依賴型糖尿病、重型再生障礙性貧血這類兒童中經(jīng)常能看到的，發(fā)病率很高的重疾，都是零保障。

關(guān)于少兒特疾，既然提供額外保額的賠償，本心在于增強(qiáng)未成年人的保障，就算發(fā)病率特別高的少兒特殊疾病都不包括，就只有保障的名頭，并沒有什么實(shí)用性。

如果為小孩子買重疾險時擔(dān)心保障內(nèi)容涵蓋不全，媽咪寶貝心聲版這款產(chǎn)品是值得了解一下的，為孩子高發(fā)的20種少兒特疾和5種罕見疾病提供200%和300%的保額，少兒意外醫(yī)療、接種意外等的保障力度在同類產(chǎn)品中算是很高的了，如果你感興趣，可以看看評價：

二、泰康真守護(hù)兩全險值得買嗎？

大體上來說，針對主險保障泰康真守護(hù)的賠付力度真的很給力。但是重疾附加險提供的基礎(chǔ)保障不夠完整，缺乏中癥保障；保障力度也有些許不足，輕癥的賠付金額差強(qiáng)人意，所保障的少兒特疾數(shù)量太少；

如果你對身故和生存保險金的賠付比較看重，泰康真守護(hù)很適合購買。

但是，不希望重疾的基本保障太差的話，學(xué)姐建議慎重考慮泰康真守護(hù)，還可以找一些保障內(nèi)容更完整 、力度更大的重疾險來進(jìn)行對比。

以上就是我對 "泰康人壽泰康真守護(hù)產(chǎn)品有缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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