太平人壽公司曾經設計了一款分紅型的年金險保險產品，外傳其年金險的收益十分高——金生恒贏年金險。

據(jù)稱該款產品的高達生存金回報可以達5%，同時還有分紅回報。

彼時相當多的一聽這個消息，都去買入此款年金險，后面你會清楚這款年金險的收益的，其實并沒有宣傳的時候那么高，另外還有許多騙人的地方，又相繼退保，更令人無法接受的是，退保之后不能將所交的保費全部拿到。

保險要是退保就會有風險性，格外是年金險這一類型的理財型保險，前頭退保造成的損失更大，退保想要少點損失，那就先詳細看完下面這篇文章在選擇把，免得吃虧：

那太平金生恒贏年金險真的是收益不高嗎，大家既然都想知道，那學姐就來給大家講講吧。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何？

話不多說，先來瞧瞧金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

太平人壽的金生恒贏年金險投保的年齡范圍是在（出生滿30天至59歲），有一定的規(guī)則的，這么說來投保的最大年齡是59歲，然而市面上最高投保年齡70周，這兩者相比前者年齡范圍還是小。

保障期限是保一生，順應社會的發(fā)展如今不少的年金險產品都是保障一生的。

自由選擇繳費期限，含有躉交也就是一次性及交費，還含有分年期交費，在年交這種方式下，每年的保費壓力相對來說不會那么重。

繳費年限的選取應在自身經濟水平承受范圍以內。以下是關于如何選取合適繳費年限的內容：

2、年金收益情況

保險公司推出的這款金生恒贏年金險分紅型涵蓋了生存保險金、身故保險金、年度紅利及終了紅利。

身故保險中有很多貓膩藏于細節(jié)中，在閱讀條款時一旦慌神，只聽信保險業(yè)務員的宣傳話語就直接買了這款產品，被投保人一旦去世，身故保險金能讓受益人賺到的錢十分有限。

打個比方說，30歲的張先生選擇了這款產品進行投保，如果連續(xù)5年每年投保10萬，相應的保額也就是50萬元；

張先生到了60周歲前的年齡投保期限就到期了，保單上所產生的現(xiàn)金價值及其紅利補償都可以在張先生60周歲投保期限截止的那一年全部回饋給張先生，但真正算起來你會發(fā)現(xiàn)你所領取的錢基本上等于你所上交保金總額。

如果在60周歲可以領取這筆錢的時候將這件事情遺忘了，在61周歲時，其保單價值會被直接歸零，客戶本人將無法領取這筆金額，只有投保人或被保人死亡，這筆錢才能給到身故受益人，這筆錢還從60周歲以后每年的生存金都是從本金里扣除。

如果有生存保險金，那么每年就要給基本保險金額的5%，如果您活到了八十周歲，計算之后高檔紅利一共可獲得179萬元，中檔紅利計算累計可領取124萬元，哪怕的低檔紅利，也能夠累計領取88萬元。

就拿里面的中檔紅利來說，感覺上好像比所交的保費要多出來好幾十萬，這也是要張先生在過了50年之后才能夠領取的，在50年后幾十萬的錢也許會貶值，跟現(xiàn)在的幾十萬不能相比。

此外，保險公司的紅利不可能一成不變，保險公司需要按照自身公司的實際經營狀況作為基礎來核查計算。

簡而言之，上文講得紅利利益一律都是在公司的精算假設的基礎上，這不能作為公司的歷史經營業(yè)績來看，也不能把它理解為對未來的期望，紅利分配沒有保障，事實上，有很大的可能沒有收益，沒有多出保費幾十萬，更甚至是連一分分紅都沒有。

這也是為什么很多人認為分紅型的保險都是騙人的，由于最開始還未意識到保險公司分紅的不固定性，大家買后想退保，但退保有更多損失，真是后悔莫及。

看到這些你還想要買分紅型產品，學姐勸你還是好好考慮再考慮，把這篇文章看了再說：

這么來說來，太平人壽的金生恒贏年金險原來真的不靠譜呀，這難怪大多數(shù)人買了就給后悔了原因是這樣。

二、買年金險產品是我們要注意什么方面？

那年金險產品是否和這款金生恒贏一樣的不靠譜呢？咱也不能說都和金生恒贏一樣不靠譜，在市面上還是有比較好的高實際收益產品，要是想去找這種高收益產品產品，我們需要小心謹慎地挑選才行，不能盲目聽信業(yè)務員的宣傳。

下面所闡述的觀點是在購買年金險時作為參考：

1、配齊保障型保險后再考慮理財

要買保險的顧客們要注意一下，無論是想購買保障型還是理財型保險的朋友們，“先保障后理財”這個原則是必須關注的。

也可以這樣說，應該擁有完整的保障體系、用有了多余的經濟之后，那我們就可以拿去購買理財產品。

比如說沒有購買保障型保險，僅僅只是購買了年金險，一旦身體發(fā)生重大疾病，急需用錢，年金險里面的金額是不能立馬拿出來的，后期扭過來還要繳納保費，那等到真正可以領錢的時間，已經延誤了治療的時機，病情愈發(fā)嚴重，甚至連人都保不住了。

這樣的收益即使再高又有什么用，命都沒有了還談什么享受？

身體健康就不會出事？不要自以為是的覺得，疾病意外不但讓人無法預算的，而且還沒有辦法，不幸的事萬一發(fā)生了，是沒有后悔藥的。還沒有配齊好健康險，就趕緊先做好保障再說：

2、分清楚有哪些理財型保險

假使你之前很少接觸保險，不曉得理財型保險可以分成哪幾類，有什么區(qū)別，收益情況、領取方式等方面也沒了解清楚，然后頭一熱就跑去投保，最后發(fā)現(xiàn)收益和自己想象中的沒法比，那么真的會很懊惱。

這里，我列出了我整理過的各種年金險的種類，希望對大家有所幫助：

從上面的圖片中，我們可以清晰地看見，年金險有很多種類，還可以通過不同組合方式實現(xiàn)不同的功能，如果深入挖掘的話，這就是一部分專門的知識類目了。

如果你想知道有關于各類年金險更多的知識，學姐這里有一些關于各種年金險內容的整理，下面的內容可幫助需要的朋友做進一步了解：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險，為了賣出產品保險業(yè)務員會一味宣傳收益，很多人都是因為這一點而被欺騙投保的。

其實真實的一面是這樣的，分紅險的分紅是保險公司它是從保險費當中所獲的利潤狀況來分紅的。別忽視！不是保險公司的總體贏利哦。

保險公司必須在每年精算結余后這樣干，《分紅保險精算規(guī)定》里就有這樣的規(guī)定，支配給保單持有人的可分配盈余比例不可以在70%以下。

但是規(guī)定始終是規(guī)定，和實際收益是可能出現(xiàn)很大差距的，分紅的來源是保險公司的利潤，至于一年的利潤能達到多少，還不是保險公司說多少是多少。

4、遇到“萬能”賬戶要謹慎

不光是要對分紅型產品警惕起來，對于萬能險和帶有萬能賬戶的產品更是要提高警惕了。

帶有萬能賬戶的產品，年金放那不領取也沒有影響，可以選擇把錢存到萬能賬戶里面讓錢再一次增值。

進入萬能賬戶后「返還金」才是用來計息的，每年所交的本金并不是用于計息的，投保人繳納的保費會被分成兩個部分了，其中一部分是只用于儲蓄投資，這一部分才屬于萬能賬戶。

于是，在萬能賬戶中的錢小于你繳納的保費！

而且萬能賬戶中的利率不變的只有保底利率，打廣告時所講的收益都是理想化收益。，但是最后一個精確的結算波動在2-5%之間我們也不能確定最后收益多少。

萬能賬戶不僅利率暗藏玄機，每次有錢進入賬戶都要交手續(xù)費！甚至還要扣除管理費等等一大推費用。

且放進萬能賬戶的錢，拿回來也有限制的，不是你想取多少就取多少的。

想具體了解萬能險的小伙伴，請點開這篇文章：

經過概括，凡是理財型保險類型的，如果盲目的聽信別人的話，聽風就是雨肯定不行的，在收益方面我們都要非常小心才行，好不好，有了喜歡的產品，購買的時候也不能著急，冷靜下來看清楚條款內容。

由于保險是一紙合同，涉及到的專業(yè)知識很多，實在難以判斷的，我們就得咨詢專業(yè)人士，畢竟這涉及到自身利益的，還是小心為上。

終究，年險金的坑，學姐依舊為大家依次解決出來了，投保之前一定要看好注意事項：

以上就是我對 "太平人壽金生恒贏年金險值得買嗎?"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！