隨著理財意識不斷提高，很多人都去買理財產(chǎn)品了。

拿它和銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險相比較，越來越多的人傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是有關(guān)理財保險的種類實在太多了，不同類型的保險存在的學(xué)問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就吸引了不少朋友的目光，學(xué)姐作為資深測險人，自然是不會放過這款美名在外的保險了。

但是深入了解以后，學(xué)姐認(rèn)為，這款保險其實并不是中規(guī)中矩的！今天學(xué)姐就帶大家一起來看看他的真面目！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽上新的一款增額終身壽險，也稱之為兩全險。兩全險的意思也就是說，有兩方面保障，即保生也會保死，把被保人的生死作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

對于兩全險，其中的門道也是蠻多的，并不是全部都可以買的，所以在正式揭秘之前，大家不妨來看看這篇文章“避坑”：

廢話少說，咱們馬上回到正題上，第一個要看的就是恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容大概就清楚了，學(xué)姐也不說那些沒用的，直接把優(yōu)缺點告訴大家：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

只要沒有超過70周歲的人都能投保恒大萬年禧，對想要用于財富傳承老年人比較友好。

正常來說，市面上兩全險投保的年齡限制為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧支持通過減保和保單貸款的方式，來實現(xiàn)從保單里面領(lǐng)到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧是一款增額終身壽險中的一種，只要達(dá)到減保條件，若是你在人生不同的時間點，如子女教育、個人養(yǎng)老，隨時申請減保。

也就是指萬一哪天發(fā)生緊急事件，我們可以申請減?；蛴帽钨J款拿出去一筆錢解決燃眉之急。

并且它的減保功能也不會對額度、次數(shù)還有領(lǐng)取時間有所限制，只要是沒有超過條件所約定的限額都可以。

關(guān)于增額終身壽的特點那就是靈活和安全，它到底值不值得入手，這篇文章里面有具體說明：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧已經(jīng)搭配的有傳家寶—萬能賬戶，有2.5%的保底利率，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么搭配萬能賬戶號可以有什么幫助呢？

要是有了萬能賬戶，是可以將領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計息復(fù)利的；自己也可以給此萬能賬戶充錢，而且沒有上限，可選性很高。

增值服務(wù)

就在增值服務(wù)達(dá)到保費要求的準(zhǔn)則之下，購買恒大萬年禧可以獲得住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

假如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而配置恒大萬年禧，就配備有擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣設(shè)置，當(dāng)在享受兩全保障和收益都同時獲得的時候，治病看病也是可以得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就很大程度上解決了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，能夠發(fā)揮很大作用！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧支持減保但不支持加保，這個設(shè)定就顯得有些不靈活了。

不支持加保的意思就是指即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時候，想增多保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只可以依靠原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

對比了市面上可以加保的兩全險來說，在這項功能的設(shè)計上，恒大萬年禧做的還有些不夠。

保障責(zé)任少

保障的責(zé)任少，恒大萬年禧只配備有身故保險金和滿期生存保險金；然而日常生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

當(dāng)發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，需要支付的治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再者，加上還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費......產(chǎn)生的壓力比較大，因此可以說，大家一定優(yōu)先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

我們再來詳細(xì)分析一下這款產(chǎn)品保障如何，想知道的朋友千萬不能錯過：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最核心的內(nèi)容還是收益，想必也是大家最重視的一個部分，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么就將隔壁老王舉例來說一下，假設(shè)老王30歲開始投保，以每年繳納費用為10萬，繳費期限為五年做一個演算：

按這樣的情況的話，老王全部支付了50萬，在第7第開始回本，這就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來探究一番恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也就是IRR。40歲的時候，為3.38%，那么在40~70歲之間成為上升趨勢，這樣的話，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然算不上市面上最優(yōu)秀的，但跟收益率只有3%出頭的兩全險相比，還算可以。

如果中間沒有過減?；虮钨J款，直到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，在70年的時間里面，加大了10倍有余，就這樣的收益也還蠻可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖說也有缺陷，但其基礎(chǔ)保障和收益情況總體來看還算過的去，然而，現(xiàn)在學(xué)姐還是要提醒大家，首先也是要保健康再看理財，把人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧終身壽險確診"的圖文回答，望采納！

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