先說結(jié)論：預(yù)算充足（有1萬元左右），建議選購常青樹少兒優(yōu)選；預(yù)算不夠3千元的朋友，還是不要考慮了。

常青樹少兒優(yōu)選存在幾種保險，是一款組合產(chǎn)品，它的主險是兩全險，附加險是重疾險，它價格比一般產(chǎn)品高就是因為這個地方， 不過也有許多寶爸寶媽，看到投保常青樹少兒優(yōu)選能返錢，就咬牙給孩子買入了，自認為：反正到時候還能收回來，肯定不會吃虧的。是真的嗎？用下文給大家梳理一下，看看你是如何被坑的。

從保障內(nèi)容來分析，常青樹少兒優(yōu)選不算優(yōu)秀，這款產(chǎn)品并沒有什么特別之處，我之前扒過它的條款，考慮投保的小伙伴可以戳這個鏈接：

一、華夏常青樹少兒優(yōu)選版保障內(nèi)容詳析

咱們先來看看常青樹少兒優(yōu)選版的保障圖：

我們對它的主險——兩全險先來分析一下。

常青樹少兒優(yōu)選版的兩全險比較普通，滿期保險金可以通過兩種方式返還，還有一項身故/全殘保障，賠付比例也是市場平均水準，沒什么不一樣的，就不細說了，可以私聊我，說說你的疑慮，在評論區(qū)留言也行，都會耐心回復(fù)的。

學(xué)姐馬上就來測評一下這款常青樹少兒優(yōu)選版的附加險——重疾險。

1、重疾保障

6次是常青樹少兒優(yōu)選版的重疾能達到的最多賠償次數(shù)（分A、B、C、D、E、F共6組），兩次賠償中間的間隔時間為180天。

不過，上面6次賠的對象是不同組內(nèi)的疾病，比如說老王第一次患了A組內(nèi)的疾病，如果180天后老王繼續(xù)患上A組內(nèi)的疾病，常青樹少兒優(yōu)選版就不會支付賠償金了，也就只有在第二次換的重疾屬于B組或者其他組內(nèi)的疾病時，才有獲得賠償?shù)臋C會。

有人不禁冒出了疑惑，保險公司既然不能對同一種疾病都是賠付，那么還有必要投保這款產(chǎn)品嗎？我對這個問題也做過詳細的分析，這個鏈接的內(nèi)容將給你答案：

2、中、輕癥保障

常青樹少兒優(yōu)選版的中輕癥都是位于市場的中等位置，特色不明顯，好在也沒有什么太大的短板。

排除基本保障，常青樹少兒優(yōu)選版還優(yōu)化擴展了其他類型的兒童保障，例如被保人豁免、特殊疾病保障等等，做的都還是蠻不錯的，但較為遺憾的是，惡性腫瘤、心腦血管二次賠還有投保人豁免保障這些內(nèi)容它都不包含，這就非常可惜了。

如果我們只看附加險的保障內(nèi)容，也還算能看得過去，雖然很一般，但也沒什么貓膩，可惜呀，兩全險是常青樹少兒優(yōu)選版的主險，這點可不是什么好事。

二、華夏常青樹少兒優(yōu)選版能返錢？真的很坑人！

舉個例子10歲男、30萬保額、18年繳費（附加30萬、保終身的重疾險），我們來計算下“購買主險和不購買主險的收益率”（這里只計算收益率，不考慮能不能單獨購買附加險等情況）：

如果我們購買主險（兩全險），每年要多繳3696元，累計繳了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年齡達到80歲）后，累計可獲得（返還已交保費）142368元，這些數(shù)據(jù)綜合看起來是不是很多呢？我們現(xiàn)在就一起來算一下內(nèi)部的收益率(IRR):

在這其中我們也可以看見，其實IRR僅僅有1.24%，如果我們把買主險的這筆錢（66528元）放到銀行，收益率大于它，銀行定期利率當(dāng)前都有2.75%了。

這部分內(nèi)容對于大部分來說，可能不是那么好理解（這屬于正?，F(xiàn)象，如果都能發(fā)現(xiàn)這個問題，這樣保險公司的產(chǎn)品豈不是賣不出去了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我華夏少兒重疾險-29}學(xué)姐都會盡力解答的~

綜上所述呢，學(xué)姐希望大家購買時排除常青樹少兒優(yōu)選版這個選項，它的保障內(nèi)容是很平常的，即使可以返錢，但是總體來說也是坑人的。

如果高性價比、全面保障的保險產(chǎn)品是你首要的選擇，那么以下幾款高性價比少兒重疾險應(yīng)該可以供你挑選，這些產(chǎn)品性價比都不錯的：

以上就是我對 "華夏的少兒重疾險保障到底靠不靠譜"的圖文回答，望采納！

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