9月7日，比特幣發(fā)生暴跌現(xiàn)象，霎時(shí)間閃崩達(dá)19%，總爆倉金額280億，有近40萬人爆倉！

學(xué)姐必須感慨一句，投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，必須謹(jǐn)慎交易！

在2021年，點(diǎn)燃了全民理財(cái)熱潮。

然而可以理財(cái)性質(zhì)的增額終身壽險(xiǎn)，憑仗著保額增長、終身保障、財(cái)富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等特色，激發(fā)了不少朋友的興趣。

其中，國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險(xiǎn)聽聞是要停售了，2021年9月30日24點(diǎn)此產(chǎn)品就下市了！

益利多終身壽險(xiǎn)存在哪些優(yōu)缺點(diǎn)？收益到底好不好？即將停售是不是要抓緊最后的投保機(jī)會呢？

學(xué)姐即刻給大家解說一下！

本文內(nèi)容較多，學(xué)姐專門給朋友們準(zhǔn)備了一份精資料，趕時(shí)間的朋友戳：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

學(xué)姐這里專門整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，先來一起看看：

>>優(yōu)點(diǎn)

1、起投金額低，繳費(fèi)期限靈活

在繳費(fèi)期限方面，益利多增額終身壽有多種繳費(fèi)方式，躉交和年交，其中年交分別有3/5/10/15/20年可選，這完全可以滿足到更多人的需求，選擇上面是非常自由的。

如果選擇的是年交，起投金額最低是2000元，哪怕是預(yù)算有限的人群也會非常地友好的。

不知道何為躉交？看了這篇文章你就知道了：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，對中老年人群來說是很貼心的。

并且允許1-6類職業(yè)人群投保，諸如刑警、特警、消防隊(duì)隊(duì)員這樣的高危職業(yè)人群也能購買這款產(chǎn)品，投保門檻非常低！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽支持加保、減額交清。

減額交清屬于保險(xiǎn)行業(yè)的專門用語，意思就是在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人依據(jù)本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后的余額，作為一次交清的全部保險(xiǎn)費(fèi)，以相同的合同條件減少保險(xiǎn)金額，讓保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效的一種行為。

意思就是，如果被保人無力繼續(xù)繳費(fèi)，但又不愿意進(jìn)行退保，想要繼續(xù)得到保障時(shí)，是支持利用減額交清功能的，把此時(shí)的保單的現(xiàn)金價(jià)值充當(dāng)以后的保費(fèi)，保障依然存在，只不過相應(yīng)的保額會下降。

像這樣的的保險(xiǎn)術(shù)語還有不少，學(xué)姐都在這篇文章里面總結(jié)好了，感興趣的朋友就趕快來瀏覽一下吧：

加保就不會很難理解了，如果說，投保的時(shí)候預(yù)算不充足，后面經(jīng)濟(jì)水平提升了那么，就能夠來選擇提升保額，加大后面的收益，

3、可保單貸款

這款益利多增額終身壽還設(shè)置了保單貸款功能，若是被保人很著急需要流動的資金，就可以把這個(gè)功能運(yùn)用起來，最理想的情況下，可以申請到80%保單現(xiàn)金價(jià)值的貸款金額，時(shí)間最久180天,資金短缺的問題就可以被解決。

>>缺點(diǎn)：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益力多增額終身壽身故保障以及全殘保障所對應(yīng)賠付的額度是：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

先來看看那種賠付系數(shù)算是合理：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任往往由41-60周歲的家庭成員承擔(dān)，此時(shí)的賠付系數(shù)應(yīng)該設(shè)置得最高，那么即使身故/全殘的情況不幸發(fā)生了，那這筆賠付金也能夠?yàn)榧彝ヌ峁└嗟谋Ｕ?，許多問題都能得到解決，比如用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責(zé)任。

國人一般都很少高談闊論生死這一話題，但我們不得不承認(rèn)，風(fēng)險(xiǎn)是的的確確存在的，要是以為避而不談就可以躲得掉那就錯了。

就這點(diǎn)來看的話，益利多增額終身壽是需要改進(jìn)一下的。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險(xiǎn)的保額會依照遞增系數(shù)每年復(fù)利遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)也就是3.5%，僅能夠做到目前市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)較高的話，后續(xù)就會有更好的收益，放眼望去，目前市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險(xiǎn)比比皆是，通過比對，益利多增額終身壽就看不出來多少長處了。

二、益利多增額終身壽真實(shí)收益測算！

保單現(xiàn)金價(jià)值，就是我們能夠退保時(shí)領(lǐng)回的錢，可增額終身壽險(xiǎn)的收益是和保單現(xiàn)金價(jià)值是一根繩上的螞蚱。

關(guān)于益利多增額終身壽的收益下面學(xué)姐就給大家具體測算一下：

倘如小方在30歲的時(shí)候配置了益利多增額終身壽，保費(fèi)每年交10萬元，總共交五年，保障方式是保終身。

一共累計(jì)繳納了50萬元的保費(fèi)，由保障圖可知，保單上所擁有的現(xiàn)金價(jià)值，在36歲那年可以達(dá)到58.9萬元，換個(gè)說法就是，基本上還得要6年時(shí)間來回本，這個(gè)回本速度的話也是挺快的。

等到小方60歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值為134.4萬元，價(jià)值差不多也是翻2.6倍，如果說你在此時(shí)選擇退保了，這筆資金是足夠小方后續(xù)的養(yǎng)老生活了。

要是不選擇退保，小方滿70歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值就高達(dá)189.6萬元，收益真的非常高了，總共是總交保費(fèi)的3.7倍！

并且，經(jīng)過測算，在小方50-80歲的時(shí)候，益利多增額終身壽的內(nèi)部收益率irr大概在3.5%之間，對比同類型產(chǎn)品，優(yōu)勢就十分明顯了。

三、學(xué)姐總結(jié)

從整體上來看，益利多增額終身壽即使在保障方面有一些缺點(diǎn)，但是整體收益非常不錯，能夠快速回本，現(xiàn)金價(jià)值也高，看重收益的人群，不妨考慮入手這款產(chǎn)品。

學(xué)姐在這里多講一句，益利多增額終身壽的下架時(shí)間是2021年9月30日24點(diǎn)，想要購買的朋友們，可要趕快入手了!

以上就是我對 "國聯(lián)人壽益利多終身壽險(xiǎn)特定有必要加嗎"的圖文回答，望采納！

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