智能星是平安保險針對少兒人群推出的一款萬能險，主險是年金險，附加險為終身重疾險、意外險、意外醫(yī)療險和壽險；

首先，我不建議各位入手萬能險。緣由我在互聯(lián)網(wǎng)保險周刊上發(fā)表的文章

《萬能險是萬能還是坑？》weixin.qq.275.com

以下我會為大家講解這款產(chǎn)品如何、能拿到多少錢、值不值得購買。

一、產(chǎn)品測評|平安智能星怎么樣？

大家可以來看看智能星的具體保障：

圖中我們可以看到這款產(chǎn)品最大的優(yōu)勢是:

可靈活領(lǐng)取賬戶價值。換句話說，就是各位可以按照自己的需求在保單賬戶領(lǐng)取使用，即可作為教育金，也可當(dāng)作創(chuàng)業(yè)、婚嫁支出去使用。一般情況下，大多數(shù)的年金險都是不可以隨意領(lǐng)取的，這個優(yōu)點確實是很多年金險所達(dá)不到的。

不過，這款產(chǎn)品的缺點是不可忽視的：

1.看似保障全面，實則保障堪憂

（1）保額不合理。大家可以看看下圖是關(guān)于這款產(chǎn)品中附加險存的問題：

我們先不提終身重疾險的保額過低的問題，給小孩配置壽險保障是不合理的，壽險是要為家庭的頂梁柱做服務(wù)的，為小孩添置壽險只是畫蛇添足；要知道，一場重疾治療費用平均在30萬，要是如同智能星一樣的保額，只怕是杯水車薪。要是因這款產(chǎn)品附帶多種基本保障險而打算入手的家長，趕緊看清楚了。

（2） 沒有輕癥保障。

大伙兒要了解，輕癥的概念是相對重疾來說的，如果說沒有根治輕癥，就極有可能惡化成為重疾， 假設(shè)一款保險的輕癥保障很全面，讓消費者用理賠的錢把病徹徹底底地治療好，患重疾的概率肯定就會下降；

所以我經(jīng)常提醒，設(shè)置輕癥是很有意義的。現(xiàn)在市面上高性價比的重疾險都設(shè)有輕癥保障，可是智能星并沒有配置輕癥，這個雷區(qū)大家可是踩不得。

2.分紅收益低。各位看看這份表：

上圖提及的初始費用，是其中一項管理費用，是保險公司為我們提供服務(wù)后在保費扣除的；除此之外，還要除去添置附加險的保障成本；接下來為大家粗略計算下剩下進(jìn)入萬能賬戶的金額有多少:

拿27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費作為例子，第一年扣除管理費用后進(jìn)入保單賬戶的，真正用于錢生錢的本金為：（保費）7000-（初始費用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

7000元保費經(jīng)過層層篩減后，進(jìn)入賬戶的本金只剩2000塊左右；

還有值得注意的是，這款保險的保底李璐居然才1.75%，支付寶的余額寶都快2%了，這款保險經(jīng)過保底利率得出的收益實在太低了。保底利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場平均利率水平，還要扣除對應(yīng)的管理費用， 實屬是個坑??！

更多不足方面，為了不浪費大家時間，就不在這里贅述；對這款保險還想更多了解的，可以看看這篇文章：

《網(wǎng)傳的「平安智能星」萬能險真的很萬能？》weixin.qq.275.com

二、購買平安智能星能領(lǐng)到多少錢？

以7000元保費為例子，計算首年獲得的保底收益，再來減去第一年的初始費用和保障成本，最后的本金與保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最后得出來的就是大家首年得到的保底收益。

要是靠這部分本金理財，為孩子將來做準(zhǔn)備的家長們，或許要認(rèn)清事實了。

三、平安智能星是否值得購買？

我不建議各位購買這款保險；看起來好像保障全面，實則不盡人意。

我清楚各位家長想要把最好的都給小孩，智能星所呈現(xiàn)的既能保障又能理財?shù)墓δ苤鴮嵑芡昝?，不過我想提醒各位，作為一款保險，它也很難達(dá)到十全十美，即使是萬能險它也有不足；所以我建議各位家長別太著急，先把基礎(chǔ)型保障做全，再考慮理財也不遲；

小孩子得病不可怕，最可怕的是沒有保障；最后給各位一份市面上比較熱門的小孩重疾險榜單，有需要的可以來做功課：

《重磅上線！國內(nèi)熱門十款小孩重疾險盤點！》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "問平安智能星重疾18歲之前賠嗎?"的圖文回答，望采納！

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