以前有一款產(chǎn)品已經(jīng)不賣很長時(shí)間了，就算到現(xiàn)在還一直流傳著它的美名，便是平安人壽的智盈人生萬能險(xiǎn)。

對于這款產(chǎn)品大家可是普遍好評，自推出后便輕松斬獲多個(gè)獎項(xiàng)，這里就舉例幾個(gè)出來，在2008年獲得的獎勵(lì)有最具市場影響力保險(xiǎn)產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

可以看出，平安智盈人生是一款多么優(yōu)秀的產(chǎn)品！

但是，學(xué)姐經(jīng)過對智盈人生的詳細(xì)分析，卻找到了它不為人知的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，讓學(xué)姐來為大家揭開它的神秘面紗。這篇測評文章提供給著急的小伙伴看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

接下來就要進(jìn)行智盈人生這個(gè)產(chǎn)品的分析在此之前，先來看看產(chǎn)品的外觀形態(tài)圖：

智盈人生這個(gè)產(chǎn)品是有主險(xiǎn)為萬能型終身壽險(xiǎn)和附加險(xiǎn)為重疾、意外保障兩種保險(xiǎn)。

平安當(dāng)時(shí)推銷智盈人生時(shí)以下這幾個(gè)點(diǎn)可謂是很優(yōu)秀讓人非常想購買它：

1.終身保障，賬戶價(jià)值隨時(shí)領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險(xiǎn)均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就只看這些點(diǎn)就已經(jīng)很吸引人了，不過，實(shí)際上它屬不屬于好產(chǎn)品，我們還是要另外來說：

（一）主險(xiǎn)保障

1、壽險(xiǎn)沒有全殘保障

作為一款壽險(xiǎn)產(chǎn)品，智盈人生主要做的是終身壽險(xiǎn)這一塊，它設(shè)置了身故保障服務(wù)，如果很不幸在合同有效期內(nèi)身故，被保人所能獲取到的身故賠償金，有兩種途徑，第一種是按照保單價(jià)值的105%，第二種是按照基本保額來給付身故保險(xiǎn)金。

對于全殘竟然不提供保障！

對于壽險(xiǎn)來說全殘保障是不可或缺的，從本質(zhì)上來看，其實(shí)，全殘能讓一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)損失很劇烈，在某一種程度上比身故還要嚴(yán)重，因?yàn)槿珰埲耸窟€有每天的生活費(fèi)用和治理費(fèi)用開支，這個(gè)負(fù)擔(dān)可真重。

全殘保障還是挺好的，能夠緩解一個(gè)家庭的巨大壓力。

學(xué)姐初步了解了一下，可以給大家簡潔的講一下，優(yōu)秀的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，提供的身故/全殘保障是什么樣的：

2、扣除費(fèi)用高

平安智盈盈利的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。

要特別強(qiáng)調(diào)一下，每次存錢都是要扣除初始費(fèi)用的！條款里特別需要注意的一點(diǎn)是每次交費(fèi)的初始費(fèi)用比例是非常明確的：

50%的保險(xiǎn)費(fèi)是在第1保單年度交費(fèi)的時(shí)候必須扣掉的，自第6年保單年度之后，扣除的保費(fèi)就是5%。

意思就是，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交費(fèi)6000元的規(guī)則，那么有3000元會被直接扣掉了，這3000元只是純消費(fèi)，現(xiàn)在以后或者是將來不會出現(xiàn)一點(diǎn)點(diǎn)收獲。

那么，我們不能認(rèn)為智盈人生有了萬能險(xiǎn)之后就穩(wěn)賺，有可能錢沒有賺到一點(diǎn)，倒是被扣了更多的錢。關(guān)于萬能險(xiǎn)，還有這些點(diǎn)我們要注意：

（二）附加險(xiǎn)保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生這款保險(xiǎn)關(guān)于重疾保障其中有一個(gè)設(shè)計(jì)非常人性化，被醫(yī)院已經(jīng)確認(rèn)為重疾病，并且沒有幾天的生命，則可以把基本保額提前給付。

2、重疾險(xiǎn)保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障還是有不盡人意的地方，因?yàn)樗槐Ｕ狭?8種重大疾病，而且保額是跟主險(xiǎn)共用的。

這也就是說在賠付重疾險(xiǎn)的保額以后，主險(xiǎn)保額隨之遞減，重新計(jì)算理財(cái)賬戶里資金需要按照遞減后的保額。換而言之，理財(cái)賬戶里的資金會大面積的變少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害在智盈人生這里是按照傷殘比例進(jìn)行賠付，對按傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例這一點(diǎn)尤其重要。

對于2014年的新標(biāo)準(zhǔn)來講，國家推出的時(shí)候就已經(jīng)是十級了，搞不懂傷殘標(biāo)準(zhǔn)的可以看這里，這也可能因?yàn)楸容^早的推出智盈人生，

別人能夠有十級傷殘賠付，但你購買了這款產(chǎn)品之后不能和其他人一樣享有，但是別人的賠付比例一方面更高，另一方面也更加明確，心里堵得慌。

要是你搞不懂什么是十級傷殘賠付，可以看看這篇文章的內(nèi)容：

另外，別提傷殘標(biāo)準(zhǔn)低了，更令人揪心的是，對于10萬保額意外傷害就得170元保費(fèi)，而且單一險(xiǎn)種在市場上有很多每10萬保額保費(fèi)低于100元的，對比之后，可以發(fā)現(xiàn)智盈人生這款產(chǎn)品的性價(jià)比并不高。

如果你打算購買意外險(xiǎn)，這篇文章里講到了好多性價(jià)比不錯(cuò)，品質(zhì)也不錯(cuò)的產(chǎn)品，大家可以做個(gè)了解：

4、收益少

合同里已經(jīng)明確了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保證。

也間接的說明了保底利率之上的收益要確定下來比較困難，而這么低的保底利率簡直慘不忍睹。

對于現(xiàn)在這個(gè)萬能險(xiǎn)保底利率起碼都有2.5%的市場來講，1.75%的保底利率顯得略微寒酸了。

智盈人生的萬能險(xiǎn)收益顯露出的欠缺，別的萬能險(xiǎn)可能也有著這方面的問題，因此大家入手這類產(chǎn)品前，建議大家先了解一些相關(guān)知識，避免被坑：

綜合來說，智盈人生這款產(chǎn)品雖然說兼具保障和投資功能這些功能，但是保障條款中有劣勢，關(guān)于投資，是沒有亮點(diǎn)的。

所以說保險(xiǎn)公司名聲大，產(chǎn)品也不是就好，大家要注意買保險(xiǎn)，不要被那些表面所誘惑，腦子要清楚，好好分析產(chǎn)品才是關(guān)鍵。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假若已選用了該款產(chǎn)品，不想要了咋辦，畢竟退保很大程度上會造成損失，要怎樣做才能把造成的損失給減少一些呢？

智盈人生萬能險(xiǎn)的投資期限比較長，雖然產(chǎn)生的收益比較低，這只是相比較來說而已，但是相對總體上來看，這類保險(xiǎn)期繳保費(fèi)的更多，繳費(fèi)期時(shí)間久，回本的速度就快，得到的也越多。因此智盈人生的主險(xiǎn)部分我們可以留下來，雖然這款產(chǎn)品對于超過標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的這種情況采取扣除5%的初始費(fèi)用率的做法，在10年和15年這兩個(gè)時(shí)間段，前者差不多能回本，后者差不多跟存銀行一樣，這個(gè)保險(xiǎn)在收益上要到20年以后才有見效，只要被保人沒有逝世，就能一直繳費(fèi)，收益或多或少還是有的。

朋友們，你們要先選用專門的保障型產(chǎn)品后，再把智盈人生的附加險(xiǎn)去掉，把它看成攢錢的工具就可以了，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

要是你們有人實(shí)在不喜歡智盈人生，那么，你們盡量要花點(diǎn)時(shí)間來瀏覽下退保攻略，幫你把損失降到最小：

最后給大家講講如何去買保險(xiǎn)，我們不能只僅僅看保險(xiǎn)公司的建立成本，名聲大小，榮譽(yù)，關(guān)鍵還是要看條款，能否滿足我們保障條件和符合自身利益。

然后想要買理財(cái)產(chǎn)品，專心理財(cái)險(xiǎn)就好，沒有哪一款保險(xiǎn)產(chǎn)品能真正做到“萬能”！提醒一下，購買理財(cái)險(xiǎn)之前，我們要先做好完善的保障，對于保障型的保險(xiǎn)是以下幾款，學(xué)姐整合出來了，大家最好瀏覽一下：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險(xiǎn)有重疾"的圖文回答，望采納！

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