最近有太多的朋友這樣問(wèn)學(xué)姐了：

“學(xué)姐，社保的繳納年限是不是到15年就結(jié)束了？”

“學(xué)姐，社保我們都有交，可是交15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學(xué)姐，像我這種情況，剛參加工作，而且工資又少，交社保的話，等我過(guò)了30歲之后可以嗎？”

相信有不少小伙伴跟她是一樣的想法吧，想買(mǎi)社保，又覺(jué)得買(mǎi)多了會(huì)虧是吧？？？

社保作為國(guó)家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在想盡辦法薅，結(jié)果你們跟我說(shuō)“不是很想要”？？？

我?guī)銈兞私庖幌拢荷绫Ｄ軌蚴〕鰜?lái)的錢(qián)，社保到底應(yīng)該交多久？

本篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到社保里交長(zhǎng)交短其中利弊以及相關(guān)知識(shí)。

社保讓你“賺了”多少錢(qián)？

社保又稱“五險(xiǎn)”，加上住房公積金構(gòu)成“五險(xiǎn)一金”。它們有以下作用：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠給大家提供一個(gè)老年生活的保障，可以生活富足。它在退休前繳納15年的費(fèi)用，就可以保障退休之后每月領(lǐng)到退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)

我們平時(shí)上醫(yī)院掛號(hào)、門(mén)診的費(fèi)用，都可以通過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，如果你意外生病住院了，那也能夠按照一定比例報(bào)銷(xiāo)你的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，我們平時(shí)生活中，用得最多的一份保險(xiǎn)就是醫(yī)保，醫(yī)保能給我們帶來(lái)極大的便利。

生育保險(xiǎn)

這份保險(xiǎn)說(shuō)白了就是給生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它能報(bào)銷(xiāo)因?yàn)樯『a(chǎn)生的生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

工傷保險(xiǎn)

作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸，暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力甚至身故的時(shí)候，能夠給予我們或我們的家人補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

保證我們因公司破產(chǎn)或被解雇等非主觀原因失業(yè)后，每月能夠領(lǐng)到一筆失業(yè)金，不至于沒(méi)錢(qián)生活。

住房公積金

就是集買(mǎi)房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國(guó)家終極白給羊毛。

五險(xiǎn)一金內(nèi)容十分全面，它作為國(guó)家給予公民的社會(huì)福利，切實(shí)保障了養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、住房等多個(gè)方面。

對(duì)于剛?cè)肼毜娜死U納社保的錢(qián)占到了工資的20%，會(huì)造成生活比較拮據(jù)，從而不愿意繳納。

如果你有這種想法，學(xué)姐只能說(shuō)：學(xué)姐看到的要比你想的更加全面。

跟著學(xué)姐好好算一筆賬，你會(huì)懂得社保是保證不虧，還能穩(wěn)賺的。

先來(lái)看張圖：

我們的公司和我們自己雙方共同交我們每個(gè)人社保賬戶的錢(qián)。

固然每個(gè)地區(qū)在社保繳納比例上不盡相同，但是不管在哪個(gè)地區(qū)，公司繳納的比例，一定遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納的比例（一般是個(gè)人的兩倍）。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見(jiàn)，社保賬戶中公司交的錢(qián)占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬(wàn)不要覺(jué)得這筆錢(qián)很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這相當(dāng)于你到手工資的一倍了，假如你所選擇的是只交15的社保或者等到30歲之后才交的話，這樣的話不光沒(méi)有了保障，而且還會(huì)損失很大一筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久？在學(xué)姐看來(lái)最好是能交多久交多久。

我們一個(gè)一個(gè)來(lái)看：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

很多人想到社保的交付時(shí)間就是“社保只要交15年就行”，其實(shí)其中的原因是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年，那么在退休后每個(gè)月都能夠領(lǐng)取一筆退休金。所以使大家覺(jué)得交15年和25年的區(qū)別并不是很大。

產(chǎn)生這樣想法的原因無(wú)非是，大家對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計(jì)算方式了解的不夠透徹。

現(xiàn)在學(xué)姐跟大家說(shuō)，繳納15年和25年肯定是不一樣的，那究竟差在哪？差別會(huì)有多大？接下來(lái)我舉例讓大家了解的更透徹些：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜，即便這樣我們也能直觀的看出來(lái)，個(gè)人賬戶中的余額和繳費(fèi)年限成正比，那么等到退休了每個(gè)月就可以領(lǐng)取到更多的養(yǎng)老金，

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來(lái)沒(méi)漲過(guò)工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮?lái)看一組對(duì)比：

可以看到，不管是A還是B，在退休后四年都可以收回本金，但是由于B多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬(wàn)元。

最后，我們只要記?。菏聦?shí)上養(yǎng)老保險(xiǎn)隨著我們交的時(shí)間增加，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)增加，所以養(yǎng)老金也會(huì)更多。 

因此我們?nèi)绻潙傥覀兡贻p時(shí)那幾百塊錢(qián)的工資，等到步入老年其他的大爺大媽都還能跳廣場(chǎng)舞，對(duì)你而言可能連報(bào)名費(fèi)都負(fù)擔(dān)不起，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}而且它有著勝過(guò)其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的獨(dú)特之處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒(méi)有等待期，當(dāng)月交，次月就能用。而醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)都有著至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

目前國(guó)內(nèi)大部分商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康要求，如果不吻合要求不能買(mǎi)，多少錢(qián)都不行，不過(guò)社會(huì)醫(yī)保不用在乎這個(gè)，即使正在生病也可以投保并且報(bào)銷(xiāo)。

  無(wú)條件續(xù)保

只要你敢交錢(qián)，國(guó)家就有保障，不管身體健全還是殘缺，

  續(xù)保滿足15年或25年就可以獲得終身保障

在退休前男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同）的保險(xiǎn)，余生就能享有醫(yī)保保障一輩子。

這就是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不過(guò)醫(yī)保最硬傷的地方。由于人年紀(jì)大了后，各方面營(yíng)養(yǎng)流失，患病的可能性大大提高。

這時(shí)候再來(lái)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，可能是保費(fèi)很貴，也可能會(huì)直接拒保。購(gòu)買(mǎi)既無(wú)門(mén)檻繳費(fèi)又低的醫(yī)保不是明智的選擇嗎？

平時(shí)我們繳納醫(yī)療保險(xiǎn)的錢(qián)會(huì)被分到這兩個(gè)地方去：

個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)進(jìn)入我們醫(yī)保卡中的[個(gè)人賬戶]，當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門(mén)診、買(mǎi)藥的時(shí)候，都可以直接刷醫(yī)?？ɡ锏腻X(qián)。

這就等于我們每個(gè)月都拿出一小筆錢(qián)存起來(lái)，這樣當(dāng)自己生病了還有錢(qián)可以用。

公司繳納的10%是另一部分，這部分就被包括在社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，要是我們查出重疾要住院治療的話，我們能找它報(bào)銷(xiāo)一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（據(jù)醫(yī)院的等級(jí)劃分報(bào)銷(xiāo)比例一般是在70%~90%）。

所以說(shuō)，我們繳納的醫(yī)保費(fèi)用并沒(méi)有浪費(fèi)，只是讓國(guó)家替我們進(jìn)行安排，當(dāng)我們生病有需要時(shí)可以再拿出來(lái)用。

如果你堅(jiān)持繳納，醫(yī)保不僅可以在你生重病時(shí)得到報(bào)銷(xiāo)，報(bào)銷(xiāo)額度還年年都有增長(zhǎng)，若我們繳納滿25年后國(guó)家就給我們提供終生保障。

有一點(diǎn)需要大家知道，關(guān)于醫(yī)保的保額，在一些地區(qū)是根據(jù)大家繳納的時(shí)間去變化額度的，時(shí)間增加則額度增長(zhǎng)，拿深圳來(lái)當(dāng)例子，假如我們把醫(yī)保連續(xù)的繳納了6年，那我們的醫(yī)保保額是會(huì)有一百萬(wàn)。

如果沒(méi)有繳費(fèi)超過(guò)了三個(gè)月，持續(xù)繳費(fèi)時(shí)間就會(huì)變成零，保額就會(huì)變成最低，

（如若你們怕持續(xù)繳納時(shí)間清空了，也不用擔(dān)心影響到積累的繳納時(shí)間，因?yàn)橹灰銈兛梢栽谕诵萸胺e累起來(lái)繳滿25年就行，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，也能獲得終生保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

這份保險(xiǎn)說(shuō)白了就是給生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。如果你還沒(méi)有生孩子的安排，那么這個(gè)保險(xiǎn)不交也可以。

但想要生小孩的話，生育險(xiǎn)為生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用提供報(bào)銷(xiāo)服務(wù)，也給予消費(fèi)者產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

如果是生育險(xiǎn)的話，我們是不需要交一分錢(qián)的，公司會(huì)替我們交，你只要確定能在公司連續(xù)待夠九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上的話，好處時(shí)就能享受到生育險(xiǎn)給予我們的報(bào)銷(xiāo)。而且這筆錢(qián)相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然我們的失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)是差不多的，你的繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，那失業(yè)金到時(shí)領(lǐng)的就會(huì)越多，而且月數(shù)也會(huì)越久。

只要你失業(yè)的時(shí)候，失業(yè)險(xiǎn)才會(huì)用上，而且就算失業(yè)了，領(lǐng)取條件也會(huì)比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險(xiǎn)的實(shí)際意義并不大。另外一種就是你領(lǐng)取了失業(yè)金的話，你會(huì)被強(qiáng)度大小添加再就業(yè)培訓(xùn)，這樣不劃算……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

我們對(duì)保險(xiǎn)的繳納年顯示沒(méi)有要求的，比如工傷保險(xiǎn)，只要參保就能獲得保障，并且跟生育險(xiǎn)類似工傷險(xiǎn)，不需要個(gè)人交一分錢(qián)，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

我們有什么原由對(duì)這樣一個(gè)類似于國(guó)家免費(fèi)給予的保障說(shuō)拒絕呢？

住房公積金

我們需要買(mǎi)房、租房還有裝修房的時(shí)候，會(huì)用到住房公積金，因?yàn)橘J款的利息非常低，所以等同于我們用國(guó)家白給的羊毛。

公積金貸款額度的計(jì)算方式在不同地區(qū)都不一樣，例如廣州的計(jì)算方式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

但不管怎么算，貸款額度一定是交的越多越久，貸款額度越大。

現(xiàn)在我們假設(shè)：我們決定貸款100萬(wàn)，分30年還清，那么與商業(yè)貸款相比，公積金能省下多少錢(qián)呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香?。海?/section>

所以不要覺(jué)得公積金繳納額度大，占到個(gè)人工資的5%~12%，我們不用擔(dān)心這筆錢(qián)的去向，因?yàn)檫@筆錢(qián)是在國(guó)家手里，我們還不能夠放心嗎？

當(dāng)我們需要貸款買(mǎi)房時(shí)，如果我們沒(méi)有公積金，那么我們就會(huì)比人家有公積金的多繳很多錢(qián)，因?yàn)楣e金利息比銀行貸款利息低40%，公積金可以用于買(mǎi)房，并且公積金還可以用于租房，同時(shí)在滿足一定條件后可以把所有繳的利息與本金都提出來(lái)。

國(guó)家不但一分沒(méi)要，還為我們買(mǎi)房提供了很強(qiáng)力的優(yōu)惠。

總之，我們?cè)诮簧绫Ｉ弦欢ㄒ坏暮?，交的早，好好利用社?huì)主義為我們帶來(lái)的生活保障。

社保是社會(huì)主義為大家建立的保障，憑借社保，好好努力工作，爭(zhēng)取早日達(dá)到小康生活，多為我們的祖國(guó)奉獻(xiàn)自我，成就個(gè)人夢(mèng)想，實(shí)現(xiàn)偉大復(fù)興中國(guó)夢(mèng)。

當(dāng)然了，有強(qiáng)項(xiàng)就會(huì)有弱項(xiàng)。社保確確實(shí)實(shí)給大家提供了全面的社會(huì)性保障，讓我們大家都可以有病得到醫(yī)治，有錢(qián)來(lái)買(mǎi)房子，還可以在退休的時(shí)候領(lǐng)退休金。

但社保作為全民福利，它只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。

我們都知道，醫(yī)保是不會(huì)報(bào)銷(xiāo)身患重疾所花費(fèi)的幾十甚至上百萬(wàn)的費(fèi)用；根據(jù)意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故造成的損失，工傷保險(xiǎn)的賠償不夠彌補(bǔ)。

想獲得更全面的保障，還是得挑選保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才可以。

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以上就是我對(duì) "已交滿15年養(yǎng)老保險(xiǎn)還用交社保嗎個(gè)體"的圖文回答，望采納！

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